逾期后可借款的平台及借款攻略

一、逾期后可借款的平台有哪些

在金融市场中，尽管存在逾期记录会对借款造成诸多不利影响，但仍有部分平台可能提供借款服务。

• 大型正规网贷平台
  • 宜人贷：这是一家知名的网贷平台，它为有逾期记录的人提供借款服务。宜人贷的借款额度相对较高，审批速度较快，还款方式也比较灵活。它在美国纽交所上市，有着较为成熟的运营模式和风险评估体系。例如，根据用户的信用情况，它能够提供不同额度的借款，满足部分有逾期记录但具备还款能力用户的资金需求。
  • 拍拍贷：成立时间较长，是一家金融科技公司。它对借款人的信用记录要求相对较低，即使有逾期记录，也有可能获得借款。拍拍贷的借款服务主要面向个人和小微企业，提供多种形式的贷款，其借款额度和利率会根据用户的综合情况进行评估。
  • 你我贷：专注于个人信用借款的平台，对借款人的信用记录要求不高。如果有逾期记录，但其他方面符合要求，仍然有机会借款。它主要为个人和小微企业提供信用借款、抵押贷款等服务，总部位于上海。
  • 360借条：注册用户众多，有超过2亿人注册、4千多万人成功获贷。只要不是当前有逾期，年龄在18 - 55周岁的普通人都有机会借款，最高可借20万，最快5分钟放款。它依托360强大的数据分析能力对用户进行综合评估，在一定程度上能接纳有少量逾期记录的用户。
• 小额网贷平台
  • 天美贷：由正规持牌的重庆市崇天小额贷款有限公司提供，最高贷款额度5万，综合年化利率15.4%起（单利）。由于其贷款额度相对不高，申请门槛与其他平台相比略低，审核标准也低一些，所以有逾期的用户也可以尝试申请。只要还款能力充足，有逾期也有机会通过贷款审核。
  • 借钱呗：由正规持牌的江西赣江新区多来点网络小贷公司提供，最高提供20万的贷款额度，年化利率7.2% - 24%（单利）。全流程线上申请，系统完成智能审批，对征信要求不高，有逾期也容易通过的借款平台，只要通过贷款审核，最快借款当天就可以到账。
  • 薪享花：是一家合规贷款平台，最高提供20万的贷款额度。申请比较容易，凭身份证（满22周岁非学生群体）即可提交贷款申请。由于申请门槛、审核标准较低，因此有逾期可以在薪享花上申请借款，并且在申请过程中，个人信息能严格保密，确保用户获得全面的安全保障。
• 消费金融公司旗下平台
  • 招联好期贷：是招联消费金融公司推出的互联网信用贷款平台，持牌机构，大品牌，较为靠谱且利率相对较低。申请门槛较低，只要用户的芝麻信用分在600分以上，就可以申请借款，借款额度在1万元到20万元之间，借款期限最长为36个月。对于有逾期记录的用户，在综合评估其他条件合格的情况下，也可能获得借款。
  • 海尔消费金融：是中国银监会批准成立的全国性消费金融公司，由海尔集团、中国有赞（原中国创新支付）联合发起设立。旗下拥有嗨付、够花、场景分期等产品，致力于为用户提供安全、便捷、灵活的消费金融服务，在对用户进行综合评估时，可能会对有逾期记录但具备还款能力的用户提供借款机会。

二、逾期借款平台选择攻略

• 平台合法性与信誉度
  • 首先要确保平台是合法合规运营的。查看平台是否有相关金融牌照，例如小额贷款牌照等。合法的平台在借款利率、还款方式、催收手段等方面都会受到监管，能保障用户的基本权益。像宜人贷、拍拍贷等在美国上市的公司，受到严格的证券监管和金融监管，其经营的合规性相对较高。而一些没有牌照的民间借贷平台，虽然可能会向有逾期记录的人放款，但往往伴随着高风险，如高额利息、非法催收手段以及个人信息泄露风险等。
  • 了解平台的信誉度，可以通过查看用户评价、行业口碑等方式。例如在一些金融论坛或者消费者投诉平台上，查看其他借款人对该平台的评价，是否存在恶意催收、隐藏费用等问题。
• 借款成本考量
  • 利率水平：不同平台的借款利率差异较大。一般来说，大型正规平台的利率相对较为透明合理。如360借条年化利率6% - 36%，而一些小型网贷平台或者民间借贷平台，为了弥补对有逾期记录用户放款的风险，可能会收取更高的利息。在选择平台时，要仔细计算借款成本，避免陷入高息债务陷阱。
  • 费用收取：除了利息，还要关注平台是否收取其他费用，如手续费、管理费、逾期罚息等。有些平台可能会在借款时收取高额的手续费，或者逾期罚息过高。例如某些平台可能会规定逾期一天就收取高额的罚息，这会大大增加借款成本。
• 借款额度与期限
  • 根据自己的资金需求选择合适的借款额度和期限。如果只是短期资金周转困难，那么选择借款期限较短、额度适中的平台可能更为合适。比如天美贷最高额度5万，适合一些小额短期资金需求。而如果是较大金额的资金需求，像购房、创业等，可以考虑借款额度较高的平台，但同时要确保自己有能力按照规定期限还款。
• 还款方式与灵活性
  • 还款方式有等额本息、等额本金、先息后本等多种方式。等额本息是每月还款金额固定，包含本金和利息；等额本金则是每月偿还的本金固定，利息逐渐减少，前期还款压力相对较大；先息后本是先支付利息，到期后一次性偿还本金，这种方式前期还款压力较小，但到期时一次性还款金额较大。选择适合自己现金流状况的还款方式很重要。
  • 还款灵活性方面，一些平台提供提前还款无手续费的服务，或者在遇到特殊情况时可以协商调整还款计划。例如，部分平台允许用户在资金充裕时提前还款，且不收取额外费用，这对于借款人来说可以节省利息支出。

