简单叙述一下新国五条细则,2021年买房限制贷款

发布时间：2023-05-24 00:50:30 阅读:

临近春节，中国人民银行抛出了房贷政策的“大礼包”，对于非“限购”城市房贷政策再松绑。其中，首套房商贷首付比例最低可降至20%，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的二套房商贷首付比例调整为不低于30%。专家认为，“去库存”作为今年楼市首要任务，非“限购”城市购买首套房首付两成的信贷政策，将大大降低当地老百姓的购房成本，全国楼市“去库存”迎来实质性利好。

非“限购”城市房贷再松绑

2月2日下午，中国人民银行、银监会公布《关于调整个人住房贷款政策有关问题的通知》，为进一步支持合理住房消费，促进房地产市场平稳健康发展，对不实施“限购”的城市下调了居民购买首套房和二套房的最低首付比例。

其中，居民家庭首次购买普通住房的商业性贷款，原则上最低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点;对拥有1套住房且购房贷款未结清的，为改善居住条件再次贷款购买普通住房，最低首付款比例调整为不低于30%。

这是去年年底中央经济工作会议中提出化解过剩产能和房地产去库存后，政府出台的首个对购房者利好的信贷措施。相较于去年3月和9月发布的楼市政策，此次《通知》对首套房和二套房商贷首付比例均有所松绑。具体来看，此前不“限购”的城市中，首套房购买家庭的首付款比例最低为25%;对于拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，此前最低首付款比例为不低于40%。新政出台后，首套房首付下调5个百分点，二套房首付下调10个百分点。

值得注意的是，此次房贷新政主要针对不限购的城市，对于尚未取消限购的北京、上海、深圳等城市，个人住房贷款政策按原规定执行。

楼市“去库存”迎来实质性利好

刚过去的2015年，全国楼市冷热不均、分化严重。一线城市和部分热点二线城市的楼市成交活跃，价格涨幅明显，其余二线城市保持平稳。而大部分三线城市仍然处于库存逐步消化阶段，楼市成交疲软，但出现了复苏势头。

易居研究院副院长杨红旭表示，非“限购”城市商业贷款购房首付门槛降低，有利于刚需和改善性需求入市，尤其是对于那些收入不低，但积蓄不多的年轻人而言，可谓是“及时雨”。因此，这一政策将刺激普通住宅消费需求。

从2015年部分城市成交情况来看，西安、成都、重庆、长沙、沈阳等二线城市2015年住宅销售套总价均值在60万元至70万元之间，此次首付比例调整后，这些城市仅需不足15万元即可缴纳首付款购房，而对大部分三四线城市来说，首付费用甚至更低，基本在普通居民的购买力范围之内。

中国指数研究院副院长陈晟表示，目前库存压力较大的二三四线城市，仅依靠当地市民已经趋于饱和的需求来拉动消费并不现实，此次政策的更大效果在于进一步为当地潜在的外来农民工、大学生等新市民阶层提供楼市消费的可能，更好的实现去库存与城镇化的二合一效果。

而厦门、杭州、南京、苏州及天津等热点二线城市2015年住宅成交套总价均值都在130万元以上，据此金额来算，其首付金额下降最多，其中厦门首套房首付下降12万元，杭州、南京、宁波等城市首套房首付也下调近10万元。

据陈晟分析，此轮信贷政策调整后，或将更大幅度降低热点二线城市的首付金额，特别是其二套房购置的首付压力，鼓励更多的改善型需求加足利用信贷杠杆比例，推动当地中高端改善市场的持续释放。

易居研究院副院长杨红旭表示，这一政策，是中央支持自住需求，化解房地产库存方针的具体落实，有助于刚需和首次改善需求的释放，未来还会有其他宽松政策出台，进一步促进楼市复苏。2016年，全国楼市将继续回暖。

专家解读

1.首付比例还有下调空间吗?

中国银行国际金融研究所高级研究员李佩珈表示，“首付比”无论横向还是纵向，都还处于偏高水平，有进一步下调空间。根据IMF调查数据，国际上大多数国家采用20%的首付比例。从历史看，2010年之前，我国住房抵押贷款的首付比例一直为20%。

2.新政能否提振春节楼市?

融360房贷分析师郝俊丞表示，目前正值我国农历新年前夕，各大银行的房贷正逐渐趋紧，各大楼盘也即将封盘，此时推出该项利好政策能否起到立竿见影的作用还不好说，对于楼市能够起到多大的提振作用，也还有待后续的进一步观察。我们预计，经过春节的政策发酵，春节后将迎来2016年楼市的第一股暖流。

3.房价接下来会因此飙升吗?

李佩珈表示，考虑到当前房地产市场供求格局未发生根本改变，居民住房消费更趋理性，尤其是首次购房者的需求数量有所减少，房地产新政不会带来房地产价格的过快上涨。

4.新政的去库存效果会如何?

伟业我爱我家集团副总裁胡景晖表示，在2016年去库存的大背景下，房贷新政给市场传递了积极正向的信号，但是对去库存的实际效果恐怕不大。首付降低，意味着减少的首付部分转移至未来的月供，未来的还款成本就会提高，还款压力就会加大，即使首付比例下降，购房家庭也未必敢向银行贷款。所以，非限购城市去库存要靠产业布局和公共资源分配的调整，要靠降房价、减税费等减少购房人负担的有效举措。

5.未来还会以什么措施去库存?

房地产专家、全国房地产商会联盟执行主席顾云昌表示，目前政府在全方位加热房地产，除了进一步降低首付比，还可以尝试降低交易环节税费，让有房的人进入市场，盘活市场。

他还表示，在二套房方面，国家政策不强势，一步一步来，在刺激三、四城市购买力方面会起到一定作用。进城农民工成为城市买房的主要突破口，他们购买力不强，如果采取更多措施激发农民购买力，尝试将宅基地变现，将对去库存有较大帮助。不过这涉及土地制改革问题，估计宅基地变现很难出台，建议加快试点。

房贷首付比创七年来最低

2010年4月30日

被称为史上最严厉的新“国十条”发布:首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上，首付比例不得低于30%，二套不得低于50%。

2010年9月29日

“9·29新政”发布:所有房贷首付比例(包括首套)都调整至30%及以上。

2011年1月26日

“新国八条”发布:二套房贷首付不低于60%。

2013年2月20日

“国五条细则”规定:对房价上涨过快的城市，进一步提高二套房首付款比例，对房价上涨过快的城市，可进一步提高第二套住房贷款的首付款比例和贷款利率。其后，一线城市二套房贷利率下限上浮至1.2倍，个别城市将首付提高至七成。