网商贷要逾期了？别慌，应对策略全知道

在当今的金融借贷环境下，网商贷为众多商家和个人提供了资金周转的便利。然而，有时候由于各种不可预见的情况，可能面临网商贷要逾期的状况。这是一个比较棘手的情况，但如果处理得当，是可以将负面影响降到最低的。

一、网商贷逾期的严重后果

1. 产生罚息
   • 网商贷一旦逾期，就会按照合同约定产生罚息。这是逾期带来的直接经济损失，会加重还款人的经济负担。根据相关规定，罚息的计算方式是在原本的借款利率基础上增加一定比例，例如可能会在原有利率基础上上浮30% - 50%等，具体比例依据借款合同而定 。
2. 影响个人信用记录
   • 逾期还款会对个人信用记录产生负面影响。现在的信用体系是互联互通的，网商贷的逾期记录可能会被上报到征信机构。一旦信用记录受损，这将对以后的贷款、信用卡申请，甚至租房、就业等诸多方面产生不良影响。比如在申请房贷时，银行发现有网商贷逾期记录，可能会拒绝贷款申请或者提高贷款利率 。
3. 面临法律风险
   • 如果逾期时间过长，银行或贷款机构可能会采用法律手段追讨欠款。这包括但不限于起诉、财产保全等措施。一旦被起诉，借款人不仅要承担还款责任，还可能要承担诉讼费用等额外成本 。

二、逾期前的应对措施

1. 评估自身财务状况
   • 当发现网商贷可能要逾期时，首先要对自己的财务状况进行全面评估。列出所有的收入来源，包括工资、经营所得、投资收益等，同时详细列出各项支出，如生活费用、其他债务还款等。这样可以清楚地了解自己的资金缺口有多大，为制定还款计划提供依据。
2. 主动联系网商贷客服
   • 不要等到逾期已经发生才去联系客服。如果能在逾期之前与网商贷客服进行联系，表明自己的还款意愿，并提前说明自己的困难，很可能获得网商贷的谅解。在联系客服时，要诚恳地说明自己目前的财务困境，例如是因为突发疾病导致医疗费用支出增加，还是因为生意亏损资金回笼困难等 。
3. 制定还款计划
   • 根据自己的财务评估结果，制定合理的还款计划。还款计划要量力而行，不能过于乐观地高估自己的还款能力。例如，如果每月收入为5000元，除去必要生活开支3000元，那么可以根据剩余的2000元来制定网商贷的还款计划，同时还要考虑是否有其他债务需要偿还 。

三、逾期后的协商策略

1. 再次主动联系客服
   • 如果已经逾期了，更要积极主动联系网商贷客服。要向客服详细解释逾期的原因，是因为失业、自然灾害还是其他不可抗力因素。并且要表达自己强烈的还款意愿，不是故意拖欠还款。
2. 提供相关证明材料
   • 如果有特殊情况导致逾期，如失业可以提供失业证明，生病提供病历等。这些证明材料可以增加自己协商的可信度，有助于客服更好地了解自己的处境，从而制定更合理的还款方案。
3. 协商还款方式
   • 可以与客服协商多种还款方式，如部分还款、延期还款或者分期还款等。如果目前资金紧张，可以先申请部分还款，缓解还款压力；如果是短期内无法偿还，可以请求延期还款；如果有一定的还款能力但无法一次性还清，可以协商分期还款，将欠款分成若干期，按照约定逐步偿还。

四、避免再次逾期

1. 建立合理的财务预算
   • 在解决了当前的逾期问题后，要建立合理的财务预算。对每月的收入和支出进行严格规划，确保有足够的资金用于偿还债务。例如，可以使用记账软件，详细记录每一笔收支，这样可以清楚地看到资金的流向，避免不必要的支出。
2. 增加收入来源
   • 考虑增加收入来源，如利用业余时间做兼职工作、开展副业等。额外的收入可以用来偿还债务，也可以增加自己的财务储备，防止未来再次出现资金紧张的情况。
3. 培养良好的还款习惯
   • 要时刻关注还款日期，设置提醒，确保按时还款。养成良好的还款习惯是维护个人信用的关键，只有这样才能在未来的金融活动中保持良好的信誉。

总之，当面临网商贷要逾期的情况时，不要惊慌失措，要积极采取应对措施，与网商贷进行有效的沟通和协商，并且在解决逾期问题后，要注意避免再次逾期，保持良好的信用状况。