网贷逾期走程序全攻略

一、网贷逾期初期（1 - 30天）

• 平台内部通知流程
  • 在网贷逾期的初期，通常是1 - 7天内，网贷平台一般会先通过短信的方式通知借款人还款。这些短信内容主要是提醒借款人已经逾期，需要尽快履行还款义务，短信中会包含逾期金额、还款日期等基本信息。例如，某知名网贷平台在用户逾期后的第3天发送短信：“尊敬的用户，您在本平台的借款已逾期3天，逾期金额为[X]元，请您于[具体日期]前还款，以免影响您的信用记录。”
  • 若短信通知后借款人未还款，7 - 15天左右平台会开始进行电话通知。客服人员会比较礼貌地与借款人沟通，询问逾期原因，并再次提醒还款的重要性和紧迫性。他们可能会提出一些还款建议，如分期还款等。
• 可能的影响
  • 部分网贷平台在逾期初期就可能会对借款人的信用评分产生影响。即使该平台未接入央行征信系统，也可能会影响其内部的信用评估体系，导致借款人在该平台的信用等级下降，影响后续借款额度或者借款的通过率。

二、网贷逾期中期（30 - 90天）

• 加强催收措施
  • 当逾期时间达到30 - 90天，平台可能会寄送律师函或催款通知书。律师函是比较正式的文件，表明平台已经开始重视该逾期案件，并且有采取法律手段的可能性。催款通知书则会详细列出欠款金额、逾期利息、还款要求等内容。
  • 如果借款人在这个阶段一直拒绝沟通，平台内部人员可能会采取一些较为激进的手段，如对于逾期时间在30 - 60天左右的情况，可能会轰炸欠款人的通讯录，告知其家人和朋友其欠款情况，这对借款人的生活和声誉会造成较大影响。
• 债务可能的流转
  • 在逾期60 - 90天左右，如果平台自身催收效果不佳，可能会考虑将债务打包给第三方催收公司。第三方催收公司手段可能更多样，并且他们在接手债务后会重新评估欠款人的还款能力，制定新的催收方案。

三、网贷逾期后期（90天以上）

• 法律程序相关
  • 逾期90天以上，网贷平台可能会正式向法院提起诉讼。网贷公司需要委托律师起草起诉状，并提供相关证据，如借款合同、还款记录等。法院受理起诉的时间一般取决于债权人提供材料的准备情况。一旦起诉被法院受理，法院会安排开庭审理，开庭日期取决于法院的安排和法官的工作负荷，一般可能需要等待数月。
  • 如果法院判决借款人败诉，借款人需要按照判决书的要求履行还款义务。若借款人仍未履行判决，债权人可以向法院提出强制执行申请，执行程序的时间会因借款人的还款能力、法院执行效率等因素而异。
• 对个人信用的严重影响
  • 这个阶段，无论是平台内部的信用记录还是可能接入的央行征信系统，都会受到严重影响。如果被列入失信被执行人名单，借款人在出行、消费、信贷等多个方面都会受到限制。例如，无法乘坐高铁、飞机的一等座，无法办理信用卡，银行贷款也会被拒绝等。

四、应对网贷逾期的建议

• 及时沟通
  • 一旦发现自己可能无法按时还款，要及时与网贷平台沟通，说明自己的还款困难原因，争取平台的理解，并且协商出一个合理的还款计划，如延长还款期限或者分期还款等。
• 了解法律法规
  • 借款人要了解相关的法律法规，保护自己免受非法催收手段的侵害。例如，暴力催收是不被法律允许的，如果遇到这种情况可以向相关部门投诉。
• 重视信用记录
  • 要认识到信用记录的重要性，尽量避免逾期情况的发生。在借款之前，要合理评估自己的还款能力，确保能够按时足额还款。