分享看法大全:延迟领养老金,延迟退休养老金
阅读:
按照人力资源和社会保障事业发展十四五规划，国家明确提出要“按照小步调整、弹性实施、分类推进、统筹兼顾等原则，稳妥实施渐进式延迟法定退休年龄”。十四五期间，是指2021年至2025年。按照规划计算，延迟退休应该会在三年内推动落实的。不过也不用太担心，毕竟小步调整、弹性实施、分类推进、统筹兼顾，说明我们还有很多推敲落实的空间，不会一下子把退休年龄延长到65岁或者更高的。
不过还是有人担心，如果说我们把退休年龄延长到65岁，对于我们的养老金会有怎样的影响呢？养老金会多领多少呢？
说实话，我们的养老金计算公式现在已经是相对非常科学的了，未来变化的空间不大。
退休人员领取的基本养老金，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成，具体公式如下：
基础养老金等于退休上年度社会平均工资×（1＋本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。
平均缴费指数主要指的是人们的平均缴费档次。如果始终按照60%基数缴费，平均缴费指数就是0.6。
其实现在很多单位是为职工按照60%的最低基数缴费的，可能是因为职工的真实工资确实是低于60%的社平工资。但是如果职工的上年度工资总额的月均值超过最低缴费基数的话，这就属于违法行为了，劳动者可以维权。
如果原本是60岁退休，现在成为了65岁。缴费年限将会增长5年。需要告诉大家的是，不要认为未来还是15年缴费就能够退休，因为与延迟退休配套的还有提高领取养老金的最低缴费年限。其实像美国、日本、德国等一些国家养老保险缴费的最低年限一般在35~40年以上，基本上是人人参保的。
如果缴费年限由40年提升为45年，在平均缴费指数0.6的情况下，基础养老金会由32%的社平工资提升为36%的社平工资。
所谓的社平工资，实际上指的是退休上年度社会平均工资，现在一些地区也称为养老金计发基数。不过这只是一种过渡方式，最终还是要过渡到的社平工资的。
社平工资，说实话每年都会增长。这几年每年都会维持8%~10%的速度，未来即使降低，每年也会有4%~5%的速度。这种情况下，晚退休五年社平工资至少会增加20%以上。
如果考虑到社平工资的影响，晚五年退休，基础养老金至少会增加35%。
个人账户养老金，等于养老保险个人账户的余额处于退休年龄确定的计发月数。
晚退休5年，个人账户会多缴费积累5年，而且个人账户还每年会计算利息。
近年来，养老保险个人账户的记账利率一直在6%~8%以上。在未来社会平均工资增长率较低的情况下，预计也会有3%~4%的利率，但肯定会比银行存款利率要划算得多。
另外，由于多缴费五年，个人账户积累也会多增加20%左右，预计个人账户的余额将会比退休时多增加40%以上。
养老保险个人账户的计发月数是根据退休年龄来判定的，退休越晚，计发月数会越小，个人账户养老金会越多。
如果按照现在60岁退休计发月数139个月，65岁是101个月计算，估计个人账户养老金将会增加90%以上的。
基础养老金＋个人账户养老金，预计会比提前5年退休多领取50%~60%。这种计算，是考虑到未来二三十年以后，社会平均工资增长率较低，个人账户记账利率较低，存款利率也变低的情况下。
实际上退休养老金还会每年根据物价的增长情况而增长，但增长速度肯定赶不上社平工资。
当社会平均工资增长率只有4%~5%的时候，养老金增长率也就是2%~3%。因此，如果65岁退休的话养老金肯定还是要比正常退休增长后的养老金还要多出30%到40%。
对于养老金相对较低的老人，延迟退休确实也是一种提升养老金待遇的好办法。当然，待遇越高肯定也会有一定风险，比如人均预期寿命所决定的领取月数。不过，相信还是有人会选择延迟退休的。