给大家科普一下旅游意外保险,旅游意外险要买吗

昨日，北京环球影城超700亿元保费，被广泛议论，一时间那些年自己玩过的刺激游乐项目是否都有保险的加持，被打上了问号。

据中国人寿表示，作为度假村的官方保险合作伙伴，累计为建设期、运营期的度假区提供保险保额超过700亿元，包括财产一切险、机器损坏险、营业中断险等十余种保险产品。可对于游客来说更关心的是自己的利益，不少网友表示怀疑，“里面有多少保费是用来保障游客利益的？”

同样，国庆假期结束后，姜女士向银柿财经记者反映，去杭州桐庐4A景区游览，景区内含有“空中悬廊”“凌空漂越”“凌云天桥”等一系列高空刺激类项目。因为线上线下同价，所以就在票务中心购票。可在环球影城新闻出来后，回想购票过程中，工作人员也并未提及购买旅游意外保险等，票面也没有相关信息。现在想来在体验危险项目时没有保险，其实还是有些后怕的。

安全是最大的民生，旅游景点和个人都能为自己系上一根“安全带”，面对意外时是否能更从容些？

景区回应：已投保公众责任险

银柿财经记者就姜女士反映的情况致电询问了上述4A景区的相关工作人员，对方表示，景区门票并不包含旅游险或意外险等个人险种，门票费用也不包含保险费用，但景区已经投保了中国平安保险(集团)股份有限公司的公众责任险。

公众责任险是什么？它能让游客没有后顾之忧地安心游玩吗？

从一份公众责任险保单中，记者了解到，公众责任险主要承保被保险人在其经营的地域范围内从事生产、经营或其他活动时，因发生意外事故而造成他人（第三者）人身伤亡和财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。

公开资料显示，公众责任险的适用范围较广，各种公共设施场所、工厂、办公楼、学校、医院、商店、展览馆、动物园、宾馆、旅店、影剧院、运动场所以及工程建设工地等，均存在着公众责任事故风险，因而会产生投保空间，这些场所的所有者、经营管理者等均可以通过投保公众责任保险来转嫁其责任。

“公众责任险在中国已经发展多年，据我所知，比较大的经营场所都会投保。”资深保险专家施小亮告诉记者，“举例来说，我朋友的孩子有一次在银泰摔跤受伤，因为银泰投保了公众责任险，小孩就得到了保险公司的赔付。”

显然，公众责任保险对于保障人民群众的切身利益有重要作用。一位资深的保险从业人士小章表示，公众责任险最近几年普及程度、投保的单位数量都有所上升，单位的投保意愿和积极性也在增加。

然而，目前公众责任险在财产保险公司全部保费收入中的占比依然很小，根据前瞻产业研究院的数据，2018年，责任保险保费收入占财产保险公司原保险保费收入的5%；同时，2018年中国责任保险分类保费中，公众责任类保费收入占比最大，为32.4%。由此可知，2018年，公众责任险在财产保险公司全部保费收入中占比仅为1.6%，与国际平均水平相比还有较大的差距。

有行业从业人员表示，这是由于我国消费者对公众责任险认知率偏低，大多数消费者不知道公众责任险的存在，也不知道它的作用，就不会对经营场所产生投保的要求，公众责任险的应有功能也未得到充分发挥。

旅行中保险的意义

那么，对于游客来说，景区已经投保了公众责任险，是否就意味着没有必要购买旅行意外险等个人险种了呢？

小章告诉记者：“公众责任险和旅游意外险两者其实是不同的标的，买旅游意外险是全标的，而景区的公众责任险是有场所限定的，赔付一般上会有争议点，所以对于游客个人而言，不管景区有没有公众责任险，旅游意外险等个人险种该买还得买。”

“景区购买的公众责任险和游客个人购买的旅游意外险并不冲突。”施小亮表示了相同的看法，“旅游险主要为我们在旅行期间提供保障，一旦出现意外能够获得一定的赔付。旅游险本身就算是意外险的一种，只不过赔付范围更窄一些。旅游险价格并不贵，而且又有很多特色。一些旅游险当中还包含了飞机延迟的理赔费用，或者是行李丢失的赔付费用等。”

游客购买个人险种是规避出行风险的重要手段。然而，姜女士却告诉银柿财经记者，现场购票时并没有被工作人员告知可以购买旅游意外险，也没有看到任何能够购买旅游意外保险的地方。同时，姜女士还表示，“现场的工作人员还会建议游客在网上购票”。

由于假期景区客流量大，在网上提前购票、到达景区后直接刷二维码进入，已经成为了众多游客的选择，也是景区提高售票效率的方式。

记者在搜索多个旅游购票软件后发现，各旅游购票平台在“安全须知”等页面都会建议参与危险项目的游客投保个人险种。同时，记者发现，在各平台购买门票时，途牛旅行、携程旅行可以直接加购景区意外险；飞猪旅行的意外险需要在平台单独购买，不能与门票同时购买；美团、去哪儿等平台在购买门票时并没有加购意外险的选项，也无法搜索到意外险的购买类目。

一些景点的购票现场由于客流量过大没有主动向游客提供意外险、某些网络购票平台不提供意外险的购买选项，景区、平台对风险告知的义务是否有尽到呢也并不完全？

出门在外怎么办

有专家表示，由于很少有景区会主动告知游客是否投保了公众责任险，游客可以主动向景区了解投保情况；在不确定景区是否投保了公众责任险的情况下，游客应当根据自己的实际出行情况，主动购买短期的旅游意外险，增加自己的出行保障。需要注意的是，购买时一定要确保该保险产品的保障范围全面和选择一份专业的、能提供救援等全面保障的保险产品。

长远来看，还应推广普及公众责任险，这对保障游客利益、规避运营单位风险至关重要。近年来，相关部门及各地区政府不断为公众责任险的普及提供政策支持。2018年，《国家税务总局关于责任保险费企业所得税税前扣除有关问题的公告》提到，对参加雇主责任险、公众责任险等责任保险的企业，按照规定缴纳的保险费，准予在企业所得税税前扣除。

施小亮表示，公众责任险是公众最关心的责任保险险种。随着经济发展、居民人均收入的不断增加，由于人们的保险意识与其收入水平成正比，人们的索赔意识也会不断增强。作为公共经营场所的业主势必要将其面临的公众责任风险向专门经营风险的商业保险公司进行转嫁，公众责任保险的发展有很大的空间。