现场观点信息:(储蓄管理条例)储蓄存款保险条例

据《中国新闻周刊》、《新津报》等多家媒体报道，2023年7月3日，浙江宁波，1男子到宁波银行取2.5万元存款，因不满柜员询问其取钱的用途，要求1次只取1元，并称要让柜员被开除。直到将柜员逼哭后才将2.5万元取走。

此事在很短的时间内在网上传得沸沸扬扬，大家众说纷纭，有说银行做得不对的，有说储太过分的。

事件发生后，宁波银行解释说，询问取款用途，是按国家反洗钱规定的要求的。

那么此事究竟谁是谁非，背后深层次的原因是什么？依法依规的处理方式又是什么呢？我们试着从法律的角度来进行深层次分析，一家之言，不当之处请大家指正。

第一、宁波银行有权利询问储的取款用途吗？

众所周知，宁波银行与储之间的法律关系，是储蓄合同关系，宁波银行的行为，受我国《商业银行法》、《民法典》、《储蓄管理条例》等法律和行政法规的规制。根据《商业银行法》第十条的规定，商业银行依法接受银行业监督管理机构的监督管理。因此，中国人民银行作出的管理规定，宁波银行应予遵守执行。

关于银行有权询问储取款用途的规定，始见于由中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会于2022年1月19日联合发布的《金融机构客尽职调查和客身份资料及交易记录保存管理办法》，该办法第十条规定：“商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上存取业务的，应当识别并核实客身份，了解并登记资金的

该办法原定于2022年3月1日施行，但在2022年2月21日，中国人民银行、银保监会、证监会作出关于暂缓实施该办法的公告，公告称：原定2022年3月1日起施行的《金融机构客尽职调查和客身份资料及交易记录保存管理办法》因技术原因暂缓施行。相关业务按原规定。

至此，笔者认为，宁波银行无权向储询问取款用途，如强行询问，储有权拒绝回答，尤其是在取款额低于5万元的情形下。

第二、男子1次只取1元的行为对吗？

笔者认为，面对宁波银行的取款用途询问，男子可以选择拒绝回答。如银行因男子拒绝回答而拒绝其取款，其可向中国人民银行、银监会等监督管理机构进行投诉反映，也可向新闻媒体进行投诉曝光，也可向人民法院起诉，要求宁波银行根据《商业银行法》、《储蓄管理条例》等法律法规规定的“存款自愿、取款自由”的原则，承担相应的法律责任。

但男子不应当采取“1次只取1元”的不当行为来处理此事，这是不对的。

该男子因在宁波银行存款，与宁波银行建立起了储蓄合同民事法律关系，根据我国《民法典》规定，该储有取款自由权。但此种取款自由的民事权利，仍受着《民法典》规定的“权利不得滥用”原则的限制。

我国《民法典》第七条规定：民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则，秉持诚实，恪守承诺。第一百三十二条规定：民事主体不得滥用民事权利损害国家利益、社会公共利益或者他人合法权益。

男子以“1次取1元”的方式来发泄心中不满，并将柜员逼哭，明显有违上述法律规定。针对此类滥用民事权利的行为，宁波银行柜员有权拒绝为其取款。

如男子因柜员拒绝“1次取1元”而干扰到了银行正常的经营工作秩序，银行可选择向机关报警，由机关按我国《治安管理处罚法》的规定来处理，而不是让柜员一哭了之。