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[热门]专业速递:(大病救助范围)重大疾病补助政策

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去年下半年,全国多地的惠民保进入“集中爆发期”,保障是一个比一个更好。今年开春,也有不少城市的惠民保为我们带来新的惊喜。


比如常州惠民保医保外最高能报 80%,保费也更便宜;广东中山一口气推出 2 款惠民保,而且都能赔既往症;唐山惠唐保支持全家共享免赔额等等。


话不多说,一起来看看本期测评的 5 款不限健康状况年龄和职业的惠民保产品,保障怎么样?


  • 广东中山:「博爱康」
  • 广东中山:「香山保」
  • 江苏常州:「常州惠民保」
  • 河北唐山:「惠唐保」
  • 湖南常德:「常德惠民保」




深蓝保点评:


1、亮点

  • 能赔既往症:博爱康没有既往症的限制,即便投保前患有癌症,投保后治疗癌症的相关医疗费用也能正常报销。
  • 报销方便:在中山市定点医院住院、门诊特定病种治疗发生的医疗费用,符合理赔条件的可以直接结算,不需要自己整理资料另外再申请理赔。


2、注意事项

  • 异地就医需备案:如果没有备案就到中山市外定点医院治病,博爱康是不能报销的。
  • 医保外保障不足:博爱康能报医保目录外的住院合规医疗费,但仅限于住院药品、PET-CT 和住院期间自费材料三项,对于手术费、诊疗费等费用是不能报销的。


3、投保建议

总的来说,博爱康的保障涵盖医保内外,能保特定药品,还能报销 18 岁以下Ⅰ型糖尿病患者的自费耗材,也没有既往症的限制,保障还是不错的。


这款非常适合年纪大、从事高危职业、已经生病的中山朋友购买。




深蓝保点评:


1、亮点

  • 能赔既往症:保单生效前患有约定几类疾病的人群,投保后治疗任何疾病的医疗费,符合理赔条件香山保都能报销,不过只能报 30%。


2、注意事项

  • 缺少医保外的保障:香山保的住院医疗费只能报销医保范围内的,而医保范围外的住院医疗费则无法报销。
  • 异地就医报销有限制:到中山市外定点医院接受治疗,必须经过备案或批准转院,香山保才能正常报销,否则医保范围内的住院医疗费只能按原赔付比例的一半进行报销


3、投保建议

和中山博爱康相比,香山保的保障不够全面,不能报销医保外的住院费用。虽然香山保也能赔既往症,但报销比例比较低。


所以,建议还未买中山市惠民保的朋友,可以直接选择上面的博爱康




深蓝保点评:


1、亮点

  • 保障范围广:除了能报销医保范围内外的住院医疗费外,还有意外门急诊、重特大疾病就医、癌症/罕见病特药、质子重离子以及 CAR-T 药品保障。
  • 能赔既往症:对于 2020 年或 2021 年报销过常州大病保险的人群,投保常州惠民保后产生的医疗费用也能按特定比例报销。
  • 医保转出也能赔:在保障期间内,如果因工作等原因将医保转到其他城市,经当地的医保报销后,剩余符合理赔条件的费用可以用常州惠民保报销。


2、注意事项

  • 异地就医需备案:若要到常州市外的医院就医,要记得提前办好转诊和备案手续,常州惠民保才能正常报销,否则只能按照正常比例的 50% 进行报销。


3、投保建议

和去年的常州惠民保相比,今年的保障更加全面,而且价格也更加“接地气”。


如果是因为年龄、职业或者身体原因买不了百万医疗险的常州朋友,建议可以入手一份常州惠民保,作为医保的补充保障。


尤其是这几类朋友,我们也建议买一份,因为能比新投保人群报销更多:去年买过的、18 周岁以下青少年和 70 周岁以上的非困难人群、省市级劳动模范、见义勇为人士以及困难人群。




深蓝保点评:


1、亮点

  • 能赔既往症:投保前三年内患有 5 类约定疾病的人群,投保后不论是治疗相关疾病还是其他疾病产生的医疗费,除了 CAR-T 药物之外,惠唐保都能报销 40%。


2、注意事项

  • 医保范围外保障不足:医保范围外的住院医疗费仅限特定药品费、手术材料费和检查费三类费用,惠唐保不能报销住院期间的治疗费及其他费用。
  • 异地就医报销有限制:备案后再到唐山市外指定医院治疗,医保范围内外的住院费用可报销 65%。如果未经备案就到河北省外就医,报销比例降低 50%。
  • CAR-T 药物不报既往症:投保前三年得过尿毒症、癌症、白血病等 5 类疾病人群在投保后用到了指定的 2 种 CAR-T 药物,惠唐保是不能报销的。


3、投保建议

我们之前为大家测评过河北 3 款省级惠民保:河北惠民健康保、冀惠保、燕赵健康保(查看详细测评


对比下来,燕赵健康保的保障更佳,而惠唐保的保障与其不相上下:医保内外都能报,既往症也能赔,还有高额特药保障,对于买不了百万医疗险的朋友来说是不错的选择。


之前已经买了燕赵健康保的唐山朋友,可以不用考虑惠唐保。如果已经错过了燕赵健康保,可以买一份惠唐保




深蓝保点评:


1、亮点

  • 保障范围广:能报销医保范围内外的住院医疗费,还有特药保障。
  • 能赔既往症:保障生效前已患有 15 种约定疾病的人群,投保后治疗相关疾病产生的治疗费用,也可以报销 9%~18%。


2、注意事项

  • 异地就医需备案:如果未转诊备案手续就到外地看病,符合理赔条件的医疗费只能按原赔付比例的 60% 报销。
  • 报销比例低:非既往症人群医保内医疗费只能报 60% ,医保外则只有 30%,两项保障的报销比例都远低于大多数惠民保产品。


3、投保建议

湖南有款省级惠民保:湖南爱民保(查看具体测评),相比常德惠民保,保障内容相差不大,但爱民保报销比例高一些。


所以,之前买了爱民保的常德朋友,就不用重复购买这款常德惠民保了。而错过爱民保的投保时间,又没有百万医疗险保障的常德朋友,建议入手一份常德惠民保。


如果介意报销比例低,也可以考虑全国都能买的惠民保,比如全民普惠保(升级版),但 60 周岁以上的老人价格很高。



惠民保经过这几年的沉淀与发展,产品保障可谓是越来越好,加上本身价格不贵,吸引了越来越多的朋友投保。


不过,别看惠民保“物美价廉”、投保门槛极低,但它并不适合所有人。因为惠民保免赔额高、保障不全面、续保不稳定等缺点也是不争的事实。


所以,目前身体健康状况不错的朋友,我们还是建议优先考虑百万医疗险,因为它免赔额更低、保障更全面、能 100% 报销、续保也更稳定。

而因为年龄、健康、职业等因素买不了百万医疗险的朋友,惠民保才是恰当的选择。

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