权威动态知识:隆尧三地合作社,农村金融诈骗

（原标题：金融诈骗已下乡：一定要给农村的乡亲们看啊！）

中金社2017年2月17日消息，2016年，惠卡世纪一案，涉及金额3亿多元，诸多农村居民被骗。该平台其中一个主要产品是面向农村的互联网金融，拳头产品叫做“农村宝·理财”，其年化收益29.2%，据了解未运营真实业务，采用“拉投资提成”制度，不少乡亲养老钱被骗。8亿农民被金融骗局盯上，乡下的亲戚还好吗？

中国农村地广人稀，目前有大量空巢老人和留守儿童居住，“365天相聚5天”，“过年十个人，过完一个人”，有外出务工人员向记者表示，春节的短暂热闹很快过去，乡村又要回到大多数时间的沉寂。老家发生了什么，多数人是在电话中或过年见面时后知后觉。

“O2O、P2P、AI、VR、普惠金融、创业园区、创投平台”，这些互联网圈已经泛滥的词汇到了老家乡亲们那里，很多都变成了新鲜词汇，也成了骗子们的“花招”。

深圳某号称融资上十亿的平台某职员向记者透漏了他们2016年农村融资的“战略”。专做项目的“壳”，包括PPT、网页、PPT等，同时在农村找项目“代办人”，即比较德高望重或有人缘的人，目的是能拉到钱。“壳”一做好就向农村的“代办人”发布，进行融资，按比例提成，而不实际运营任何项目。据介绍，过去一年该公司已推出几十个项目、数十款产品，疯狂敛财。

正月初五，见到了多年不见的大姨。

过去的一年，她过得并不好。去年，她被一家P2P公司坑了，辛辛苦苦攒的近二十万打了水漂。这件事对她的打击很大，至今仍未走出来。

“我错信了自己人!”大姨愤愤地说。她口中的“自己人”，指的是她本家的侄子。大姨回忆，2015年春节，在深圳打工了近十年侄子回来不停给她推荐的一款名为“农村宝”的理财产品，宣称年化收益高达25%至32%。一万块钱一天可以拿到9块钱的利息，利息每天到账，本金30天后可以随时取出来。

她第一次听到“惠卡世纪”这个公司名字。这是一家当时成立不满两年的P2P公司，总部位于深圳，主要业务之一便是面向农村的互联网金融。据官网上的介绍，“农村宝”是其拳头产品。

经受不住诱惑，一开始大姨投了1000元，后来慢慢地再投1万、2万，到了“出事”前，总共投入18万元，这是一位小镇老人养老钱。

起初，每月的利息还能如期发放，但很快，不利的消息接踵而来。

2016年2月之后，情况急转直下，公司接连几日发布公告称，要锁定投资者的本金，30天才能提现，继而转为48天，再变为60天，直至要等90天。

几天后，深圳警方查封惠卡世纪。警方通报称，该公司以高额回报为噱头向社会不特定对象吸收资金，来自广东、北京、江苏等10多个省市的3万多名投资者被骗3亿多元。

随着“操盘手”落网，这场P2P诈骗内幕渐渐浮出水面。

大姨的遭遇只是“冰山一角”。近两三年，农村互联网金融兴起，那些披着P2P外衣的“庞氏骗局”从城市蔓延到小镇乡村，和大姨一样的受害者不断涌现。

小心：中央一号文件“被背书”

除了新兴概念，国家政策也常被骗子们拿来就套。

2月5日，2017年中央一号文件发布，每日金融记者仔细研读了这篇题为《中共中央、国务院关于深入推进农业供给侧结构性改革加快培育农业农村发展新动能的若干意见》，全文约13000字，共分6个部分33条。

文件第29条，首次提出要严厉打击农村非法集资和金融诈骗，积极推动农村金融立法。而去年一号文件首次提及的支持互联网金融发展在今年的文件中并未再提。不言自明，非法集资已经逐渐从城市向农村蔓延。

中央一号文件聚焦三农问题已经是从2004年来连续14年的传统，而今年的中央一号文件，在农村金融方面有大篇幅的规定，写得也是最长、最多的。

聚焦农村金融，一方面农村居民的宅基地小产权、土地价值不高，抵押物普遍不足，获得银行贷款难度很大;另一方面农村居民居住分散、亲宗族群关系紧密，卷入非法集资等案件又相对容易。2017年中央一号文件鼓励的是有利于农村建设、农民生活的金融改革和创新，或许免不了被骗子拿来背书，因此还需要更多的投资者教育，提高农村居民的识别能力。

非法集资十大特征

为广大农村乡亲能远离非法集资诈骗，每日金融记者特总结非法集资十大特征;另外提醒乡亲，遇事多和家人商量，不要擅作主张。

1.社会性：就是向社会不特定人员吸收资金。意思就是不知道钱投给谁，谁也都可以投钱。

2.利诱性：公开承诺回报多少。银行理财产品已经不能承诺保本保息了，“保本保息”、“绝对安全”等等此类承诺都是“空头支票”。同时拉您投资的人很可能因为您的投资获得丰厚提成。

