我们生活中总是充满各种意外事件，小到摔跤跌倒、烫伤烧伤，大到地震海啸、飞机失事……光是交通事故，每天地球上就有3500条生命因为车祸离世，意外真是防不胜防。

意外险不仅能弥补意外伤害、意外身故带来的经济损失，价格还比其他保险都便宜不少。因此，很多人的第一份保险就是意外险。

但对于一些常识问题，大家还是存在疑问。比如：意外险包含哪些？能买多份吗？今天的文章一次性帮大家解决这些疑惑。

一、意外险是什么

我们说意外险保障的是意外伤害，那么意外伤害是怎么定义的？保险条款是这么讲的：

“意外伤害是指外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单纯的原因，致使身体收到的伤害。需要同时满足，缺一不可。”

我们翻译成人话就是：

• 外界原因造成的
• 突然发生的
• 不是自己故意的
• 不是生病导致的

同时满足以上4点，即可认为是意外伤害。

这里补充一点冷知识：猝死不属于意外。因为所有的猝死，基本都是“蓄谋已久”，本质上是因为身体原因日积月累导致的死亡。所以一般的意外险是不保障猝死的。

但是也有一些意外险，比如小蜜蜂2号超越版是可以保猝死的。遇到这种打工人必备意外险，建议大家就不要错过了。

二、意外险的分类

目前市面上的意外险种类繁多，可以分成几种不同的种类：

按照时间分类，一般可以分为一年期意外险和长期意外险：

• 一年期意外险买一年保一年，价格便宜，一般家几百块就能买到百万保额，杠杆非常高，适合98%以上的普通人买。

• 长期意外险一般是作为重疾险的捆绑销售，长期意外险要比一年期意外险贵不少，而且保障也没有一年期意外险好，不建议大家盲目购买。

按照用途分类，可以分为普通意外险和特定意外险。一般成年人买普通意外险比较多。特定意外险的话可以根据特殊用途和特殊人群来分：

• 针对特殊用途：旅行意外险，顾名思义就是专门针对旅游时买的意外险。它有一些不在普通意外险保障范围的特殊保障，比如说高风险运动（跳伞、滑雪等）、紧急救援、高原反应等。可根据旅游目的地不同而选择相应的产品。

• 针对特殊人群：可分为老年意外险、儿童意外险、运动意外险、高危职业意外险。

三、意外险能买多份吗

先说答案：意外险可以买多份。

大家先来看看普通意外险的主要保障和赔付方式就明白了：

意外险的保障

⑴意外身故：因为意外导致的死亡，可以赔付一笔钱

赔付方式：给付型，赔保额

⑵意外伤残：发生意外伤残，可以根据伤残的等级获得不同比例的赔付

赔付方式：给付型，按照伤残等级赔付10%-100%保额

⑶意外医疗：因为意外导致的医疗费用，可以按比例赔付

赔付方式：报销型，在保额范围内按照实际发生费用进行报销

⑷意外津贴：有的意外险产品会有数额不等的意外住院津贴

赔付方式：给付型，住院期间可以享受50-200元/天的住院津贴

除了意外医疗的赔付方式是报销型（即花多少报多少），意外身故、意外伤残、意外津贴都是给付型。

也就是说，如果我们买多份意外险，除了意外受伤住院的医疗费用是实报实销，且只能报销一次，意外身故、意外伤残、意外津贴的赔付，都是可以叠加的。

下面我们来看看最新的意外险推荐榜单：

为方便大家挑选，我们根据不同人群进行了划分，上榜的都是市面上优秀又实用的意外险产品。

少儿意外险比较推荐专心少儿意外险2022，各方面的保障都很全面，对意外烧烫伤有额外1万的意外医疗保额。

另外，专心成人意外险2022也很不错，无论是否经过社保报销，社保内都能报销100%，而且没有健康要求。

最后，还要提醒大家，意外险只能保障生活中的一些意外伤害，因为疾病引起的住院、身故，都是报销不了的。

所以建议大家把百万医疗险、重疾险也配上，可以获得更加全面的保障。

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