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科普一下退休年龄65岁,延迟退休会不会一刀切,都到65岁退休?山东已经给了答案

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延迟退休这件事情大家已经不陌生了,但依然再次上了热搜!

前几天,中信证券的一份文件里面提到:延迟退休方案或于2023年公布,并于2025年正式实施。

不是正式文件,是否2023年公布也没有说死,但很多人已经炸锅了!段子满天飞。

从2022十二五计划提出延迟退休,这酝酿了超十年的计划,是终于要面临落地了吗?

虽然很多朋友无法想象工作到65岁的酸爽。

但是再调侃,抱怨,气愤,历史进程也不以人的意志为转移!

延迟退休势在必行,并且有可能会比我们想象的更快落实。

延迟退休背后,是加速变老的中国


延迟退休的大背景是人口老龄化,这已经不是什么秘密。

但人口老龄化的速度,可能比我们想象的更严峻,之所以这么说,主要基于两点。

①人口负增长提前,但生育率短期内不容易扭转

②老龄化速度前所未有

今年是中国正式进入人口负增长的一年,国家统计局公布,2022年我国总人口减少了85万,而出生人口只有956万,总和生育率跌破1.1。

总和生育率1.1是什么概念呢?其实就相当于平均每对夫妇只生1.1个孩子。

学界一般将总和生育率达到2.1界定为正常的“人口更替”水平。

奥地利学者鲁茨于2005年提出“低生育率陷阱“,认为总和生育率1.5是一条“高度敏感警戒线”,一旦下滑至1.5以下,那就如同掉入陷阱,扭转生育率下降趋势将会变得很困难,甚至不可能。

而中国的总和生育率在2020年的时候,就跌破1.5的警戒线,降至1.3,比日本还低。

虽然这两年国家开放三胎,限高房价,整顿教培,为让大家多生孩子频频出招,但依然难以唤起大家生孩子的热情,总和生育率直接掉到了1.1,全球倒数。

今年四川提出取消婚姻制度还火上了热搜。

好家伙,为了提高生育率,一些省市都已经开始挑战传统的底线了。

扭转生育率并不只是中国的难题,放眼世界,那些跌入低生育率陷阱的国家,基本没有一个能依靠自己的力量成功爬出来。

日本、韩国是失败的典型;北欧靠福利勉强吊住;至于德国、法国,则是移民的功劳。

随着生育率的下降,中国的老龄化速度也是所前‬未有。

2021年中国65岁以上人口占比‬达14.2%,已进经‬入深老度‬龄化社会。

从发达国家看,从65岁及以人上‬口占比超过7%的老龄化过渡到超14%的度深‬老龄化,

法国用了126年;

英国46年;

德国40年;

日本24年;

......

而中国,仅用了20年!

虽然在老龄化是全球现象,非中国特有,但中国要面临的老龄化问题,只怕比其他国家更严峻!

延迟退休对普通人的影响?

最大的影响,就是社保养老的大锅饭分给每个人都要变少了。

为什么说延迟退休是势在必行呢?因为按照现有分配制度,社保已经不可持续了!

按照现收现付制度,现在老年人的退休金,基本上都是用年轻人交社保的钱发的。

而如今显然已经是僧多粥少的趋势。来看看出生人口趋势图。

数据

未来成为交社保主力的10后,出生人数每年平均新增约1500万,20后已经跌破1000万了

到了退休年龄的60后70后,却以平均每年2000万的速度,迈入60岁。

年轻人不断变少,老人不断的增加,按照过去的方式分配养老金显然已经不可持续。

据《人口老龄化背景下中国经济发展的养老账户研究》预测,假如保持不变,2050年,累计养老金累计缺口会达到43万亿。

所以只有交社保的人交久一点,交多一点,领退休金的人领晚一点,领少一点,才能维持养老大锅饭的平衡,让大家的晚年保障不被中断。

不过保妹想想以后要工作到65岁,也真是酸爽,特别是女性!

