建行快贷逾期与合同：全面解析及应对策略

一、建行快贷逾期的定义和影响

建行快贷逾期，简单来说就是借款人未能在约定的还款期限内归还贷款本金和利息 。这一行为会引发一系列不良后果。

从信用方面来看，一旦逾期，银行会将申请人的逾期记录上报到央行征信系统。这会在征信报告上留下不良信用记录，即便还款后，5年内也无法消除。在现代社会，征信的重要性不言而喻，它关系到个人能否顺利申请贷款、信用卡、房贷、车贷等。例如，当一个人计划购买住房申请房贷时，银行会查看其征信报告，如果存在快贷逾期的不良记录，银行可能会拒绝房贷申请或者提高贷款利率，因为逾期记录表明借款人存在还款风险 。

经济上，建行快贷如果在还款日没有及时还钱，从次日开始算逾期并计算逾期罚息。贷款逾期，罚息利率在原贷款利率水平上浮50%，逾期罚息会累计到下月的账单金额中。随着时间的推移，罚息积累起来是一笔不小的金额，这无疑加重了还款负担。比如，原本每月还款1000元，加上高额罚息后可能会变成1200元甚至更多，对于借款人来说是个不小的压力。

此外，如果逾期超过90天，即有3期未还款，就属于恶意逾期了，银行可能会采取法律手段，起诉到法院来追款。要是法院判决后拒不还款，可能会被列入失信被执行人名单，受到更多限制，比如限制高消费、影响出行、子女就读私立学校等 。

二、建行快贷合同的重要条款

建行快贷合同包含多个重要条款。首先是借款额度条款，借款额度为非承诺性额度，贷款人有权对借款额度进行重新确定。例如，贷款人根据借款人资信变化情况，若发现借款人信用状况下降，可能会降低其借款额度 。

借款额度有效期间与借款期限方面，借款额度有效期间自合同规定日期起算，在额度有效期间终止时，未使用的借款额度自动失效。单笔借款期限起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日，且支用的所有借款的到期日都是确定不变的，不会根据起息日及约定的借款期限相应顺延，到期日为借款额度到期日。

贷款利率采用固定利率方式，在借款期限内保持不变。但是如果借款人未按约定用途使用贷款，罚息利率为在本合同附件中规定的贷款利率水平上上浮一定比例。同时，贷款利息自贷款资金发放到双方约定账户或借款人指定账户之日起计算，按日计息，并且每月的计息天数按实际天数计算，日利率、年利率、月利率三者之间存在特定的换算关系 。

在还款方面，合同项下借款的约定还款日为借款额度到期日。还款可采取委托扣款方式或客户自助还款方式偿还。而且，借款人特别声明不能将贷款资金用于股票等有价证券投资、股本权益性投资、购房、期货买卖、偿还其他债务以及国家有关法律、法规和规章禁止的其他消费与投资，若违反，贷款人有权提前收回贷款或采取其他违约救济措施 。

三、建行快贷逾期与合同的关系

建行快贷逾期是对合同约定的违背。根据合同规定，借款人有义务在约定的时间内归还贷款本金和利息。逾期行为直接违反了这一基本义务，触发了合同中的违约条款。

当逾期发生时，银行有权依据合同采取相应的措施。比如，根据合同中关于额度的规定，如果借款人未按约定归还在中国建设银行任何一笔应还贷款及本息的，贷款人有权对额度进行失效处理，借款人不能再支用贷款，且额度不再恢复。这体现了合同条款对逾期行为的约束性。

从法律角度看，逾期借款主要属民事案件范畴。依照法律规定，借款人若未能按约还清借款，出借人有权援引法律途径恢复债务追偿权，此类案件常划归借款合同纠纷类别。在这种情况下，合同就是银行维护自身权益的重要依据，银行可以根据合同中的条款要求借款人承担相应的违约责任，如支付逾期罚息、承担诉讼费用等 。

四、应对建行快贷逾期的措施及依据合同的处理方式

一旦发现快贷逾期，借款人首先要做的是尽快筹措资金偿还逾期款项，这是最基本的应对措施。因为逾期时间越长，产生的罚息越多，对信用的损害也越大。

如果确实存在困难无法一次性还清，可以依据合同与银行进行协商。协商时要注意几个方面：

• 提供可行的还款方案：例如，提出延期还款的方式，这是银行比较乐于接受的，但不要延期太长时间。要确保协商还款方案在自身的能力范围内，避免二次逾期，同时尽量不要与银行协商减免利息还本金，否则成功的可能性较低 。
• 提供证明材料：银行办理业务讲究依据，借款人需根据自身的状况，提供一些困难证明材料，如失业证明、医疗凭证、低保证明等，让银行相信借款人是真的困难，从而提高协商还款成功率。但要保证提供的证明材料真实有效，虚开证明一旦被发现，将很难再进行协商 。
• 保持诚恳的态度：在与银行沟通中，要如实说明自身的困难，保持诚恳的态度。即使遭到银行拒绝，也不要恶语相向，以免给银行留下不好的印象，影响后续的协商 。
• 多次沟通：银行很难轻易同意借款人的协商请求，借款人需要靠自身的坚持，不断与银行进行沟通，调整协商还款方案，增加与银行达成一致的机会 。

另外，如果遇到困难，也可以考虑寻求外力的帮助。比如还款资金不足时，可以考虑向亲友周转。还可以联系银保监会，请求银保监会调解，从而提高协商成功率 。

五、成功处理建行快贷逾期并遵循合同的案例

有这样一个案例，借款人小明由于突发失业，导致建行快贷逾期。他在逾期后，及时分析了自己的情况，认识到自己无法按照原合同约定还款。于是，他第一时间联系了建行客服，诚恳地说明了自己失业的情况，并表示虽然目前遇到困难，但有还款的意愿。

随后，小明按照银行的要求，提供了失业证明等相关困难证明材料。他向银行提出了一个延期6个月还款的方案，并且表示在这6个月内会积极寻找工作，有了收入后会按照一定比例逐步偿还欠款。

银行在收到小明的方案和证明材料后，经过评估，考虑到小明的态度诚恳且方案具有一定的可行性，同意了他的协商请求。在这6个月期间，小明虽然经济困难，但依然遵守与银行的约定，没有再次逾期。最终，他成功地偿还了所有逾期欠款，并且在还款后，其信用状况也逐渐得到了恢复。

这个案例表明，在遇到建行快贷逾期的情况时，只要借款人能够遵循合同规定，积极与银行沟通，提供真实有效的材料，并制定可行的还款方案，就有机会成功处理逾期问题，减少对自己的负面影响。