实事干货盘点:(背对背信用证)背对背信用证的优缺点

作为改革开放排头兵、创新发展先行者的上海，正以落实国家重大战略任务为牵引，在一体化发展中发挥龙头带动作用，在改革开放中发挥“开路先锋、示范引领、突破攻坚”的作用，持续推动改革开放向纵深发展。

党的以来，交通银行上海市分行深入贯彻党、决策部署，从服务“国之大者”的高度认识和把握职责使命，充分发挥唯一总部在沪大型国有商业银行优势和中管金融企业作用，同人民心心相印，与时代同向同行，以金融力量支持国家重展战略在上海落实落地，为助力三项新的重大战略任务、上海“五个中心”发展、提升城市核心竞争力、助力上海经济社会发展，作出了交行上海市分行的独特贡献。

发力新片区，制度创新亮点多

位于上海东南角的自贸试验区临港新片区，是一片开放的热土。它肩负着国家赋予上海的重大战略任务，也是上海持续深化改革开放、抢占全球产业链创新链贸易链制高点、代表国家参与国际竞争合作的重要抓手。特殊经济功能区的定位，让临港新片区成为金融创新的角力场。

交通银行高度重视自贸区及新片区业务发展。新片区成立三年多来，交行充分发挥国际化、综合化、全牌照经营优势，大力推进离岸金融创新和产品，努力将新片区的政策优势转变为实际的产品和服务。为此，交行汇聚精兵强将，加快新片区内机构布局，不仅首批挂牌成立了交通银行上海自贸试验区新片区分行，还将交通银行离岸中心、交银金科子公司、交银科创基金等机构落新片区，上海市分行新兴产业大客部、跨境银团中心、新片区金融创新实验室等也先后在新片区落地生根。

战略上的重视，推动业务上的创新突破。自贸区首笔商业银行飞机项目融资、市场首单优质企业便利化跨境人民币汇出款等成果花落交行。不仅如此，交行还编制了新片区综合金融服务方案和产品，打造“离在岸、本外币、境内外”一体化服务体系，上线国际贸易“单一窗口”服务，客数和交易笔数均排名市场第一。

为了给客带来更优的体验，交通银行秉持客思维，完善创新机制，由总行前中后台骨干和上海市分行骨干组成“跨境金融一件事”专班，在临港新片区推出六项跨境金融领域具有标杆性、示范性的制度创新成果。

一是在全国独创推出境外机构账一体化方案。客仅需提交一套材料，即可同时开出最多5类境外机构账，工作量精简约80%，极大地提高了效率。同时，通过构建统一的客准入模型，进一步提升风险管理水平。

二是疫情期间快速推出“外贸贷”产品，支持临港新片区产业链、供应链稳定，为核心企业上下游中小外贸企业提供纯信用、高额度融资产品，申请和提款全流程线上化。“外贸贷”推出数月以来，有效激发了外贸小微企业活力，持续帮助企业稳订单稳生产。

三是交行首批成为临港新片区跨境贸易投资高水平开放外汇管理改革经常项目试点资质银行，坚持提升金融服务质效，逐排摸、择优申报，高水平实施响应高水平的开放，交行业务量居市场半壁江山。其中，境内贸易融资资产跨境转让和离岸转手买卖业务均入选国家商务部编纂的自贸试验区拟推广“最佳实践案例”。

四是在临港落地离岸金融中心、跨境银团中心、全球簿记中心，支持新片区跨境业务创新发展。3个中心的设立在银行业中属首家，有效支持临港走出去企业金融需求，并引导全球金融资源向临港积聚。其中，跨境银团中心有效扩大了临港新片区朋友圈，累计牵头和参加跨境银团23个，金额达13.8亿美元，全球簿记中心集结境外分行支持临港新片区发展，27亿美元资产实现在临港新片区簿记。

五是新型离岸国际贸易服务市场领先，上海市分行制定了《背对背信用证管理办法》，借鉴香港等离岸金融中心的服务实践，为企业发展离岸贸易业务提供量身定制的创新金融服务及贸易便利化的解决方案，优化跨境业务流程，支持外贸转型升级。

