信用卡逾期了再申请攻略

一、逾期的影响

1. 信用记录受损
   • 信用卡逾期还款会被记录在央行的征信系统中，成为个人信用记录的一部分。这是逾期最直接的影响，信用记录不良会致使日后申请信用卡、贷款等金融产品时受到限制。据统计，有逾期记录的申请人，信用卡申请通过率比无逾期记录者低30%左右 。
2. 产生滞纳金
   • 逾期还款会产生滞纳金，增加持卡人的还款压力。例如，某银行信用卡逾期还款，滞纳金按照未还款金额的5%收取，最低20元。如果欠款1000元，就要额外支付50元的滞纳金 。
3. 影响个人信用评级
   • 逾期还款会影响信用评级，可能使持卡人在日后的生活和工作中受到限制，如无法申请信用卡、贷款等。而且在一些租房、求职场景中，部分企业或房东也会查看信用评级，信用评级低可能导致租房被拒或者求职失利 。
4. 可能被银行起诉
   • 逾期还款严重者可能面临银行起诉的风险。如果欠款金额较大且长期不还，银行有权通过法律手段追讨欠款，这不仅会导致财产损失，还会进一步损害个人声誉 。

二、逾期后的补救措施

1. 及时还款
   • 一旦发现逾期，应立即还款，避免欠款金额继续增加。即使暂时无法全额还款，也要先还最低还款额，以减少逾期带来的负面影响。例如，信用卡账单金额为5000元，最低还款额可能为500元，先偿还最低还款额可以避免更多的滞纳金和利息产生。
2. 沟通说明
   • 逾期后，持卡人应尽快与银行沟通说明逾期起因，并表示愿意承担相应的责任。比如因为突发疾病或者失业等不可抗力因素导致逾期，可以向银行提供相关证明，银行可能会根据实际情况给予一定的宽限期或者调整还款计划 。
3. 协商还款方案
   • 与银行协商制定合理的还款方案，避免因逾期还款而造成信用记录进一步受损。例如，与银行协商延长还款期限、分期还款等方式，以减轻还款压力的同时，也向银行展示自己积极还款的态度。
4. 保持良好信用
   • 在日常生活中留意准时还款，逐步修复信用记录。可以通过设置还款提醒、自动还款等方式确保按时还款。例如，使用手机银行的提醒功能，或者将信用卡与储蓄卡绑定设置自动还款，这样可以有效避免再次逾期。

三、重新申请信用卡的要点

1. 等待时间
   • 一般对于逾期还款后，持卡人需要等待一段时间才能重新申请信用卡。具体时间取决于各家银行的风控标准。轻微逾期可能等待3 - 6个月，较为严重的逾期可能需要1 - 2年甚至更久。例如，某银行规定，逾期1 - 2次且欠款金额较小的，3个月后可重新申请；而逾期次数较多且金额较大的，可能需要1年以后才能申请 。
2. 选择银行
   • 由于各家银行的风控标准不同，持卡人在选择银行时，应选择对逾期情况容忍度较高的银行。一些新兴的商业银行相对传统大型银行，可能对逾期情况的容忍度稍高一些。可以通过咨询银行业务人员或者查看相关论坛的用户反馈来了解不同银行的情况。
3. 提交申请
   • 在满足等待时间后，持卡人可提交信用卡申请。申请时，需诚实填写个人信息，避免因信息不实造成申请失败。如实填写自己的收入、职业、资产等情况，银行会根据这些信息评估申请人的还款能力。
4. 增加附加条件
   • 在申请信用卡时，持卡人可提供其他附加条件，如稳定的收入、房产、车辆等以增进申请成功率。例如，提供工资流水单证明自己有稳定的收入来源，或者提供房产证、车辆行驶证等资产证明，让银行看到自己具备还款能力。
5. 以卡办卡
   • 若是持卡人拥有其他银行额度1万以上、5万以下的信用卡，并且不存在逾期，信用良好，可将该卡作为申卡资料，增进申请成功率。但要注意，不同银行对以卡办卡的政策可能不同，有些银行可能不接受以卡办卡的方式。

四、申请信用卡的注意事项

1. 关注信用记录变化
   • 逾期还款后持卡人应密切关注个人信用记录的变化，保障信用记录逐渐修复。可以定期查询自己的征信报告，查看逾期记录的更新情况，一般征信报告每年有2次免费查询的机会。
2. 避免频繁申请
   • 不要频繁申请信用卡以免引起信用记录进一步受损。每次信用卡申请都会在征信报告上留下查询记录，过多的查询记录会让银行认为申请人资金紧张，从而影响信用卡申请的通过率。