今天我们科普一下(养老保险账)养老账和社保账

参加养老保险有一份稳定的养老金，是很多临近退休的老人期盼的事情。大家都知道养老保险缴费满15年就可以领养老金，可是同样是缴费15年，人们的养老金却不相同。

下面这位老人，养老保险缴费满15年，养老金才刚刚1000元左右。这位老人的基本情况是，江苏省2022年退休，养老保险恰好缴费满15年，养老保险个人账余额是51811.98元。经计算，这位老人的基本养老金1169.5元（含有当地政策增发77元）。

但说实话，如果是在上海是按照300%基数缴费15年，养老金是能够连续5000元以上的。

比如说2022年7月1日至2023年6月30日，上海市的养老保险缴费基数上限为34188元。如果按照这样的水平缴费15年，养老金妥妥的5000元以上。

每缴费一个月，养老保险个人账能够积累2735.04元，缴费一年能够积累32840.48元。如果是15年的缴费，个人账会是49.23万元。

按照基本养老金计算公式，如果是60岁退休每月个人账养老金3540元。基础养老金部分按照300%基数缴费15年，是可以领取30%的退休上年度社会平均工资，按照2022年的社平工资11396元计算，每月是3418.8元。

也就是说以上两部分相加，养老金待遇接近7000元了。毕竟前些年社会平均工资低，个人账积累少一些，但一般来说，如果从2007~2022年在上海市按照300%基数缴费15年，养老金妥妥的5000元以上。

产生养老金差额的原因：

一是缴费基数不一样。一般养老金1000元的退休老人大多数都是按照最低基数缴费的，虽然他们也很不容易，但是养老保险的基本原则还是多缴多得、长缴多得的。比如说前面的江苏省退休老人，本人的平均缴费指数甚至只有0.4540。这是由于过去历史原因造成的，还达不到现在普遍公认的60%最低水平。

当然，实际上国家通过基础养老金计算公式，对于收入较低的老人还是有照顾的。按照养老金计算公式，如果是60%档次缴费一年，基础养老金可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资。如果是按照300%档次缴费，只能领取2%。

也就是60%基数缴费15年领取12%的社平工资，而300%缴费15年领取30%的社平工资。

二是退休时使用的社会平均工资不一样。我们国家的养老保险制度，最初是以各个地方自行试点建立的。计算养老金使用的社平工资都是以各省份的社平工资为主。像上海市的社平工资就非常高，2022年是11396元，预计今年会达到12,000元左右。但是像黑龙江省和河南省等地，2022年计算养老金使用的计发基数是5865元和6155元。

另外，还有一些退休年龄不同、过渡性养老金计算方式不同等原因。但总体来说，造成养老金差异最大的原因还是以上两个。

对于参保个人来讲，如果想养老金高一些，有条件的话应当选择高缴费基数或者社会平均工资高的地区参保。否则，就只能期待国家的照顾政策了。​