[热门]专业发布银行协议存款,银行协议存款有风险吗
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5月11日，记者获悉，银行协定存款及通知存款自律上限将下调，其中国有银行执行基准利率加10个基点，其他金融机构执行基准利率加20个基点。有金融业内人士分析称，新规对于规范协定存款定价秩序作用较大，减少存款定价的无序竞争，合力压降银行负债成本。
其他金融机构执行基准利率加20个基点
据悉，相关监管部门已发文调整协定存款和通知存款自律上限，其中国有银行执行基准利率加10个基点，其他金融机构执行基准利率加20个基点。同时，停办不需要客户操作、智能自动滚存的通知存款，存量自然到期。该自律上限调整将自5月15日起执行。
“目前有收到相关通知，但暂未确定执行时间，还在等通知。”广州地区某国有银行人员告诉记者。
华泰证券银行业分析师沈娟表示，协定和通知存款均纳入活期存款统计，且基本为对公活期存款，但其利率远高于活期存款挂牌利率。
记者了解到，协定存款(非协议存款)是对公(企业及事业单位)存款的品种之一，协定存款收益率高于活期存款，流动性和活期存款账户基本相同，银行将其计入活期存款。通知存款是指存款时不约定存款期限，储户可随时支取，但支取前需提前通知银行约定支取的时间和金额，兼有活期存款与定期存款的性质。
“吸存揽储竞争激烈，高息协定、通知存款较为普遍。”光大证券金融行业首席分析师王一峰指出，当前协定存款、1天、7天通知存款基准利率分别为1.15%、0.8%、1.35%，但在实际运行当中，协定存款、通知存款利率普遍存在高息的情况。作为高流动性的存款产品，个别中小银行协定存款利率甚至达2%以上，接近或高于1年定期存款利率。
将降低银行总存款付息率 合力压降银行负债成本
“预计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小。”招商证券银行业首席分析师廖志明分析，估计协定存款等规模20万亿～30万亿元，占总存款比例10%左右，估算新规将降低银行总存款付息率2bp左右。新规对于规范协定存款定价秩序作用较大，减少存款定价的无序竞争，合力压降银行负债成本。此前，部分银行的协定存款和通知存款定价过高，对定价低的银行产生压力。
沈娟亦表示，整体而言对银行业绩提振有限，信号意义更值得关注。
“存款成本管控仍有后手牌，‘类活期’存款是重要抓手。”王一峰提到，除了将协定存款、通知存款等创新类活期存款纳入自律机制管理外， 同业存款套壳协议存款需继续纠正，以及期权价值过低的“假”结构性存款仍须规范，后续或将结构性存款的(保底收益+期权价值)合计同时纳入自律机制上限，进一步压降结构性存款利率。
王一峰提到，测算显示若全部企业活期存款利率降至2013年~2018年0.70%左右的平均水平，则上市银行企业活期存款成本率加权平均降幅在30bp左右，将提振息差5.5bp左右，影响上市银行营收增速2.3pct。
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