建行快贷当天逾期：原因、案例、避免与应对

一、建行快贷逾期的原因和影响

建行快贷逾期是指借款人未能在约定的还款期限内归还贷款本金和利息。逾期可能由多种原因导致。

• 资金周转困难：借款人可能遇到突发的经济状况，如失业、疾病等，导致收入锐减，难以按时偿还贷款。例如，在一些行业面临经济不景气时，部分员工被裁员，他们如果有建行快贷的还款压力，就很可能因为突然失去收入来源而逾期。
• 个人财务管理不善：部分借款人缺乏合理的理财规划，对自身的收入和支出没有清晰的认识。在消费时没有节制，导致到了还款日期却没有足够的资金偿还快贷。

逾期带来的影响十分严重。

• 信用受损：建行快贷的逾期纪录将上报至央行征信系统，这会对个人信用产生负面效应。一旦征信受损，在未来申请其他贷款、信用卡时，金融机构会因为信用风险而拒绝借款申请或者给予更高的利率。例如，一些银行在审核房贷申请时，看到申请人有快贷逾期记录，可能就会直接拒绝其房贷申请或者要求提高首付比例。
• 产生高额罚息及违约金：逾期会产生高额罚息及违约金，这无疑加重了还款压力。使得原本就难以偿还的债务变得更加沉重，进一步陷入经济困境。

二、建行快贷当天逾期的案例分析

以一些小微企业的建行小微快贷逾期案例来看。

• 案例情况：小微企业A公司在经营过程中，由于市场变化等原因导致经营困难，无法按时偿还建行的小微快贷。建行多次催收未果后，决定将A公司诉至法院，要求其偿还逾期贷款本息及相关费用。
• 法律分析：根据《中华人民共和国合同法》，借款合同是一种法律关系，当借款人未按时偿还借款时，债权人有权要求借款人履行还款义务。而法院在审理此类案件时，会综合考虑A公司的还款能力、债务金额、逾期原因等因素，判断建行的诉讼请求是否合理，并根据法律规定做出判决。在这个案例中，A公司主动与建行沟通，提供了详细的财务情况和经营困难的原因。建行在审理过程中充分考虑了A公司的还款能力，并与A公司协商达成了适当的减免债务方案。最终，法院判决A公司按照协商方案偿还逾期贷款本息及相关费用。这表明在快贷逾期的情况下，借款方和银行积极沟通、提供证据说明情况是非常重要的。

三、如何避免建行快贷当天逾期

• 合理规划资金：借款人要对自己的收入和支出有清晰的规划。在借款前就要考虑到未来的还款能力，根据自己的稳定收入来确定借款金额。比如每月收入为5000元，除去必要生活开销3000元，剩余2000元可以用于偿还贷款，那么借款金额就应该根据这个可支配金额来确定。同时，要预留一定的应急资金，以应对突发情况。
• 设置还款提醒：可以利用手机日历、闹钟等工具设置还款提醒，提前几天提醒自己还款日期即将到来，确保有足够的时间准备还款资金。而且现在很多银行的手机银行APP也有还款提醒功能，可以开通此功能，避免遗忘还款日期。
• 了解还款规则：要清楚建行快贷的还款方式、扣款时间等规则。例如，有些快贷是自动扣款的，要确保扣款账户在还款日前有足够的余额。同时，要知道是否有宽限期，如果有宽限期，要明确宽限期的时长，避免因为误解规则而导致逾期。

四、建行快贷逾期后的应对措施

• 尽快筹措资金还款：一旦发现快贷逾期，首先要做的就是尽快筹措资金偿还逾期款项。可以先动用自己的储蓄，如果储蓄不足，可以向亲友借款周转。因为逾期时间越长，产生的罚息和违约金就越多，对信用的影响也越大。
• 与银行积极沟通协商：
  • 提供可行的还款方案：若想协商还款成功，借款人应该提供一套可行的还款方式，比如提出延期还款，但延期时间不宜过长。同时，要确保协商还款方案在自身的能力范围内，如果二次逾期就危险了。例如，可以向银行说明自己的收入情况，制定一个分阶段还款的计划，如在未来三个月内逐步偿还逾期金额。
  • 提供证明材料：根据自身的状况，提供一些困难证明材料，比如失业证明、医疗凭证、低保证明等，让银行相信借款人是真的困难，从而提高协商还款成功率。但是，一定要保证提供的证明材料真实有效，千万不要虚开证明，一旦被发现，再想协商就难了。
  • 保持诚恳的态度：在与银行沟通中，一定要保持诚恳的态度，如实说明自身的困难。即使遭到银行拒绝，也不要恶语相向，不仅影响自己的心情，还会给银行带来不好的印象，从而影响协商还款。
  • 多次沟通：银行很难轻易同意借款人的协商请求。若想协商成功，只能靠借款人自身的坚持，不断与银行进行沟通，调整协商还款方案，这样才有机会与银行达成一致，最终协商成功。
  • 寻求外力帮助：协商还款过程中，如果遇到困难，也可以考虑寻求外力的帮助。比如还款资金不足时，可以考虑向亲友周转。又比如，借款人可以联系银保监会，请求银保监会调解，从而提高协商成功率。