逾期不上征信的大额贷款：隐藏的风险与责任

在当今的金融市场中，逾期不上征信的大额贷款逐渐成为一个备受关注的话题。这类贷款看似具有一定的隐蔽性和便利性，但实际上却隐藏着诸多风险与责任。

一、不上征信的大额贷款的类型与特点

目前市场上存在一些不上征信的大额贷款产品。例如玖富万卡，可提供最高15万元的借款，使用周期在3到24个月，支持随借随还；快惠钱包可借额度在2000到50000元之间，使用周期为6到12个月；星星钱袋不看征信记录，没有抵押，最高可借5万元，使用周期在1到12个月之间 。这些贷款产品的特点在于，在贷款申请过程中不会查询央行征信系统，对于一些征信记录可能存在瑕疵或者急需资金且担心征信查询次数过多影响后续贷款的人来说，似乎是一种可选择的途径。

二、逾期的严重后果

（一）高额利息与罚息

虽然这些贷款不上征信，但并不意味着可以肆意逾期不还。大多数不上征信的贷款平台对逾期还款者会收取高额罚息费和逾期管理费。随着逾期时间的延长，这些额外的费用会像雪球一样越滚越大，极大地加重了借款人的还款负担。例如，有些平台的罚息可能按照日利率的一定比例收取，相比正常贷款利息，这是一笔不小的开支。

（二）催收压力

1. 电话与短信轰炸 逾期后，借款人必然会遭受网贷平台的电话、短信等催款手段。这些催收方式可能会不分时段地进行，严重干扰借款人的正常生活。催收人员会不断提醒还款，给借款人带来巨大的心理压力。
2. 联系亲朋好友 如果欠款金额比较大且逾期时间较长，催收人员可能会联系借款人的亲朋好友，告知其逾期不还的事情。这不仅会让借款人在熟人面前颜面尽失，还可能影响到其人际关系，给身边的人带来不必要的困扰。

（三）法律风险

1. 被起诉 尽管不上征信，但贷款行为依然受到法律法规的约束。一旦逾期情况严重，贷款平台完全有权利将借款人起诉至法院。如果法院判决借款人败诉，借款人需要承担还款责任以及可能的诉讼费用等额外开支。
2. 影响个人信用与声誉 不上征信并不代表对个人信用毫无影响。现在很多互联网的信用信息是共享的，逾期不还可能会被拉入黑名单。在大数据时代，这种不良记录可能会被其他金融机构或者合作伙伴获取，从而对之后的贷款申请、求职、商业合作等产生负面影响。更严重的是，若涉及恶意逾期不还，一旦违法事实被录入公安系统，将会面临被网上通缉等严重后果，这将极大地影响个人的正常生活。

三、正确对待贷款的态度

无论是上征信还是不上征信的贷款，在借贷之前都应该谨慎考虑自己的还款能力。借款时要仔细阅读贷款合同条款，明确还款日期、利息计算方式、逾期处理办法等重要信息。如果确实遇到还款困难，应及时与贷款平台沟通协商，争取延期还款或者制定合理的还款计划，而不是选择逃避。

逾期不上征信的大额贷款并非可以忽视还款责任的避风港。借款人需要充分认识到其中的风险，遵守契约精神，按时还款，以维护自身的良好信用和正常生活秩序。在金融活动日益频繁的今天，保持良好的信用意识是每个人都应该具备的基本素养。