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[热门]干货知识:渣打银行贷款,市场监管局罚没物资管理和处理办法

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银保监会对违法违规行为严监管的态势仍在持续。

2月17日,银保监会对中国银行、民生银行、渤海银行、建设银行、渣打银行(中国)5家金融机构开罚单合计高达3.88亿元。其中,渣打银行(中国)被银保监会没收违法所得并处罚款合计4965.94万元,包括总行3625.94万元,分支机构1340万元。

罚单显示,渣打银行(中国)涉及存在信贷资金被挪用、掩盖不良、未按监管要求披露股东变更信息、EAST报送数据质量不合规、违规发放房地产贷款、重复收费等39项违法违规事实。

渣打银行(中国)是渣打银行(香港)有限公司(下称“渣打银行(香港)”)在内地的外商独资法人银行。渣打银行(中国)官网信息显示,2007年4月,渣打银行(中国)成为国内第一批本地法人化的国际银行,目前营业网点已覆盖近30个沿海和内陆城市,是内地市场上牌照最全、业务范围覆盖最广的国际性银行之一。

年报显示,截至2021年末,渣打银行(中国)总资产为2589.46亿元,总负债为2315.33亿元,不良率为0.61%,拨备覆盖率为321%;2021年,该行实现营业收入72.69亿元,实现净利润21.91亿元。

两年罚没超6000万元

据银保监会行政处罚信息,此次被罚,渣打银行(中国)存在39项违法违规行为,涉及房地产贷款业务、信贷业务、信用卡业务、同业业务及披露不合规等。

房地产贷款业务方面,渣打银行(中国)存在违规发放房地产贷款,存贷挂钩、要求个人住房按揭贷款客户在合同签订前存款,个人按揭贷款首付款资金

罚单还指出,该行存在部分高级管理人员未经核准履职、董事会未按监管规定履职、与渣打集团的职责边界不清晰,管理独立性不足、绩效薪酬延期支付不合规、年报披露不合规、未按监管要求披露股东变更信息、董事会关联交易委员会违规调整关联方清单等多项违法违规事实。

对于此次处罚,渣打银行官方表示,公告提及的相关问题,源自监管部门开展的现场检查,所涉及问题均发生在多年以前,不影响该行现有客户目前的业务。渣打高度重视监管部门在相关检查中所发现的问题,根据要求进行整改并已取得良好进展。将坚持依法合规经营,强化审慎经营理念,持续提升风险管理。

渣打银行(中国)官网显示,2022年,该行曾收到5张罚单,其中3张罚单来自外汇管理局,其余2张罚单分别来自银保监局和央行。5张罚单,渣打银行(中国)合计被罚710.5万元,没收违法所得573.54万元。

2022年1月26日,渣打银行(中国)西安分行因小微企业贷款支付管理不到位、贷后管理不尽职,被陕西银保监局处以31万元罚款;2022年2月9日,渣打银行(中国)因违反信用信息查询相关管理规定,被央行上海分行处以230万元罚款,并责令限期改正。

2022年7月14日,渣打银行(中国)上海分行因办理收汇业务未尽职审查,被上海外管局处以55万元罚款;2022年10月24日,渣打银行(中国)青岛分行因在办理资本项目业务未有效开展尽职审查,被青岛外管局处以40万元罚款,没收违法所得44.55万元;2022年11月15日,渣打银行(中国)深圳分行因违反外汇登记管理规定、未按规定办理售付汇业务、未按规定办理资本项目资金收付等行为,被深圳外管局处以354.5万元罚款,没收违法所得528.99万元。

对于监管部门的上述处罚决定,渣打银行(中国)均表示,将严格落实监管要求,后期将进一步加强合规风险管控,依法合规经营。

2022年在岸业务收入创新高

渣打银行(中国)是国内第二大的外资法人银行,截至2021年末在上海、深圳、厦门等地设立了28家分行及61家支行。

据标普信用评级出具报告,2018年至2021年,渣打银行(中国)分别实现营业收入65.55亿元、69.11亿元、65.29亿元、72.69亿元,分别实现净利润20.13亿元、13.97亿元、14.90亿元、21.91亿元。整体来看,渣打银行(中国)盈利能力有增长,但也存在较大波动。

信贷结构方面,渣打银行(中国)信贷以企业类贷款为主。截至2021年末,该行企业贷款及垫款占比80.41%,前三大行业企业类贷款分别为金融业、制造业、批发和零售业,占比分别为23%、22%、19%,分布较为均匀。个贷方面,渣打银行(中国)发放个人住房贷款151.38亿元,个人消费贷款70.72亿元。

渣打银行(中国)风险偏好低于国内商业银行平均水平,保持良好的资产质量。截至2021年末,该行不良贷款率0.61%,远低于同期国内商业银行1.73%的平均水平;拨备覆盖率321%,远高于同期国内商业银行196.91%的平均水平;资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为17.3%、14.5%、14.5%,高于监管口径10.5%,8.5%和7.5%的最低要求。

在国内业务方面,渣打银行(中国)特色凸显。对公业务方面,该行参与绿色“一带一路”和可持续金融项目,对高端制造、新能源汽车、清洁能源等行业及相关供应链提供金融支持;资产证券化方面,该行2021年累计参与53单证券化项目,蝉联中国市场ABS承销榜外资行第一;零售业务方面,该行利用集团在新加坡、中国香港等地的网络优势,开展跨境财富管理业务。

2023年2月16日,渣打银行(香港)发布2022年财务报告显示,2022年,渣打银行(中国)在岸收入增长10%,实现有史以来最高的在岸收入;离岸收入增长21%,中国—东盟、中国—南亚走廊同比分别增长62%和21%。同时,渣打银行(中国)在数字零售领域取得进展,与京东、WeBank建立了新的合作伙伴关系,对中国的长期机遇充满信心。