[见解]追踪解读:成都银行贷款,成都银行随意分贷款
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钱晓睿/文
财经网金融讯 2022年业绩出炉，成都银行涉房贷款占比仍超监管“红线”。
4月25日晚，成都银行接连披露2022年年报及2023年一季报。2022年，该行实现营业收入202.41亿元，同比增长13.14%；归属于母公司股东的净利润100.42亿元，同比增长28.24%。2023年第一季度，该行实现营业收入53.05亿元，同比增长9.71%；实现归属于母公司股东的净利润25.27亿元，同比增长17.50%。
从年报数据来看，成都银行营收、归母净利润均保持两位数增长，但与2021年末相比，营收增速明显回落，由22.54%降至13.14%。其中，利息净收入、手续费及佣金净收入增速均有所下滑。2022年，成都银行实现利息净收入165.19亿元，同比增长14.54%，2021年同期为21.94%；实现手续费及佣金净收入6.77亿元，同比增长27.21%，2021年同期为45.51%。
至2023年一季度末，该行营收同比增速再度放缓至10%以下，其中手续费及佣金净收入也同比下滑26.17%至1.4亿元。
在业绩指标之外，成都银行资产、负债规模持续扩张。年报显示，在新一轮规划期，该行提出实现“规模万亿级”的战略目标。
截至2022年末，该行总资产突破9000亿元，达到9176.5亿元，较上年末增长19.43%，贷款总额4878.27亿元，较上年末增长25.2%；负债总额8562.24亿元，较上年末增长19.53%，存款总额6546.52亿元，较上年末增长20.31%。
尤其是对公贷款快速增长，2022年，该行公司贷款和垫款余额为3795.87亿元，同比增幅达30.75%，据光大证券分析，该行在已披露年报的上市银行中位居第1，到今年一季度末，该行对公贷款增速已达到35.7%。
在信贷投放力度的不断加大之下，该行涉房贷款占比保持较高水平，自房地产贷款集中度管理制度出台以来一直面临着“瘦身”压力。截至2022年末，该行房地产贷款余额合计达到1181.74亿元，占比为24.29%，个人购房贷款余额为863.67亿元，占比为17.75%，虽然已经较2021年的28.15%、21.88%有所下降，但仍高于监管规定的上限：22.5%、17.5%。
“我行有序推进房地产贷款集中度比例的合理压降，将在监管部门要求的业务调整过渡期内顺利实现集中度指标达标。”成都银行对财经网金融表示。
贷款规模的扩张也将给该行带来资产质量的考验。截至2022年末，成都银行不良贷款余额和不良贷款率实现“双降”，不良贷款余额由38.06亿元降至37.77亿元，不良贷款率为0.78%，较上年末下降0.2个百分点。
但部分行业贷款风险暴露，2022年末，该行住宿和餐饮业及居民服务、修理和其他服务业贷款不良率分别达到10.88%、20.8%。涉房贷款不良率也均呈现上升状态，其中个人购房贷款不良率由上年末的0.25%增至0.41%；房地产业贷款不良率由1.18%增至2.4%。
成都银行解释称，截至2022年末，该行住宿和餐饮业及居民服务、修理和其他服务业不良贷款基本为历史存量不良贷款，不良余额绝对值小，不会对全行资产质量产生较大的影响。房地产不良贷款占房地产业贷款总额的比例较低，风险总体可控。
值得注意的是，在贷款投放提速的情况下，成都银行资本充足水平面临一定压力，截至2022年末，该行核心一级资本充足率为8.47%，已经连续四年下滑，2018年—2021年，该指标分别为11.14%、10.13%、9.26%、8.70%，到2023年一季度末，该行核心一级资本充足率再度降至8.15%，距离监管规定最低要求7.5%仅差0.65个百分点。
“近年来，我行稳步推进贷款投放，同时结合自身资金
据成都银行披露，该行于2022年3月3日公开发行了8000万张A股可转换公司债券，募集资金总额为80亿元，扣除全部发行费用后，实际募集资金净额为79.92亿元，已经全部用于支持公司未来各项业务发展，在可转债持有人转股后将按照相关监管要求用于补充公司核心一级资本。
光大证券预计，成都银行后续仍有较强的业绩释放诉求，增强内源性资本补充能力的同时推动可转债转股。
【作者：钱晓睿】