网贷贷款逾期全解析：影响与应对攻略

一、网贷逾期的不良影响

（一）产生罚息

当网贷逾期后，贷款机构为了弥补损失，会对逾期款项收取罚息。例如，如果信用贷款出现逾期，贷款机构会先进行电话催收，同时利率会上浮作为每天的罚息。这意味着借款人需要支付更多的金钱，加重了还款的经济负担，是直接的金钱损失。不同的贷款机构罚息政策虽有差异，但总体都会使逾期者付出额外的费用。

（二）产生不良信用记录

网贷逾期会在个人征信上留下污点。一旦留下不良纪录，后续想要办信用卡或者贷款就会受到阻碍。因为银行或者其他贷款机构在放款前，征信记录是重要的审核标准之一。例如，一些人再次申请房贷时，由于过去网贷逾期还款记录过多，不仅可能无法获得银行房贷的优惠利率，甚至连房贷都难以再次办理。

（三）无法享受贷款优惠

在金融体系中，信用良好是享受优惠贷款政策的前提。网贷逾期者则失去了这样的机会。比如，正常信用记录的借款人在申请房贷时可能会享受到较低的利率、较长的还款期限等优惠条件。而有网贷逾期历史的借款人，由于信用风险增加，金融机构为了降低风险，不会给予这些优惠待遇。

（四）面临银行起诉

若逾期超过3个月仍未缴款，贷款机构会依法催收到期贷款，并按照抵押质押合同的约定，向法院起诉。法院受理后，会采取冻结所有银行帐户上的存款、查封已抵质押的财产等措施。这不仅会影响到个人的财务状况，还会对个人的声誉造成负面影响。

（五）判决后的强制执行

一旦法院判决下来，会依法强制执行，例如扣划存款、拍卖抵质押物等财产以清偿银行的贷款损失。具体包括贷款本金、贷款利息、逾期利息和罚息，以及由此产生的一切处置抵押（质押物）物变现时产生的相关费用等。这意味着借款人的资产会被强制处置，以偿还债务。

（六）可能受到法律制裁

如果有能力而拒不执行生效法律文书，将受到法律制裁。在不能偿还债务的情况下，也要承担相应的偿还责任。这是对恶意逃避债务行为的约束，确保金融秩序的正常运行。

二、网贷逾期的应对攻略

（一）短期逾期（三天内）

部分银行或网贷机构有“容时容差”的机制。在这种情况下，借款人只需致电银行客服或去柜台联系银行客户经理，说明情况并及时还款，可能不会产生严重的后果，也不会影响个人征信。

（二）逾期超过三天

1. 查询征信提交情况
   • 首先要询问放款机构是否已将逾期记录提交征信系统。如果尚未提交，及时还款后，逾期记录有望消除。
   • 如果已经提交，需要及时还款，然后等待五年，五年后个人信用自动恢复。
2. 非恶意逾期处理
   • 如果是非恶意逾期，可以要求银行出具一份“非恶意逾期证明”。即便逾期已经上了征信记录，这份证明也有助于日后的申贷等金融活动。
3. 其他特殊情况
   • 如果是个人信息有误造成的逾期，可以到人民银行相关网点提出异议申请。例如，身份证信息被冒用或者贷款机构录入信息错误等情况。

（三）协商还款

1. 与网贷公司协商
   • 对于网贷逾期，可尝试与网贷公司协商，协商还本金和合法利息。不过，很多网贷公司的催收人员一开始可能不会同意协商，并且可能会威胁联系通讯录的亲朋好友来促使还款。借款人要保持冷静，理性沟通，表达自己的还款意愿和困难情况。如果网贷利率过高，超过法律规定范围（年利率超过24%属于高利贷部分不合法），可以依据法律据理力争，要求按照合法利率还款。
2. 协商还款方式

   • 可以提出定额还款的方式，对于上征信的网贷，和工作人员协商定额还款，保证自己会还，并且全程录音留存证据。对于不上征信的网贷，如果被起诉，最终结果往往也是协商偿还本金。

总之，网贷逾期会带来诸多不良影响，借款人应尽量避免逾期。一旦发生逾期，要积极应对，争取将损失和影响降到最低。在使用网贷时，也要谨慎借款，确保自己有能力按时还款。