最新爆料报道:上海无抵押贷款,中国银行海南分行小微企业信贷产品

界面新闻记者 | 冯赛琪

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4月7日下午，2023年度上海普惠金融工作会议暨新一轮中小微企业信贷奖补政策宣讲会举行。

上海市地方金融监管局、市财政局、上海银保监局、市融资担保中心、上海金融业联合会、市金融发展服务中心以及50余家在沪银行相关人士出席。

据上海银保监局统计，截至2022年末，上海辖内普惠型小微企业贷款余额9153亿元，较年初增长26%，高于各项贷款增速17个百分点；贷款户数78.2万户，较年初增长8.76%，平均利率4.51%，较年初下降0.45个百分点。

力争2023年末普惠贷款余额突破1.1万亿元

上海银保监局二级巡视员马强表示，为确保相关政策落地落细，下一步上海银保监局将从四方面发力。

一是推进信贷投放增量扩面，助力实体经济稳增长。2023年，上海银保监局将指导机构持续加大民营企业、小微企业、外贸企业等市场主体金融服务力度，加大信贷投放，不为所有制，只为优劣，结合自身经营战略，健全完善敢贷、愿贷、能贷、会贷机制，力争2023年末普惠贷款余额突破1.1万亿元，利率继续下降。

二是继续无缝续贷和纾困融资两大工程，提振信心稳预期。今年我们将继续以提高小微企业满意度为导向，推进无缝续贷提质增效，确保应续尽续，能续尽续，力争2023年累计投放无缝续贷突破1.2万亿元，为企业节约成本100亿元以上；切实做到稳预期、降成本，将纾困融资工作机制延续至2023年12月底；指导机构构建纾困融资常态化工作机制，力争2023年末累计投放纾困融资金额突破6000亿元，支持700万人稳就业。

三是推进4个示范区建设，创新服务国家战略落地。去年为落实总书记的新发展理念，2022年上海银保监局推出科技金融和绿色金融两大行动方案，2023年我局将重点抓落实、抓推进，建设4大示范区，包括科技金融示范区、知识产权融资示范区、绿色金融示范区和供应链金融示范区。

四是推进阵营会企协同，指导机构用足用好政策工具。今年小微企业信贷奖补政策更加优化，对于在座银行机构优化信贷结构有非常重要的引领作用。下一步希望在座银行能积极用好相关奖补政策以及政策性融资担保支持，不断推进服务小微企业工作，持续助力实体经济复苏。

市地方金融监管局副局长管小军表示，按照市委市政府统一部署，2023年普惠金融工作要统筹好数量和质量的关系，在保持量合理增长的基础上进一步提升。

“要持续增加小微企业信贷投放，努力提升普惠金融服务能级，推动普惠与科创金融融合发展，持续优化普惠金融发展环境。”

管小军指出，今天要发布的新一轮政策，在降低补偿门槛、加大补偿比例、优化奖励考核等方面做了大幅修订，进一步加大支持力度，目的是推动建立敢贷、愿贷、能贷的长效机制，引导各银行持续加大普惠信贷的投放。

“同时我们也在会同财政积极研究，探索在信贷风险补偿政策方面，优先支持知识产权等相关信贷产品，优化补偿流程等途径，探索引入知识产权专营机构，共担风险等风险分担机制，助力银行加大投放。”

政策重点关注科创、绿色、涉农等四大行业

对于新一轮中小微企业信贷奖补政策的解读及宣讲是此次会议的重点之一。

会议向与会人员下发了《上海市科技型中小企业和小型微型企业信贷风险补偿办法（2023年版）》（下称“《补偿办法》”）和《上海市小型微型企业信贷奖励考核办法（2023年版）》（下称“《奖励考核办法》”）及《关于2022年度、2023年度信贷风险补偿和奖励政策重点行业目录的通知》（下称“《通知》”）。

《通知》显示，本轮政策包含四大重点行业，包括科创、绿色、涉农相关及受疫情影响严重的困难行业。

具体来看，科创行业包括集成电路、人工智能、生物医药，以及新一代信息技术、高端装备、新材料、新能源等战略新兴产业领域。绿色行业包括节能环保、清洁生产、清洁能源、生态环境、基础设施绿色升级、绿色服务等。

涉农相关行业包括现代种植业、现代养殖业、农产品加工业、农资农机产业、乡村商贸流通业、乡村休闲旅游业等。受疫情影响严重的困难行业包括餐饮、零售、旅游住宿、交通运输、文体娱乐、会展、外贸等。

上海市地方金融监管局合作处负责人对新一轮中小微企业信贷奖补政策作解读。

据悉，2012年时上海就出台了中小微企业信贷奖补政策，并已进行了3轮修订完善，截至目前已累计拨付约13.5亿元信贷奖补资金，其中2022年拨付2.53亿元资金。本轮政策为第四次调整改动，2023年也安排了2.5亿的预算，希望能够通过政策的指引，进一步支持银行机构。

信贷风险补偿方面，继续聚焦重点，加大对重点产业的支持。为进一步推动上海市科创金融中心的建设，2023年的政策导向也对知识产权相关产品倾斜，会优先对知识产权相关的产品予以审核。

并进一步降门槛、加补偿，纳入信贷风险补偿的试点贷款不良率统一下调0.7个百分点，将试点贷款补偿比例提升5个百分点。

《补偿办法》显示，信贷风险补偿具体标准为，对银行“试点贷款”不良贷款率0.8-3%部分的不良贷款净损失，补偿25%；3-5%部分的不良贷款净损失，补偿55%；超过5%以上部分不予补偿。重点行业试点贷款方面不良贷款率最低可至0.5%。

信贷奖励政策方面，本轮政策的修订从量向质转变，进一步提升财政资金的利用效率。

在资金分配的模式上，突出分档分层、总额控制。新一轮政策在分档分层中，对于获得1000万奖励上限的银行总家数进行控制，根据排名，最高不超过7家，同时最低档银行奖补的资金，也设定了100万的下限。

“该变化考虑到了村镇银行等小型银行的弱势，以往由于规模体量等因素，小型银行获得的补偿资金比较有限，所以这次把余额的增量也作为重要的考核指标纳入。”

在考核指标优化上，突出综合全面、大小兼顾，调整为8个考核指标，即贷款余额增量、贷款余额增幅、贷款占比、重点行业贷款占比、银担合作占比、信用贷款占比、首贷户数、企业融资便利。

资金使用范围方面，突出向一线倾斜，后台兼顾。分配中既考虑向一线从业人员倾斜，也兼顾信贷审批和风控人员；资金可用于支持银行普惠业务发展的产品开放、能力建设等业务支出。