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建行快贷逾期不结清:全面解析与应对攻略

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一、逾期不结清的严重后果

(一)信用受损 建行快贷是建设银行旗下的信贷产品,一旦逾期不结清,银行会将逾期记录上报到央行征信系统。这会在个人征信报告上留下不良信用记录,并且这个记录在还款后5年内都无法消除。征信报告在现代金融活动中至关重要,不良记录会对个人后续的金融活动产生严重影响。例如,在申请其他银行的贷款(如房贷、车贷等)时,银行在审核过程中发现有建行快贷的逾期未结清记录,很可能会拒绝贷款申请。同时,在申请信用卡时,银行也会参考征信记录,有逾期未结清情况的申请人获批的可能性会大大降低,甚至可能直接被拒 。 (二)产生高额罚息 如果在快贷的还款日未能及时还款,从次日开始就会计算逾期罚息。逾期罚息的利率在原贷款利率水平上上浮50%,并且这个逾期罚息会累计到下月的账单金额中。随着时间的推移,罚息会越来越多,大大加重了还款负担。比如,原本贷款金额为10万元,正常利息每月可能只需支付500元,但逾期后,按照上浮后的罚息利率计算,每月可能需要支付750元甚至更多的利息,这对于还款人来说是一个不小的经济压力 。 (三)面临法律风险 如果逾期时间较短,可能主要是影响信用和产生罚息。但要是逾期超过90天,即有3期未还款,这种情况就属于恶意逾期了。银行可能会采取法律手段,起诉到法院来追款。一旦法院判决后借款人仍拒不还款,就可能会被列入失信被执行人名单,不仅个人的信用将彻底受损,还会面临一系列的限制措施,如限制高消费、限制乘坐飞机高铁等交通工具等。而且如果情节严重,甚至可能面临处罚 。

二、逾期后的积极处理方式

(一)主动与银行协商

  1. 协商延期还款
    • 这是银行比较容易接受的协商方式。借款人应主动联系银行,提出合理的延期还款方案。例如,由于突发的疾病导致近期收入减少,无法按时还款,可以向银行说明情况,并请求将还款期限延长几个月。在提出延期还款方案时,要考虑自己的实际还款能力,不要过度延期,并且要确保在延期后的期限内能够按时足额还款。
    • 在与银行沟通时,要注意态度诚恳,向银行详细解释自己目前的经济困境,如提供医院的诊断证明等相关材料,增加银行对自己情况的信任度。
  2. 提供还款计划
    • 借款人可以根据自己未来的收入预期,制定详细的还款计划并向银行阐述。比如,自己预计在未来几个月内会有一笔奖金收入,或者新的工作项目会带来稳定的收入增加,可以将这些预期收入纳入还款计划中。
    • 还款计划要切实可行,同时可以让银行看到自己积极还款的态度。如果银行对还款计划有疑虑,借款人可以根据银行的反馈进行调整。
  3. 提供证明材料
    • 根据自身的状况,提供一些困难证明材料是很有必要的。例如,失业证明(如果是因为失业导致还款困难)、医疗凭证(如果是因病花费较多而无力还款)、低保证明等。这些证明材料能够让银行相信借款人是真的遇到困难,从而提高协商还款的成功率。但要注意的是,一定要保证提供的证明材料真实有效,千万不要虚开证明,一旦被发现,再想协商就难了。 (二)寻求外力帮助
  4. 向亲友周转
    • 如果还款资金不足,可以考虑向亲友借款来偿还快贷的逾期款项。在向亲友借款时,要坦诚地说明借款的用途和自己的还款计划,避免因为借款问题影响亲友关系。
  5. 请求银保监会调解
    • 如果与银行的协商陷入僵局,借款人可以联系银保监会,请求银保监会调解。银保监会作为银行的监管机构,可以在一定程度上促使银行与借款人进行更合理的协商,提高协商成功率。

三、逾期不结清的案例分析

(一)逾期两年被起诉案例 有借款人因为负债问题导致建行快贷逾期两年,尽管期间有部分还款,但仍面临被起诉的情况。在这个案例中,本金还有6万左右,违约金就已经达到差不多3万。这充分说明了逾期不结清不仅会使债务不断累积,还会面临法律诉讼风险。而且一旦被起诉,借款人需要应对法律程序,这会耗费大量的时间和精力,同时还可能面临法院的判决执行,如资产被查封、冻结等情况,进一步加重个人的经济和生活压力。 (二)工资卡被秒扣案例 有借款人在建行快贷逾期后,由于工资卡是建行的,建行会不间断地秒扣建行名下所有的储蓄卡(不管是否签约未签约),直至还清或储蓄卡余额为0。这表明银行在借款人逾期后会采取多种手段来保障自身的权益,对于借款人来说,自己账户内的资金可能会在不经意间被扣除,这会影响到正常的生活资金安排,甚至可能导致其他债务也无法按时偿还,从而陷入更复杂的债务困境。

四、总结

建行快贷逾期不结清会带来诸多严重后果,从信用受损到经济压力增加,再到面临法律风险等。借款人在面临逾期情况时,一定要积极主动地与银行协商,通过合理的方式解决逾期问题,避免让自己陷入更糟糕的处境。同时,在使用建行快贷或其他信贷产品时,要合理规划借款金额和还款计划,确保按时足额还款,维护好自己的信用记录。