3.公开性：就是对社会公众进行公开宣传。个人非法集资数额达到20万元,或者受害者人数达到30人可以立案追究刑事责任。

4.公司无备案：营业执照的工商备案，网上支付的电信部门备案(ICP)等证照是否齐全。

5.超范围经营：明显超出公司注册登记的经营范围，尤其是没有从事金融业务资质。

6.针对老年人：在街头、超市、商场等人群流动、聚集场所摆摊、设点发放“理财产品”广告，尤其以中老年人为主要招揽对象。

7.代理境外理财：以境外公司名义，虚假宣传所谓投资境外理财、黄金、期货等项目，有的在境外，如港澳台、东南亚国家的高档酒店召开“投资”推介会。

8.现金或打款给个人：投资时是给对方现金、打款给个人账户的都有很大风险。

9.鼓励拉人头：引诱投资人投资，尤其是鼓励发展他人并给予提成。

10.噱头多看不懂：以网络虚拟货币升值、现货交易、资金互助、黄金、贵金属、期货、外汇交易等为噱头，实际中间人自己也不明白投资的钱如何持续赚钱利息。

农村非法集资的几种形式

1、利用果园或庄园开发项目筹集资金超千万

主要是借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。

案例

安徽阜阳旺达公司法定代表人王某某为骗取投资者资金，建仙人掌产业园，大肆进行不实宣传，制造仙人掌能赚大钱的假象，以一家公司与客户“联合种植”仙人掌的名义，先后以投资金额30%和50%的高额利息向社会募集资金。截至2006年7月，非法集资6500多万元，涉及2600余名参与者，案发时，未归还集资户本金2700余万元。

2006年12月，蔡某、于某某等人在吉林省长春市注册成立了一品农业科技有限公司，由蔡某担任法人代表。该公司伪造与马铃薯加工厂签订的《合作经营意向书》，虚构开发“脱毒马铃薯”项目，以需要发展资金为名，以每单投资1280元，前七周每周返利180元，后八周每周返利150元的高额回报为诱饵，2006年12月到2007年2月短短两个多月间，向社会集资2400多万元，涉及参与者440余人。其后，蔡某将部分集资款转移到自己的银行卡中，与于某某等人携款潜逃。

2、设立农村合作社以高利息诱骗群众

由于农民金融安全意识淡薄，有些不法分子开始在农村设立农村合作社，并以高额贴息为诱惑，对外非法吸收公众存款。

案例

在南京，一家“盟信农村经济信息专业合作社”，在营业场所、存款流程、手续等方面都与正规银行一模一样，在一年半时间，向443名群众吸收存款4.23亿余元。据了解，2013年1月23日起，曾某担任盟信合作社的法定代表人。他与何某某商议，以支付10%-15%高额贴息为诱惑，吸收公共资金。近期，南京市中级人民法院对上述“假银行案”二审审判，以非法吸收公众存款罪分别判处被告人曾某和何某某有期徒刑九年、九年半。

2015年5月，济南市平阴警方发现平阴德润农业专业合作社涉嫌集资诈骗，对其进行立案侦查。经查，合作社法人代表常某、负责人周某等人，以“社员资金互助”名义开展非法集资和发放贷贷款业务。截至2015年6月20日，共非法收取64名公众存款计130余万元，发放贷款70余元并获贷款利息3万余元。

河北邢台隆尧县三地农民专业合作社于2007年7月成立，历经7年，2014年12月18日，隆尧县公安局以涉嫌非法吸收公共存款罪逮捕巩群海一家。该案涉及全国16个省市，涉嫌非法集资逾80亿元，涉及人数众多。据了解，该合作社是一种传销式的庞式骗局，即收取新社员的本金，用来偿还老社员的利润，而合作社本身无实体项目。

3、借业务员之手担保公司疯狂敛财近亿元

近些年，诸多担保公司通过发展农民业务员的形式，在农村开展所谓的“吸储业务”，从农民手中揽走财产。

案例

河南浩宸投资担保有限公司成立于2009年10月，从2011年3月陆续招聘了40余名河南西平县农民为公司业务员，在全县开展“吸储”业务。在3年多的时间里，这些业务员向当地农民“吸储”总额近2亿元。2014年12月，公司称“资金链断裂”，不再偿还从农民手中借走的欠款。由于开具“收款证明”的是上述40余名业务员，他们背负了近千万的“巨债”，其中有两名农民因不堪压力选择自杀。

4、以超市下乡为幌“洗劫”脱贫农民

目前，在农村非法集资的另一种形式就是披着超市外衣进行吸金。

案例

山东利普商业管理有限公司以超市下乡为幌子，发展利普连锁超市的名义，在社会上以高息为诱饵，向社会布丁人员吸收资金。利息以1万元为单位，按天计算，每天10元至14元不等，向肥城、东阿县等地群众非法吸收存款7124.3万元，造成群众损失4757万余元。贺某、吴某、孙某等人系该公司业务员，在明知公司未经央行批准的情况下，参与该公司非法吸收公众存款的犯罪活动，并且吸收了一定数额的存款，系单位犯罪的直接责任人员，当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。

P2P “骗局”正席卷我们乡下的亲人。套路都是一样，先许诺投资者虚高的利润、极低的门槛和快速回报，例如月收益30%、年收益23倍，投资6万元起15天就可以提现之类的;再利用上线发展下线不断开发新的投资者，就可以在宗族关系强而且大部分停留在熟人社会的农村形成病毒式传播，被骗的人就像韭菜一样割完一茬还有一茬。

如今，随着春节假期结束，年青一代又不得不返城工作。而P2P诈骗也活跃起来，在很多五六线小县城“如入无人之境”，悄然蔓延。这并非危言耸听，也许，下一个受害者就是你我乡下的亲人。

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