三、逾期情况下成功借款的经验分享

• 主动沟通与诚实说明情况
  • 如果有逾期记录，在向平台借款时，要主动与平台进行沟通。诚实地说明自己的逾期原因，例如是因为突发疾病导致资金紧张无法按时还款，还是因为失业等其他客观原因。像惠民贷逾期协商成功的案例中，借款人小明主动与惠民贷平台联系，表达了自己的歉意，并解释了逾期是因为购房计划紧迫没有充分考虑还款能力。平台在了解情况后，更愿意与诚实沟通的借款人进行协商，制定合理的借款或还款方案。
• 提供更多还款能力证明
  • 除了基本的身份信息，尽可能向平台提供能够证明自己还款能力的材料。例如收入证明、银行流水、资产证明等。如果是有稳定工作的借款人，可以提供单位开具的收入证明，显示自己的月收入、奖金等情况；银行流水可以反映个人的资金收支状况，让平台了解资金的流入和流出是否稳定。对于有房产、车辆等资产的借款人，提供相关的资产证明也有助于增加借款成功的概率。
• 改善信用状况
  • 即使存在逾期记录，也可以通过一些方式逐步改善信用状况。例如及时还清逾期欠款，减少逾期对信用评分的负面影响。如果有信用卡欠款逾期，尽快还清欠款后，信用评分可能会随着时间推移逐步提高。另外，可以通过合理使用信用卡或者其他信用工具，按时还款，建立新的良好信用记录。例如，可以办理一张信用卡，每月按时还款，经过一段时间后，新的良好信用记录会对整体信用状况有积极的影响。

四、如何避免逾期对借款的影响

• 建立良好的财务规划
  • 制定预算：在借款之前，要对自己的收入和支出进行详细的预算规划。明确每月的固定支出，如房租、水电费、食品等，以及可变支出，如娱乐、购物等。根据收入情况，合理安排借款金额和还款计划，确保有足够的资金用于还款。例如，如果每月收入为5000元，固定支出为3000元，那么借款后的还款金额就不能超过2000元，这样才能保证不会逾期。
  • 预留应急资金：为了应对突发情况，如生病、失业等，应该预留一定的应急资金。一般建议预留3 - 6个月的生活费用作为应急资金。这样在遇到意外情况时，就可以使用应急资金偿还借款，避免逾期。
• 设置还款提醒与自动还款
  • 还款提醒：可以通过手机日历、闹钟或者借款平台提供的提醒功能，设置还款提醒。提前几天设置提醒，能够让自己有足够的时间准备还款资金。例如，将还款日期设置为每月10日，那么可以在每月8日就设置提醒，确保不会忘记还款。
  • 自动还款：关联自己的银行卡进行自动还款是一种有效的避免逾期的方式。选择常用的、资金充足的银行卡，并确保在还款日前银行卡内有足够的余额。不过，要注意有些银行卡可能会有转账限制或者手续费等问题，需要提前了解清楚。
• 谨慎借款与合理负债
  • 在借款时要谨慎考虑自己的实际需求和还款能力，不要过度借款。避免因为借款过多而导致还款压力过大，最终无法按时还款。例如，如果只是为了购买一件非必要的奢侈品而借款，且借款金额较大，还款期限较短，那么很可能会面临逾期风险。同时，要合理控制自己的负债水平，一般来说，个人负债总额不应超过收入的一定比例，如50% - 70%。

五、总结

逾期后借款虽然有一定难度，但通过选择合适的平台、运用正确的借款策略、积极改善信用状况以及采取有效措施避免逾期影响等，仍然可以在一定程度上满足资金需求并逐步恢复良好的信用状况。但要始终牢记借款需谨慎，合理规划财务，避免过度负债。