[热门]观点头条:借贷纠纷最多多少年,借款合同未约定利息的处理

昨晚，袁Sir接到一同学的咨询电话，说是有20万的借款借出去之后现在要不回来了，询问是否有必要起诉，挂完电话之后我让他将借条拍照发给我看，发现借条非常简单，并且约定的利息超过了国家规定最高利率保护标准。之后我将法律风险以及注意事项告诉了他，联想到之前接到的很多关于借贷方面咨询，咨询人都对借款利息这块的法律知识非常模糊，还拿着以前的年利息24%和36%来套，并且信誓旦旦的发来相关文章，但其实法律规定早已更新，因此今天，袁Sir想借此机会，将民间借贷中利息这块最新的法律规定讲清楚。

一、借款利息最高限额

由于2020年年底又出了最新的司法解释——《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会第1823次会议通过），所以现行的借贷需要遵守的法律规定以这份解释为准，去法院打官司拿着以前的法条，法官是不会认可的。

该司法解释第25条规定：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。

什么意思呢？直白的意思就是法律保护借贷支付利息的行为，但是这个利息不能超过合同成立时LPR的4倍,注意这里有2个关键点，第一是借款合同成立时的LPR，而借款合同成立是以完成交付为标准，所以不是完全按照借条上的日期来看LPR（当然，LPR虽然每个月20号会发布，但是基本上相差不大，个别月份会相差大点）。第二就是LPR的4倍，不能超过4倍，现在2023年3月的LPR是3.65%，则如果是现在借钱，年利息不能超过14.6%，超过的部分不受法律保护。

二、如果没有约定利息或者约定不明

如果借条上面没有约定利息或者约定的不明确，则根据司法解释，是不能再主张对方支付利息的。当然，如果在借条中虽然没有约定利息，但是如果约定好了还款时间，过了时间还不还钱，是可以主张对方按照同期的LPR支付逾期利息的，这个是受法律保护的，所以很多借贷咨询中，袁Sir都会将这点告知，建议最好是尽快起诉，时间长了这笔利息都不是小钱。

第二十四条　借贷双方没有约定利息，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。

自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之间借贷的外，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，人民法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场报价利率等因素确定利息。

三、又约定违约金又约定逾期利息可不可以？

答案是可以，但是全部加起来不能超过超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍。

第二十九条　出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。

四、2020年8月20日之前的借款利息怎么算？

由于最新的司法解释是2020年出台的，所以他划定了一条时间线，以2020年8月20日为准，在此之前的，可以按照当时的利息标准来进行保护（也就是不能超过36%，24-36%以内如果已经支付利息了不能主张退还，24%以内是绝对受法律保护的），在8月20日之后，都以这个最新的LPR四倍来计算。举例来说，比如张三在2019年10月找李四借款20万元，约定利息是2分（年利息就是24%），到现在2023年3月份，李四起诉张三让他还钱，则这个利息就分为两部分来计算，2019年10月-2020年8月19日按照24%来计算，2020年8月20日-至今按照不超4倍LPR来计算。

第三十一条　本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。

2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。

最后，袁Sir特别提示：在借钱时，最好是在借条中加上这句话“本借款合同生效之后，如任何一方违约，守约方为维护权益，向违约方追偿的一切费用（包括但不限于律师费、诉讼费、保全费、鉴定费、差旅费）由违约方承担”

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