网贷逾期三天被代偿的合法性分析

网贷逾期三天被代偿的行为是否合法，主要取决于两个方面：一是代偿的合法性，二是逾期本身是否合法。

代偿行为的合法性

代偿行为通常是指在借款人逾期未还款的情况下，由担保公司或保险公司代替借款人偿还贷款的行为。这种行为的合法性取决于代偿协议的具体条款以及相关法律法规的规定。

法律法规的规定

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率超过年利率36%的部分无效。如果借款人在约定的利率下未能支付利息，人民法院不予支持。这意味着，如果网贷机构的利率超过了年利率36%，那么超过部分的利息约定无效，借款人可以请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息。

代偿协议的有效性

代偿协议的有效性取决于协议的具体条款。如果协议中规定的利率不超过年利率24%，并且借款人未能按期偿还贷款，那么代偿行为可能是合法的。如果利率超过了年利率36%，那么超过部分的利息约定无效，代偿行为可能不完全合法。

逾期行为的合法性

逾期行为本身的合法性也会影响到代偿行为的合法性。如果逾期行为违反了贷款协议中的条款，例如逾期一天就加收两百的逾期费超过了年利率36%的要求，那么这样的逾期行为是不合法的。

结论

综上所述，网贷逾期三天被代偿的行为是否合法，需要根据具体情况来判断。如果代偿协议中的利率不超过年利率24%，且逾期行为不超过年利率36%的部分，则代偿行为可能是合法的。如果逾期行为本身违反了法律法规的规定，或者代偿协议中的利率超过了年利率36%，那么代偿行为可能不完全合法。在任何情况下，借款人都应当及时偿还贷款，避免不必要的法律风险。如果有疑问，建议咨询专业的法律人士。