原本二十六七岁结婚生娃,五十二三岁退了休刚好可以带几年孙子,带到小孩上小学,60岁了还能好胳膊好腿再活动几年。

以后就不行了,等到自家娃生孩子的年龄,自己还得在岗位上奋斗十几年。

等到娃也退休了,如果自己侥幸还活着,那都是九十多岁的高龄了,指望65岁的子女伺候九十多岁的父母,或者把两代人的养老重担都压在孙子的身上,不管哪一种画面,都是保妹不敢想象的。

然而延迟退休最可怕的还不是工作到65岁,而是公司愿不愿意让员工一直工作到65岁。

很多快节奏的行业,比如互联网,IT等,都有中年危机,如果40岁被辞退了,再重新找工作,选择就会少很多,收入也极有可能大打折扣。

那剩下的这25年如何平稳过渡,也是对许多普通人来说也是不小挑战。

也千万不要以为熬到了65岁后就能安之大吉了。

来看看走在我们前头的国家的经验。

日本早在1998年,就将法定退休年龄从55岁提高到了60岁,2013年又再度提高到了65岁,2021年开始实施渐进式延长至70岁。

英国2018年男女退休年龄都是65岁,2020年延长至66岁。

美国法定退休年龄是67岁,倒是可以提前退休拿钱,但每提前一年,养老金降低15%。

......

可见65岁还不是退休的绝对的数字,延迟退休也不只调整一次。

有人担心,未来都不知道能不能发的起退休金了,那社保还值得交吗?

也不必太慌张,社保肯定也是能帮我们做最后的兜底的,而且时代会不断变化,危机总能在变化中逐渐被消解,而产生新的平衡,但转变带给我们的阵痛无可避免。

咱们80后90后注定是要承受阵痛的一批人,为了让自己有个安稳的晚年,保妹认为是真要提早为养老操点心了。

普通人如何应对养老危机?

说了这么多年的延迟退休,可能很多人已经没感觉,但是现在一个非官方文件明确说要延迟到65岁才退休却激起了千层浪,为什么?

与其说大家接受不了延迟退休的事实,更不如说它激起了大家对养老不确定性的恐惧。

都说恐惧

要知道社保的本质是再分配,它只能平衡财富分配,并不能增加财富,也不能保证我们每个人的养老。
如果自己能提早备好了足够的养老钱,即使法定退休年龄去到80岁,也一样可以随时退休,安心养老。
所以与其奢望未来年轻人增多、养老危机逆转,还不如趁年轻靠自己一砖一瓦搭建养老的确定未来。

规划养老,锁住确定性,保妹认为没有比商业险更合适的了。

以终为始的想想,假如今年你30岁,计划到60岁后退休,届时我们能用来养老的钱,无非就是以下3种方式:

1、被动领钱,社保或者商保给的现金流,活多久领多久;

2、打工,换取足够的生活费,活到老干到老;

3、靠积蓄,又或者投资收益,直到钱花光为止;

哪种方式更能让人活的更加安心舒适呢?

打工就不用说了,相信谁也想一把年纪颤颤巍巍的,还要为了生活而奋斗在工作岗位上。

靠积蓄或者投资收益,年纪越大,越容易留不住,30年后低利率甚至负利率的情况下,这些已有筹码,能换取的只有不确定的未来。

剩下的,也就是被动领钱了,社保不够,商业保险是目前唯一能锁住养老确定性的方式!

比如增额终身寿,像人我行、万年禧两全、金玉满堂2康乾3号 这类型的好产品,未来可以拿多少钱,保单利益白纸黑字的写进合同,刚性兑付。

养老年金,比如之前说过的福满满,提供稳稳的绑定终身的现金流,活到100岁都不用担心钱花光!

现在的优秀产品,就是这个时代能留给我们的最好的礼物,能帮我们锁定长期3.5%甚至4%的复利收益,躺平也能获利一辈子!

写在最后

诺贝尔经济学奖获得者弗里德曼,曾在1976年提出平滑消费理念,他认为:一个理性的人,应该将自己一生的财富平均到每一天消费,才能得到幸福最大值。

在老龄化和延迟退休的大背景下,保妹深以为然。

我们未来大概率是要迈进长寿时代,黑发50年,白发50年,如果能在努力创造财富的同时,理性地把自己的积蓄平摊到人生的每一个阶段,那将大大地提高我们养老生活的幸福度。

养老的本质就是钱的问题,而养老又只有靠自己才最靠谱。所以想要过上理想的退休生活,我们要做的就是终生自立,提早做好规划,为自己的老年生活买单。

现在准备,正是时候!