花呗借呗逾期不打电话：背后的原因、影响与应对
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一、花呗借呗逾期不打电话的原因
花呗有7天的缓冲期，借呗有3天的缓冲期，在缓冲期内只会有短信提醒而无催收电话 。这一设定是给予用户一定的宽限期，避免因为一时疏忽而逾期的用户立即受到电话催收的压力。
当用户开始逾期后，如果确保每天接听花呗和借呗的催收电话，那么就不会再有额外的电话打过来。这可能是支付宝考虑到用户有积极沟通的态度，给予一定的信任，认为不需要通过频繁电话来催促还款。同时，支付宝也需要合理分配催收资源，如果用户已经在积极应对，就可以将更多精力放在那些失联或者拒绝沟通的逾期用户身上。另外，从用户体验角度出发，过度的电话催收可能会引起用户反感，反而不利于还款的推进。
二、花呗借呗逾期的后果
- 信用受损
- 花呗逾期虽不上人行征信，但会影响芝麻信用分。芝麻信用在支付宝的体系中有广泛的应用，如影响花呗、借呗的后续使用，较低的芝麻分可能导致借呗被关闭，无法再次开通，花呗即使还款了也可能不能再使用 。
- 借呗逾期是上征信的，征信报告中的逾期记录需要在还清欠款5年后才能消除。这会对用户后续的贷款申请，如房贷、车贷等产生负面影响，银行等金融机构在审批贷款时会参考征信记录，逾期可能导致贷款申请被拒或者贷款利率提高。
- 产生额外费用
- 花呗逾期会按当期未还金额的0.05%按日收取逾期利息。例如，应还金额为1000元，逾期10天，逾期利息就是1000×0.05%×10 = 5元 。
- 借呗则根据逾期金额、天数及日利率（0.02% - 0.05%）的1.5倍来计收罚息，逾期时间越长，产生的罚息越多，增加了还款负担。
- 遭遇催收
- 逾期初期是支付宝内部催收，后期可能外包给第三方催收公司。内部催收相对比较规范，主要以提醒和告知为主。而第三方催收公司手段可能更多样和严厉，会给用户带来较大的心理压力，可能会影响到用户的日常生活和工作。
- 虽然目前并没有太多被起诉的案例，但欠款金额较大、逾期时间较长的用户存在被起诉的风险，一旦被起诉，用户需要承担法律责任，可能会面临强制执行等后果。
三、如何应对花呗借呗逾期
- 积极还款
- 如果有能力，尽早还清欠款是最好的选择。这样可以避免逾期产生的更多负面影响，如信用受损和高额的逾期费用。
- 协商还款
- 暂时无力还款时，主动致电95188协商。可以向客服说明逾期的原因，例如失业、生病等客观原因，同时表明还款意愿。比如提供自己的还款计划，如分阶段还款等。协商成功后按照协商方案执行还款。借呗逾期可以协商还款，用户直接致电支付宝客服热线，转接到人工客服后，说明逾期原因并申请协商还款，但能否成功要看支付宝规定 。
- 应对起诉
- 如果已遭遇支付宝起诉，走诉前调解。积极与支付宝沟通，尝试达成和解方案，如制定合理的还款计划，在规定时间内偿还欠款。
四、花呗借呗逾期相关的法律规定
- 利率规定
- 从整个金融借贷的大环境看，最高法规定民间借贷利率以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限。虽然花呗借呗不属于民间借贷，但这一规定也反映了国家对利率上限监管的趋势。花呗借呗的逾期利率设定也是在合法合规的框架内，并且要遵循相关的金融监管要求。
- 催收规定
- 在花呗借呗催收过程中，如果遇到暴力催收，
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