六是首单落地临港新片区试点境内贸易融资资产跨境转让业务，推动新片区开放型产业聚集，为临港新片区企业拓展境外融资渠道，借助交通银行全球资源配置优势，通过“两个市场、两种资源”，有效降低企业融资成本，为打造更具国际市场影响力和竞争力的特殊经济功能区提供强大的金融支持，业务量市场排名居前。

交行为临港集团发行的跨境离岸人民币权益融资产品作为首次境内主体自主离岸金融产品，登陆境外金融市场。在自贸区离岸债领域，交行同业参与度超过50%，市场排名领先。不久前，新片区分行成功推动的中泰（集团）离岸债开创了全国自贸区离岸债首次引入境外投资者的先河，亦具有里程碑意义。

时光荏苒，三年弹指一挥间。交行上海市分行将继续发挥上海主场优势，加强全方位谋篇布局，主动融入和服务国家重大战略，全力参与新片区的发展与建设，为新片区的高标准建设和高水平开放贡献更多智慧与力量。

聚力，同城服务便利多

东海之滨的地区，经济总量占全国1/4，是中国经济强劲增长活跃极。2018年，区域一体化发展上升为国家战略，着力打破行政壁垒，促进要素流动，实现资源共享，让居民和企业更好享受区域一体化发展成果。面对一体化国家战略，交行上海市分行积极主动作为，推进一系列创新探索。

作为上海市“一网通办”试点银行，交行上海市分行推出面向政务服务领域的全新品牌“交政通”，全面赋能区域网点自助终端，率先实现三省一市政务事项互通互联。

走进交通银行在地区的网点，出示身份证或相关政务APP展码，无须预约即可自助打印籍证明、查询公积金等事项，包括三省一市10项通办事项和472项属地事项，以及无锡、苏州、常州、泰州等地1000多项特色事项。

2021年10月，交通银行上海市分行正式发布“交银e办事·政务通”服务。

据悉，“交政通”是“交银e办事”旗下政务服务领域专属品牌，在“一网通办”框架下，交行三省一市分行与各地大数据中心深入开展政银合作，在地区各网点自助终端引入人社、医保、住建、公积金、养老等高频政务事项，将银行网点建设成群众身边的“微型政务服务驿站”。

“交银e办事”的服务边界不断延伸，让的边界不断相融。截至目前，政务自助服务已经在交行区域全部705家网点上线，实现全覆盖，上线机具数量近1800台，将力争年底实现全部机具覆盖。

“没想到来上海看病，也能和本地参保人一样享受交行‘惠民就医’‘先就医 后付费’的同城待遇。这就是老百姓身边的一体化！”今年7月，上海交大医学院附属瑞金医院，来自浙江杭州的张先生频频竖起大拇指。

为了推动“一网通办”在医疗领域的应用，2019年，交行上海市分行与市第六人民医院携手，重塑患者就医体验，开创医疗付费“一件事”，也让交行标准成为“上海标准”。如今，交行“惠民就医”跨省通办功能顺利落地，成功异地就医搭载“惠民就医”服务的难题，让更安全、快速、免排队的支付体验惠及居民。

据了解，首批试点医疗机构包括上海瑞金医院、第六人民医院，签约客超过58万人，已在区域11个城市上线，签约量、交易量稳居上海首位。后续该功能将在更多医疗机构复制。

今后，完成异地就医备案来沪的苏浙皖参保人员到上海市医疗机构就医时，可在“随申办”App签约交行“惠民就医”服务，与上海市民共享同城化的“无感支付”体验，通过一次展码，即可完成医疗费用医保账和自费账的同时付费。其中，自费部分可通过“惠民就医”专属医疗额度先行垫付。交行上海市分行还将在有关部门的支持下，不断创新医疗领域数字化赋能便民服务，努力探索一条具有上海特色的“惠民就医”跨省通办试点之路。

电子亮证，是电子在金融场景的应用。交行积极推进电子亮证“跨省通办”，支持个人客异地亮码调取信息，享受同城便利。目前，地区个人亮证业务笔数超过6.2万笔，在全行占比74.12%。

