[阅读]秘闻消息:贷款卡申请书,银行贷款申请被拒会上征信吗

最近同事小张非常苦恼，说最近需要一笔钱，朋友亲戚都借过了，但是还没凑齐，想向银行申请贷款，但是听说银行贷款“审很难申请，于是不知道怎么办好了？

其实像小张这种对银行贷款审批不了解的人很多，银行贷款申请虽然很严格，但是也不至于像畏惧洪水猛兽一样，躲避三舍，相反我们应该更需要了解银行贷款，因为相比亲戚朋友以外，银行是我们能借到最“划算”的贷款了。

首先高收入和好工作，不能代表你肯定能从银行顺利拿到贷款，现实中很多人遭到了银行的拒绝，究竟什么原因让银行拒绝了呢？

下面我们来介绍下银行贷款申请条件和考核内容，看完后我们就了解了银行贷款看中的是哪些，我们申请起来更容易了。

一、银行贷款申请的流程是什么？

提交材料——贷款面签——贷款审查——贷款审批——执行放款——贷后管理。

1、提交材料：银行不同申请的资料也不同，不过大体贷款申请人申请贷款前需要准备的前期材料为：贷款申请书，贷款申请人的身份证明，户口本，收入，婚姻状况证明等，已婚的需要提供配偶的相关材料。如果申请抵押贷款的话，需要提供合法产权的材料，如申请信用贷款，个人信用还是很重要的一部分。

2，贷款面签：由贷款申请人填写书面申请材料，提交到所申请银行的贷款产品部门。

3，贷款审查：接下银行的贷款系统会对贷款申请人征信，负债，收入

4，贷款审批：贷款审批的额度出来后，银行贷款部门会通知客户进行办理下一步的贷款手续，签署贷款的合同等。申请的为房屋对于贷款的情况下，会有银行相关辅助办理贷款的人员通知您办理房屋对于的相关手续。

5，执行放款：相关抵押流程（抵押贷款时，信用贷款不需）及贷款合同流程办理完毕以后，会根据贷款的批复额度及抵押贷款的额度，给您按最初的贷款卡进行放款。

6，贷后管理：贷款额额度到帐后，需要您按贷款合同约定的还款方式及还款金额，还款日期，按日期及时还款，如遇非工作日的情况，请在还款日期之前的工作日保障贷款账户的扣款顺利。贷款还清以后，办理相关解除贷款合同的手续，以上为贷款申请的流程。

二、银行贷款申请时间多少天？

1、贷款审核是否通过的时间：答复贷与不贷。短期贷款答复时间不得超过1个月，中期、长期贷款答复时间不得超过6个月；

2、放款时间：审核通过后，放款时间与不同银行和具体贷款类型有关系，最短的银行产品可达到1天放款，最长的1个月内；

三、银行贷款申请的准入门槛？

复合标准的进件是申请银行贷款的必要因素，否则，必然会被银行拒绝的！

ps:进件是指把资料准备好后提交给贷款公司或银行的系统里面。

银行进件看什么？看亮点：

第一点. 看稳定收入

首先银行判断是否进件，看申请人有没有稳定工作收入如果客户没有稳定工作和稳定的收入

第二点. 看信用记录：

也就是看征信，当客户有稳定工作后，那么接下来就要看他的征信了。

其中，有两种情况不能通过：

情况1：现在的征信记录上有贷款逾期记录未还清，不行，即使是1也不能通过。

情况2：征信上逾期记录，半年（6个月）内有2次，一年内有3次，不能通过。

如果以上两种情况你都符合，贷款经理那关你都过不去，因为这两个条件是作为一个基础，如果满足了银行的进件门槛，才会继续后面流程。

四、贷款被拒的主要原因：

1.个人征信不良

个人征信报告对申请贷款很重要，这是银行必看的条件。如果贷款申请人征信：有贷款或信用卡逾期情况，会在征信报告上留下了“污点”，那么很有可能会被银行拒贷。 如果是非恶意欠款导致的逾期，贷款申请人可以及时与银行取得联系，积极沟通，提供相关的证明资料，让银行帮忙开具一份非恶意欠费说明。

2.信用卡使用额度过高

在申请贷款时，如果你的信用卡额度比较高，部分银行还会看贷款申请人的信用卡使用额度，如果信用卡已使用额度大于70%，那么可能会被银行拒贷。当然不是所有银行都看，但是现在很多银行看申请人的贷款申请时都会看信用卡的使用情况。

3.负债大于收入

如果贷款申请人的负债太高，远超每月工资收入，那么在申请贷款时十分容易被拒。一般来说个人负债超过50%，银行就会认为风险比较大，如果负债超过了70%，那么银行基本上就会拒贷。贷款时银行考虑更多的是贷款申请人有没有偿还能力，如果个人负债太高，银行会认为他没有足够的偿还能力，导致拒贷。

4.工作是否稳定判定标准

（1）工作稳定性，贷款人的工作是否稳定，社保缴纳情况、工作收入、银行流水等都是判断贷款申请人工作是否稳定的主要参考因素，虽然各家银行贷款要求的标准不同，但通常情况下社保连续缴纳6个月及以上才能算稳定；

（2）银行流水，稳定的收入银行流水也体现了工作的稳定性；

（3）职业属性，也决定了工作的稳定性，比如公务员、医生、国企员工都是银行喜欢的客户，因为稳定性很好；而销售、司机、餐饮服务等从业人员，因为稳定性太差，是银行不待见的客户！

5.信用没有记录的客户

有人说，我不用信用卡，平时也不借钱，不和银行打交道，清清白白的这样就容易贷款了吧？

其实不然，像这种在银行无任何信用记录的客户，在央行的征信中信用记录是空白的，无法查询个人信用是否良好，有没有过逾期，有没有负债，有没有借钱未还，这样情况，银行感觉风险比较高，所以拒绝的几率也比较高。

6.贷款用途不当

银行对贷款用途是有严格要求的，如果申请的贷款用于股票、证券、地产投机、期货、赌博、高利贷等，那么银行会直接拒贷！如果钱用在合规合法的消费、生活、生产经营等方面，银行会放心把钱放出。

一般情况下，在申请贷款时，有几个硬性条件是银行主要考察的重点，其中包括负债、贷款用途、信用情况、收入稳定性、有无还款

7、年龄达不到要求

借款人年龄不满23岁或大于55周岁，因为通常过这个年龄的人，银行认为他们的还款能力比较不稳定，所以会拒贷；

8、多家贷款和信用报告短期内查询次数过多

信用报告里的“查询记录”里分为个人查询和机构查询，如果短期内机构查询次数过多的话，会让银行认为你非常缺钱，能否有能力还款存在质疑，从而影响你的信用评级。所以大家要尽量避免短期内频繁查询征信，特别是现在网上一些“测获得额度”的广告，尽量不要点击。

9、有法律\经济纠纷的客户

正在进行法律\经济纠纷未解决清楚的客户，同样银行认为风险比较大，会拒贷；

10、资料不实的客户

提供的审核资料不真实，银行也会拒贷。

看完这些，相信你对银行贷款流程和要求有了很大了解，也会在有需要时，办理贷款更得心应手。

最后感谢大家观看，关注我，经常为您分享金融财经那点事。