科普了一下安装工程一切险,变值保险缴付保费借款什么意思

近日，国家发展改革委、住房城乡建设部等13个部门联合印发《国家发改委等部门关于完善招标投标交易担保制度进一步降低招标投标交易成本的通知》（以下简称《通知》），要求严格规范招标投标交易担保行为，全面推广保函（保险）。《通知》鼓励招标人接受担保机构的保函、保险机构的保单等其他非现金交易担保方式缴纳投标保证金、履约保证金、工程质量保证金。

　　《金融时报》记者注意到，去年5月国务院印发《扎实稳住经济的一揽子政策措施》，其中，在保产业链供应链稳定措施中提到，在招投标领域全面推行保函（保险）替代现金缴纳投标、履约、工程质量等保证金。

　　业内人士分析表示，近年来，国家不断出台相关政策，大力推进工程保证保险等保函（保险）代替现金保证金。这种创新管理形式，能够有效帮助建筑企业释放保证金压力，保证合同履约，防范和应对信用风险威胁，切实保障工程款项和工资支付，是建筑市场深化“放管服”改革和优化营商环境的重要抓手。

　　缓解企业流动资金压力

　　长期以来，我国建筑市场信用管理机制发展较为缓慢，各类市场主体信用意识较为薄弱，不乏失信行为的存在，这广泛影响到施工合同履约、工程款支付和农民工工资发放，甚至为建筑工程质量和施工安全生产埋下隐患。因此，在工程进展的各个阶段，往往需要保证金来保证各方权益。

　　虽然传统保证金制度可以最大限度地保障工程的顺利实施，但其现金保证金形式暴露出的资金数额大、占用周期长、管理不规范等问题，也给建筑企业带来了沉重的资金压力，制约了企业的发展，保函（保险）逐渐进入大家的视野。

　　一位建筑企业相关项目负责人向记者表示：“做建筑工程项目实属不易，抛开工程建设本身来讲，前期投标就非常令人困扰。投少了中标项目就少，投多了单是投标保证金就交不起。少则几万元，多则几十万元，有时一次就得投好几个标，大量流动资金被占用，对于中小企业的负担太大了。而且还有可能遭遇保证金被挪用的事情，甚至恶意扣除的情况，我们太难了。”

　　如今这种困扰正在迎刃而解。上述建筑企业通过与保险机构专业人士的沟通，在新一次投标中，成功地用投标保证保险替代了投标保证金。尝到甜头后，该企业又用农民工工资保证保险、完工履约保证保险替代了这两部分的保证金，累计节约近500余万元保证金，极大地解决了企业流动资金压力的问题。“保险公司还为我们的项目量身定制了工程一切险保险方案，为整个建筑工程项目的顺利建设保驾护航。”该负责人表示。

　　该建筑企业正是采用了《通知》中所提到的非现金交易的相关保证保险担保方式。而保函又称保证书，是指银行、保险公司、担保公司或个人应申请人的请求，向第三方开立的一种书面信用担保凭证。据记者了解，保单保函是保险公司根据委托人的相关请求，向第三方（如保险受益人、被保险人等）开立的书面信用担保凭证，例如，建设工程投标保证保险、建设工程施工合同完工履约保证保险、农民工工资支付保证保险、缺陷责任期保修保证保险。

　　相关领域专业人士表示，现金流可谓建筑企业的命脉，但国内建筑市场，如垫资带资施工、工程款与工资支付拖欠等不规范市场行为普遍存在，加之传统保证金管理形式下，对建筑企业产生的沉重资金压力，严重影响着建筑企业乃至建筑市场的健康可持续发展。尤其是受到新冠肺炎疫情影响，不少中小建筑企业经营举步维艰。

　　“全面推广保函（保险）有助于激发企业与市场活力，作为一种有效的创新管理机制方式，能够通过杠杆的放大效应，以较少的费用撬动大额现金保证金，释放企业巨额保证金压力，提高企业资金使用率，盘活企业现金流。在招投标活动中还可以有效降低企业参与招投标交易成本，有利于释放市场活力，优化营商环境。”该人士表示。

　　多省发文推行保函

　　事实上，早在2019年，住建部、发改委、人民银行、银保监会等六部门就联合发布《加快推进房屋建筑和市政基础设施工程实行工程担保制度》，明确提出充分发挥社会信用、工程保证保险市场机制的作用，切实减轻建筑市场各方主体负担，缓解企业流动资金压力。

　　2020年7月21日，国务院办公厅正式发布《国务院办公厅关于进一步优化营商环境更好服务市场主体的实施意见》要求，降低小微企业等经营成本，在工程建设、政府采购等领域，推行以保险、保函等替代现金缴纳涉企保证金，减轻企业现金流压力。

　　《通知》也明确，投标人、中标人在招标文件约定范围内，可以自行选择交易担保方式，招标人、招标代理机构和其他任何单位不得排斥、限制或拒绝。鼓励使用电子保函，降低电子保函费用。任何单位和个人不得为投标人、中标人指定出具保函、保单的银行、担保机构或保险机构。

　　在此指引下，近日全国多地纷纷发文推广保函（保险）。比如，四川省人民政府发布的《关于持续优化营商环境规范招标投标主体行为的实施意见》提出，全面推行投标保函（保险），自2023年2月1日起施行。南京市人力资源和社会保障局等四部门联合发布《关于印发南京市工程建设领域农民工工资保证金实施办法的通知》，鼓励农民工工资保证金用保函、工程保证保险等替代现金方式。

　　“相对于银行或担保机构的保函方式，保险机构推出的保单保函具有手续快捷（最快一天可以出保函）、成本较低、保险保障等显著优势，所以建筑公司也更加愿意选择保单保函。”上述专业人士表示，就工程保证保险而言，其引入了第三方专业风险管理服务，参与承保项目的全过程风险管理，进行承保前风险评估、承保后风险排查和预警、保险事故发生后协调和理赔，有效防范和及时应对各类信用履约风险。