不仅如此，交行还推进抵押登记“跨省通办”，旨在解决异地抵押难问题。目前，交行在上海、江苏、浙江宁波、江苏苏州、安徽合肥等地落地抵押登记“跨省通办”，成为首家支持上海地区不动产异地抵押登记线上的金融机构，并率先于同业中实现区域三省一市抵押登记“跨省通办”。抵押人在交行任一网点即可以上地区不动产的抵押权登记，免去了两地来回奔波。

角力新思维，科技金融显担当

当前，科技与创新已经成为促进高质量发展的核心和关键。明确提出，要强化国家战略科技力量，强化企业创新主体地位，实现科技、产业、金融良性循环。

与传统产业相比，科技型产业的发展规律有较大不同，往往具有非常鲜明的成长性特点。金融业如何发挥好自己的作用，为科技创新提供更强动力，这其中既有机遇，也提出了新的课题。

作为中国的经济中心城市，上海发挥着特殊的经济功能，承担着“五个中心”建设等国家战略。交行上海市分行在积极参与上海国际金融中心建设的同时，助力科技创新中心建设，响应国家对于扶持优秀科技型企业发展的政策，履行新时代金融高质量发展的使命和担当，分行设立了“科技金融专班”，围绕国家战略，探索建立涵盖全量科技型企业的交行科技金融发展模式，为各类科技型企业提供高效便捷的金融服务。

交行上海市分行相关负责人介绍，该行“十四五”规划提出打造科技金融特色，在授信基本政策和投向指引中，对科技型企业予以政策倾斜；对“专精特新”科技型小微企业，提供整合结算、融资、管理等综合金融服务，推动投贷联动。

为促进科技创新，2021年5月，交行上海市分行成立了“科技金融专班”，全力推进“科技金融一件事”，通过创新机制、研究需求、整合资源、贴近市场，为科技型企业提供包括投资、融资、并购、上市指导等在内的全方位金融服务。

“科技金融专班”具有审批速度快、利率低、不要求强担保以及提供全生命周期服务等优势。“科技金融专班”由专门组成的审查员对企业的情况进行评估，保证审批时效性。其授信审批流程先于普通企业授信审批流程，进入到优先通道，以此来确保科技型企业的融资需求能够尽快落实。

“专精特新”企业是国家科创企业发展战略的重要抓手，交行上海市分行将“专精特新”企业纳入重点服务范畴，已与1300余家“专精特新”企业建立合作关系，提供授信支持近70亿元。同时，聚焦重点区域，在张江、漕河泾、紫竹等重点区域配置人员、政策等资源，实现重点区域科技型企业的服务全覆盖，为500多家“3+6”产业领域的科创企业提供了精准化、滴灌式、综合性的金融服务，为战略性新兴产业领域提供了近800亿元的授信额度支持，有效支持了区域实体经济发展。

“投贷联动”是商业银行服务科技企业的重要抓手。交行上海市分行“科技金融专班”通过与交通银行旗下子公司交银国际、交银资本联动，为科创企业提供“商行+投行”协同联动服务。

分行与首批授信客之一的某医疗器械公司完成了“入股选择权”签约。该医疗器械公司专注癌症早筛产品，是国内第三家即将获得直肠癌早筛三类医疗器械证的企业，在千亿级别的早筛蓝海市场中占据一席之地。此次“入股选择权与科技贷款”联合展业模式发挥了交银集团股、债、贷的全牌照优势，综合考虑企业的成长发展、上市周期、资本认可度、科技专利、人才储备等要素，以债权为杠杆撬动股权投资获客，“股权+债权”的组合模式能有效平衡风险与收益，同时又可以服务于企业全周期融资需求，此举也成为“科技金融”战略的投资联动重要创新。

新时代呼唤新担当，新征程催生新作为。交行上海市分行将积极践行“人民金融”，服从服务国家战略，持续推进普惠金融、贸易金融、科技金融、财富金融四大特色，在服务人民城市建设过程中，凝聚启航新征程的磅礴伟力，为精准服务实体经济、服务新发展格局贡献交行力量。

栏目主编：李吉 文字编辑：俞宏浩

题图说明：交通银行（上海）跨境银团中心成立仪式暨银团业务交流会顺利举办。 专题