《逾期不上征信的大额产品攻略》

在资金需求较大且征信可能存在一些问题的情况下，逾期不上征信的大额产品成为不少人的关注对象。以下是一份关于此类产品的攻略。

一、产品类型及示例

（一）个人抵押贷款

• 这种类型的贷款主要基于个人拥有的房产等资产。当借款方将名下房产抵押给自然人（而不是银行），并在房管局做备案登记后，就能获得借款。例如，在一些情况下，有人急需大笔资金但银行征信审核不过，就可以选择这种方式。像一个客户在杭州西湖区西溪诚园有房子，急需用钱，通过将房子抵押给自然人，当天就匹配到出资方并下款150万，月息1分（年化12%），期限半年，三个月后还可提前还款。这种贷款的优势在于流程简单、效率高，当天就可能拿到钱；基本不看征信，房子单独所有且已婚单签可操作不需要配偶签字；还款方式先息后本，压力相对网贷等额本息较小；可沟通性强，逾期几天（在基本面没问题的情况下）不影响征信；可贷额度可能比银行正常贷款额度高。不过它也有缺点，利率偏高，月利息一般在0.8% - 1.2%，期限较短，一般为半年到一年，但到期可续贷，适合作为短期过渡资金的解决方案。

二、注意事项

（一）利率和成本

• 虽然这些产品逾期不上征信，但往往利率较高。在选择时一定要仔细计算成本，不能只看到额度大就盲目申请。例如一些个人抵押贷款月利息在0.8% - 1.2%，100万的借款每月利息就达到8000 - 12000元。相比银行贷款，这是一笔不小的开支。一些网贷产品虽然申请门槛低，但可能隐藏着高额的手续费或者变相的高利息，像某些不看征信的小额网贷，看似方便快捷，实际上年化利率可能远超正常水平，借款者需要警惕这种隐藏的高成本。

（二）合法性与规范性

• 确保所选择的大额产品是合法合规的。对于一些声称不上征信且手续简便的产品，要深入调查其背后的运营公司和资金来源。在个人抵押贷款中，要确保抵押过程严格按照房管局的规定进行备案登记，保障双方权益。有些不正规的网贷平台可能存在违规操作，甚至可能是诈骗陷阱，要远离这些不合法的产品。

（三）还款能力评估

• 在申请大额贷款之前，必须对自己的还款能力进行准确评估。要考虑到自己的收入稳定性、未来一段时间内的财务规划等因素。如果只是因为不看征信就盲目借款，而后期无力偿还，可能会面临严重的经济和法律问题。比如在个人抵押贷款中，虽然前期借款相对容易，但如果最终无力偿还，出借方有权走房子拍卖程序，这会导致借款人失去房产等严重后果。

三、申请流程要点

（一）资料准备

• 对于个人抵押贷款，需要准备好房产相关的证件等资料。不同的大额产品可能要求的基础资料不同，有的可能只需要提供个人基础资料，但也有的可能会有特殊要求。比如某些产品会对年龄有限制，像有产品要求申请人年龄在23 - 50周岁之间，在申请时要确保自己符合这些基本的资料要求。

（二）沟通与回访

• 在申请过程中可能会涉及到与放款方的沟通，例如部分产品会有电话回访。像有一个不查征信产品，申请人如果能接到放款方的电话回访，申请成功率会大大提高，所以要注意保持电话畅通并积极配合回访工作。

总之，逾期不上征信的大额产品在特定情况下可以满足一些人的资金需求，但其中也存在诸多风险和需要注意的地方。在选择此类产品时，要谨慎评估自身情况和产品的各方面因素，确保能够合理、合法地使用资金并按时偿还。