逾期可以借到网贷吗？

在现代金融环境下，网贷成为了许多人获取资金的便捷途径。然而，当面临逾期情况时，是否还能借到网贷就成了一个复杂且备受关注的问题。

一、逾期对网贷的影响

（一）信用体系的关联

1. 当下，网贷平台与央行征信系统以及自身的黑名单体系存在着紧密的联系。许多网贷平台虽然各自独立运营，但在信用评估方面却有着相似的考量因素。一旦有逾期行为，就如同在个人信用的白纸上留下了污点。例如，部分网贷平台会将逾期信息共享，这意味着在一个平台逾期后，其他平台也能获取该信息，从而影响后续的借款申请。根据[1]中的阐述，现阶段网贷平台以及央行之间有着相互连通并且加密的体系，在网贷平台当中，也会有着一套共享的“黑名单”体系，能快速查询到借款人的信用状况。
2. 即使某些网贷平台尚未接入央行征信系统，但它们内部的信用评估机制也会对逾期情况十分敏感。一旦逾期，在平台的信用评分可能会大幅下降，而这个信用评分往往是决定是否放款的重要依据。

（二）还款能力的质疑

1. 对于网贷机构来说，借款人的还款能力是决定是否放款的关键。逾期的出现，让网贷机构有理由怀疑借款人的还款能力和还款意愿。从逻辑上讲，如果一个人在之前的网贷中都无法按时还款，那么新的网贷机构就会担忧再次放款后是否能够收回本金和利息。
2. 逾期欠款未还清时，也就是所谓的当前逾期状态下，借款人的债务负担实际上是加重的。如[2]中提到，借款人还没有终止不良行为，网贷机构无从判断其诚信度和还款能力，为了规避风险会拒绝借款人的网贷申请。此时，网贷机构很难相信借款人有足够的资金流来偿还新的借款。

二、不同逾期情况的网贷可借性

（一）当前逾期

1. 如果借款人当前逾期欠款还没还清就去申请网贷，即便满足其他基本申请条件，被拒贷的概率极高。这是因为网贷机构会认为这种情况下借款人缺乏诚信，且还款能力堪忧。比如，一个人在A网贷平台逾期未还，又去B网贷平台申请借款，B平台看到其未结清的逾期债务，几乎不会考虑放款。
2. 解决办法是先尽快还清逾期欠款，终止不良行为。如果自身有能力，可以直接还款；如果资金不足，可以考虑变卖闲置物品或者向亲朋好友借钱还款。根据[2]中的建议，还清后至少过1个月再去办理网贷，若逾期时间超过90天则建议至少过3个月再办网贷。

（二）轻微逾期

1. 当借款人近2年来有过逾期还款行为，但累计次数不超过6次，或者连续逾期时间在90天以内，并且已经还清逾期欠款时，仍有借到网贷的可能。不过，这种情况下虽然有机会下款，但需要一些技巧。
2. 例如，若借款人手中有使用良好的信用卡，在还清逾期欠款后，可以多元化使用信用卡消费并且按时还款至少保持3个月，累积良好的信用记录。然后再选择对信用要求相对宽松的网贷小额借款，这样网贷平台可能会同意贷款申请，只是贷款额度可能较低，利率相对较高，如[2]所述。

（三）严重逾期

1. 若借款人近2年内有累计6次及以上的逾期行为，或者连续逾期时间在90天及以上，即便已经还清逾期欠款，借到网贷的可能性也非常低。因为这种严重逾期已经对个人信用造成了严重损害，使其成为了网贷机构眼中的高风险客户。
2. 从网贷机构的风险控制角度来看，为了避免损失，对于这类信用记录不佳的借款人通常会拒贷。

三、逾期后再借网贷的风险

（一）高利息与高费用

1. 即使部分逾期者能够借到网贷，由于其信用风险较高，网贷平台往往会收取更高的利息和费用来弥补潜在的风险。这对于借款人来说，意味着还款成本的大幅增加。例如，正常网贷可能年利率为10% - 20%，而有逾期记录的借款人可能面临30%甚至更高的年利率。
2. 除了利息，可能还会有诸如管理费、手续费等各种名目的费用，进一步加重了借款人的负担。

（二）陷入债务循环

1. 以逾期状态借到网贷可能会让借款人陷入一个恶性循环。因为新的借款需要偿还，而原本的逾期可能已经让借款人的财务状况紧张，再加上高额的利息和费用，可能会导致无法按时偿还新的借款，从而产生新的逾期。
2. 这种债务循环会不断恶化借款人的信用状况，使其在未来更难借到低利率、条件好的贷款，甚至可能面临法律风险，如被催收、被告上法庭等。如[1]中提到，借贷之后长时间逾期或者说故意不还，额度超过一定数额后，就已经可以构成诈骗犯罪，有被网贷平台告上法庭的危险。

总之，虽然在某些情况下逾期后仍有可能借到网贷，但其中面临的困难和风险是不容忽视的。对于借款人来说，保持良好的信用记录，按时还款才是确保能够顺利借到网贷并且避免陷入财务困境的关键。