前段时间学习一级造价工程师案例第一章财务评价时,刚好看到教材中有等额本金和等额本息的公式,想到现在很多同龄人和我一样背负房贷,但是又不会计算每月还款金额,只能求助相关软件或程序。所以写下本文来和大家分享一下房贷的计算方式,希望对大家有用。
等额本金是指在还款期限内,每期偿还相同数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。等额本息是指在还款期限内,每月偿还相同数额的贷款。
等额本金计算公式为:
等额本息计算公式为:
式中
为第t月还本付息额;
Ic为贷款总金额;
n为还款总期数;
i为贷款利率。
假设贷款总金额为100万元,贷款期限为30年(360月),基准利率(LPR)为4.3%,基点为100,则当年利率为5.3%,月利率为5.3%/12=0.442%,下面举例计算第二个月的房贷情况。
(1)等额本金还款:
当月应还贷款为:
当月所还本金为:1000000/360=2777.78元
(2)等额本息还款:
当月应还贷款为:
根据上述公式,第一月所还利息为1000000*5.3%/12=4416.67元
第一月所还本金为5553.05-4416.67=1136.38元
则第二月应还利息为(1000000-1136.38)*5.3%/12=4411.65元
则第二月应还本金为5553.05-4411.65=1141.46元
通过计算对比,等额本金由于每月所还本金相等,而利息递减,故起初还款压力较大;等额本息起初每月还款金额及所还本金相对较低,但总利息较等额本金多。
我是在2021年买的房,正值房贷利率特别高的时候,我买房时利率为5.75%(LPR为5.65,上浮110个基点),2022年虽然LPR下调,但我的利率对比现在仍然很高。作为一个90后,买房真是不易,尤其是在西安这个工资水平一般,但房价却很高的地方。
你买房了吗?房贷利率是多少呢?
最后祝大家早日还完贷款,享受生活。