一、逾期后的核心处理原则
1. 主动沟通，避免恶化
发现逾期后，需第一时间联系及贷平台客服，说明逾期原因（如失业、疾病、资金周转困难等），表明还款意愿并协商解决方案。逃避可能触发更严厉的催收措施或法律风险。
沟通要点：提供收入证明、医疗单据等材料佐证困难，提出可行的还款方案（如分期、延期），避免情绪化表达。
2. 制定科学还款计划
根据自身财务状况，优先偿还利息较高或逾期时间较长的债务。可参考以下优先级：
- 短期小额逾期：优先结清，减少罚息累积。
- 多平台负债：采用“雪球法”或“雪崩法”分配资金（即优先还最小额或最高利率债务）。
- 灵活调整：若收入波动大，可申请将还款周期调整为按周或双周]。
二、具体还款方式与操作
1. 官方渠道还款
通过及贷APP、官网或对公账户直接还款，避免第三方代扣风险。若需线下还款，需索要凭证并保留转账记录。
2. 协商个性化方案
- 展期（延期还款）：延长总还款期限，适合短期资金缺口]。
- 分期还款：将欠款拆分为3-12期，降低月供压力，但需支付手续费]。
- 利息减免：长期逾期用户可协商减免部分罚息，需提供困难证明（如失业证、病例）]。
3. 外部资金补充途径
- 亲友借款：签订书面协议明确还款时间，避免纠纷]。
- 债务重组：通过银行低息贷款置换高息网贷，降低综合成本]。
三、逾期后的直接影响与应对
1. 信用修复流程
- 结清后处理：还清欠款后，向及贷申请开具《结清证明》，并要求更新征信状态（通常需1-3个月）]。
- 异议申诉：若因系统错误导致逾期，可向央行征信中心提交申诉材料]。
2. 法律风险规避
- 催收应对：对暴力催收（如频繁骚扰、恐吓）可录音取证，向银保监会或地方金融办投诉]。
- 诉讼准备：收到法院传票后需积极应诉，争取调解分期还款，避免财产冻结]。
3. 罚息计算与止损
及贷逾期费用通常包括：
- 日罚息：约为未还本金的0.05%-0.1%]。
- 滞纳金：按逾期次数收取固定费用（如50元/次）]。
示例：若欠款1万元逾期30天，罚息约150-300元，滞纳金50元，总成本增加200-350元。
四、长期信用恢复策略
1. 重建信用记录
- 持续使用低额信贷：申请信用卡或消费分期，保持按时还款记录（建议使用额度30%以下）]。
- 多元化信用行为：水电费代扣、芝麻信用履约等可辅助提升评分]。
2. 财务管理系统化
- 工具辅助：使用记账APP（如随手记、MoneyWiz）分类管理收支，设置50%收入用于强制储蓄]。
- 应急储备：建立3-6个月生活费的紧急基金，避免再次借贷]。
五、预防逾期的长效措施
- 自动化还款设置：绑定工资卡开通自动扣款，预留3天缓冲期]。
- 债务健康监测：每月负债率（月还款/月收入）控制在40%以内，超标时需缩减消费]。
- 定期信用查询：每年2次免费获取央行征信报告，及时纠正错误记录]。
总结：及贷逾期后需以“止损-协商-修复”为主线行动，优先通过官方渠道解决债务，同时通过财务规划重建信用。关键是通过主动沟通将负面影响最小化，并建立可持续的财务管理习惯。更多细节可参考]等来源的完整政策说明。
