“民间借贷利息超过多少才算高利贷呢？”

“那么高利贷又是否违法呢？”

高利贷顾名思义，就是指在借款利率方面超过了相关法律法规规定的合理标准。

具体来说，在我国民法典中，高利贷的定义是指借款利率明显高于同期同类基准利率，并过高收取其他费用、提前还款补偿等。所以说，如果借款利率远远高于同期同类基准利率，收取的费用超过了法定标准范围，则该借贷行为就已经构成了高利贷。

在当前社会中，民间借贷成为了不少人面临经济困境时的救命稻草。

可一些高利贷事件时常发生，给许多借款人造成了严重的经济负担。

那么，利息超过多少算高利贷？放高利贷是否违法？民间借贷和高利贷的界限又是什么？

【案例摘要】

2019年6月，小杨因生意周转不开而向朋友小陈借款30万元。在签订借款协议时，小陈要求月利息为5%，期限为一年。

小杨当时迫于资金需求，便接受了这一条件。可半年过去后，小杨发现仅靠自己的收入根本无力偿还高额的利息。

有一次，因逾期支付利息，小陈甚至还找人上门威胁自己。在法庭审理过程中，法官裁决小陈订立的借款协议涉及违法高利贷，应依法承担相应法律责任。

其实小杨经营的是一家种子公司，一年赚的钱也并不多，期间还有许多的种子培育与种子保护费用，杂七杂八下来，小杨的生活条件也很难提高。

但可能是出于对这一行业的喜爱，又可能是无法放下心中的执念，即便是公司破产的情况下，小杨也一直坚持着，这样的精神让确实值得感动，但是借贷后却让他很难东山再起！

那么，利息的标准到底是什么？放高利贷是否违法？

【以案释法】

根据我国《合同法》和《关于民间借贷利率的司法解释》规定，民间借贷的利率不得违反国家相关利率的规定。

借款人未按照约定支付利息的，可以依法追索。司法解释规定，民间借贷利率上限为年化24%，高于此数值就是高利贷。同时，放高利贷并不是很多人想象的那样完全是非法行为，它的违法性主要体现在走私、贩毒等违法犯罪活动时。

首先，依据《合同法》第二百零五条规定：民间借贷的利息可以协商，但不得违反关于利率的强制性规定。也就是说，民间借贷利率不得高于银行最高利率的四倍。

在中国，银行一般的贷款利率为年化4.35%。如果按这个比例计算，民间借贷利率最高为17.4%，远低于上述事件中小陈提出的月利息5%。因此，小陈提出的利率属于高利贷。

这个事件再次说明了高利贷的危害所在。高利贷因为利率过高、合同欺骗、暴力催收等原因，容易导致借款人处境困境，甚至让生活陷入混乱，这给社会带来了极大的负面影响。所以我们应该对高利贷持高度警惕，在借贷之前仔细阅读合同、避免盲目相信口头承诺。

而在放高利贷时中的违法性。根据刑法第244条，《关于在查办扰乱金融秩序犯罪中衡定高利贷范围及处罚标准的意见》：高利贷的出借者在判处高利贷罪时，要看其从事高利贷是否有为赌资、走私、贩毒等违法犯罪活动提供资金，如果在借条中涉及到上述违规行为，则应依法追究高利贷出借人的刑事责任。

在这个案件中的小陈，其享受到的高利贷可能存在违法行为。

即便小陈没有为违法犯罪提供资金，但其所提出的高利率已经远远超出了我国法律法规的规定。

民间借贷，到底是否违法？

作为借款人，我们在面临紧急资金需求时，应当加强自我保护意识，避免陷入高利贷的泥沼。

与此同时，政府部门也需要进一步加大对高利贷的取缔力度，维护市场经济秩序，保护消费者权益。

可我们也不能因为个别高利贷案例使整个民间借贷蒙上污名。事实上，民间借贷本身具有一定的正当性。

正常的民间借贷能够帮助到生活或生产上确实有困难，急需资金周转的群体，还能促进社会资产的流通。关键是我们要懂得如何在法律的庇佑下，给高利贷划分清晰的界限，最大限度地避免借贷双方的损失。

而在我国类似的案例也并只有一件。小张是一个刚大学毕业的创业者，带着满腔热血他毅然决然的走在创业路上。

为了资金周转，向民间借贷公司借了10万元。但由于其信用不良，该公司收取的贷款利率达到了45%，而且收取了高额的服务费、担保费等等杂费。

到期时，小张一时没有还清款项，这似乎给了借贷公司趁虚而入的机会，该公司不断向小张催债，并在充分通知的情况下多次侵犯小张的权益。小张无奈之下只能求助于法律。

针对这种高利贷行为，国家相继出台了一系列的严厉检查政策，并凭借着司法力量对高利贷侵权行为给予了相应的处罚。然而，消费者也应该在借贷过程中时刻提高警惕，谨慎选择合适的借贷方式，避免形成债务陷阱。

其实高利贷问题的出现，根源上是由于市场对于小额贷款场景还无法覆盖的原因，纯粹属于资源的匮乏。在短期内解决这个问题，只能借助于社会的力量，这也使得民间借贷机构存在合法性和社会作用。

但是，民间借贷面临的不仅仅是借款人和借贷机构之间的利益博弈，更是社会公共利益和政策制定者之间的博弈。

我们需要的是一个包容发展的态度，政府和社会应该共同努力，通过高度有效的监管制度，为民间借贷行业持续稳定的发展奠定更加坚实的基础。

更重要的是，借贷人自身也应该在自主选择借贷时做好理性判断，避免受到不法机构的迫害。

当下高利贷的问题已经引起了广泛的关注。对于借贷市场上的心病，解决之道并非于此为止。更加合理化、范围扩大的金融渠道的开拓，及其相应的法律规定的完善，都在某种程度上具有积极的意义。

无涯说法之案件反思

作为一名公民，在我看来，高利贷是一种不道德的行为，带来的社会负面影响是极其显著的。

不管是私人还是公共机构，都应该共同致力于防止高利货的发生。

而这也告诫我们，无论是在学习生活当中还是在工作当中，一定要时刻警惕，在无助的时候一定要请求学会用法律维护自身权益。

切不可盲目甚至亲信别人，更不可向高利贷伸手，虽然我国也在严厉打击高利贷行为，但是总无法避免有不法之人铤而走险。

所以我们更要保护好自身的安全，无论是商业生意的小杨，还是创业中的小张，他们的事迹都在告诫我们远离高利贷。

通过合法的方式借款才是缓解资金困难的正确之路！

对此，您怎么看？

参考文献：

《合同法》

《关于民间借贷利率的司法解释》