给大伙科普下(信用记录贷款)贷款逾期多久会影响征信

昨天有一个网友留言询问说：“我个人信用记录良好，从未有过逾期及欠息的记录，但是最近接连几次申请贷款，均被银行给拒之门外，这是为何？”从其提供的个人征信报告上来看，他的历史信用记录良好，但有一个问题，最近五年来，他个人名下涉及几十条贷款信息，虽然部分已结清，但是目前尚有余额的贷款仍然达到8条之多(涉及6个金融机构)，虽然金额合计数不算大，总额差不多40万元，但联系到他还有激活的十几张，其实银行拒贷也就在意料之中了。

简单的来说就是：贷款笔数众多不会影响你的个人征信,但是会影响到你后续的贷款申请，之所以这样，有两个因素：

1、还款能力

银行给予申请人授信额度，主要考虑两个方面因素:一是个人信用记录情况；二是个人还款能力。在征信记录良好的情况之下，你也必须有足够的还款能力，否则银行贷不了款(这就是为什么我们在房贷、车贷等大额借款时银行会要求提供流水或者收入证明的原因,因为银行要测算你的还款能力)。虽然上述的40万元并不算多，但是其完全有可能已经达到了该网友的的个人还款能力，所以银行拒贷也就不足为奇了。

2、潜在风险

当然有人会说，我个人信用记录良好，同时还款能力也足够，为什么银行还拒贷呢?同样两个可能：一是银行对于个人贷款的授信有效期一般是3年或者5年，除了现有的8笔贷款之外，银行无法预估你其余结清的贷款是否还可以继续启用(说不定近期结清只是暂时性的，为了增加在其他银行的授信)，所以存在潜在风险；二是你在众多银行申请授信，甚至可能目前同时在多家银行申请(通过征信查询记录判断)，显然你这个人存在多头授信的情况，而且频繁申请，说明个人对资金的需求较大，特别是还有一系列的，潜在风险太高。所以银行选择拒贷。

征信标准

个人征信报告其实对于每个人而言，都是至关重要的，在这里与大家一起分享一个征信的“四不”标准，即“不黑”、“不白”、“不多”、“不乱”，四不标准也是很多金融机构审核的最低标准要求，日常时一定要注意，否则等到需要贷款时常常会下不来款。

不黑:不黑很简单，简而言之就是非黑，什么是征信黑呢?最近两年内存在累六连三的情况或者目前存在逾期、欠息的情况，这都属于黑范畴。

不白:征信是看你的历史记录，如果你从来都未与金融机构发生过业务，那么你的金融机构就是一片空白，这就是白，当然白的影响较黑小，只要个人资质良好，一般会审批通过，只不过额度上有可能有所限制。

不多:不多就是我们开头所说的贷款笔数不要太多，太多的贷款笔数或者都会被看做是“多头授信”，有理由认为你存在负债过多或以卡养卡等情况。

不乱: 指的是查询记录不乱，切忌短时间内出现频繁性的征信查询 (比如一个月内五六次，甚至高达10数次以上),短期内的频繁查询记录只会让银行认为你个人极度缺钱，四处在筹钱，所以在审批上更加审慎。

总结

贷款本笔过多，不会影响你个人征信记录情况，但是有可能导致你贷款申请被拒，所以还是要适当控制，有融资需求，集中在两三家金融机构，少数几笔为好。