今日观点发布:借贷纠纷协商还款流程,协商话语

很重点，文章4000多字，耐心看完对你有很大的帮助。

如何协商？怎么协商？大概是负债人关心最多的问题之一了。其实呢，如果你稍微查一下网络，你会发现相关的内容网上一大堆。所以，今天我这篇文章里，可能会网上所有的都不一样。一来，我会按照群友反馈的实际协商经验来做一些总结归纳。至少保证所有的建议，都是有实践为参照的。二来，有些内容我不会说的很详细，也不能说的很详细，大家看的时候，发现不详细的地方，可以发挥主观能动性自己想一下。也可以在网上查阅相关资料，作补充。最后，这篇文章不是百分百准确的，仅供参考。具体协商时候该如何做，你自己根据自己的情况来。说完这些，我们进入正题：

协商前，你需要想明白的几件事

01不是所有债务都能协商

一般来说，协商有2种情况。一种是一次性协商，在全额还本金的基础上，减免利息和罚息。这种协商方式，基本上所有的平台都是支持的。因为人家没理由拒绝。另一种是个性化分期，即在停息挂账的基础上，把已有的债务打包后再分期，这样，你既不用承担逾期后的风险，也可以降低还款压力，每个月按时还款就行了。这种个性化分期，也是很多负债人所期待的。但是，这里得给大家泼盆冷水。现实情况下，不是所有的都能个性化分期。一般只有信用卡可以个性化分期。（但是信用卡也分银行和负债人的具体情况，也不是都可以的。）网贷几乎不可以个性化协商。（一般网贷只能协商一次性还清，如果你见过有个性化分期成功的，要么他是被催收骗了，以假装分期成功的名义忽悠他还一点钱进去。要么就是他真的走运，天选之子。）所以，如果你在网上看到有那种打着债务重组名义的机构，跟你说只要交钱就能把一切债务都帮你协商搞定的时候，你一定多个心眼。

02不是你想怎么协商就怎么协商

很多人经常问我：【逾期后，催收多久爆通讯录？】【XX网贷能协商成功么？】【xx今天会起诉我么？】——对于这些问题，我其实都没法直接回答。因为现实问题不是小时候考试的数学问题。如果是考试，那么每一题肯定都固定的答案。但是现实里，则不是的。就像【催收多久爆通讯录】这个问题一样。催收那边也没有一个固定的工作流程表，也没有固定的规定告诉他，得过多少天，或者打了多少电话不接，他才能爆通讯录。实际上，催收爆不爆通讯录，完全看他心情。他可能今天就爆。也可能一直懒得爆。这种事完全是随机的。那么回到协商的问题上来。协商也一样。很多人上来就要36期、48期、甚至还有72期的……就是怎么想得美，怎么想。实际上不是的。这个不是你单方面能决定的。也要看一下平台的反馈。有时候，平台可能只给你分12期，或者24期。——所以，在协商前，一定做好最坏的打算，然后争取最好的结果。成事在天，谋事在人。

03协商不是一次就能成功的

诚然，协商是有技巧和门道的。但是对于普通人而言，这些都不是关键的。最关键的是坚持。有不少人自己打电话协商的时候，人家客服说一句：“对不起，我们没有这个个性化业务。”后，他就放弃了。——其实，这种想法太过于消极了。跟你说个大实话。中国是人情社会。——这句话你好好品一下。你如果能get到“人情”二次的精髓，你就知道在中国社会想办好一件事，总是遵守规则是行不通的，偶尔抛开条条框框的限制，才是必须的。打个不恰当的例子：在交通繁忙的时候，100%按照交通规则开车的司机在有些路段往往寸步难行。因为各种抢道别车……的老司机，会让你怀疑人生。协商也一样，明面上没有哪个平台公开说自己有相关的规章制度，告诉负债人还不起钱可以走个性化协商。——所以，你懂了吧？

协商前，你需要准备的

这里罗列的几个准备事项，都是新手向的。虽然看起来麻烦，但是很有用。

01想清楚每一通电话的目的

一般协商都是打电话协商的。目前还没先进到微信打字聊天就可以搞定这种事。但是，打电话这种事，对于大部分没经过专业话术训练的普通人来说，很容易被训练过的人带跑题，或者聊着聊着，聊不到重点。因为这种通话，实际上跟商务谈判差不多。里面涉及很多话术技巧和博弈的问题。这个说来话长。如果你是新手，那么你在打电话之前，不妨想清楚今天打电话过去的目的。你可以把这个目的写在纸上。比如，你今天打电话给客服，是想知道协商要找谁。那你就可以在纸上写：【找到协商负责人】然后你就打电话过去问。因为一般你直接问的时候，客服很可能会跟你说【没有协商这个业务】那你这个时候，记得你的目的，可以继续追问：【哦哦，可能是我没有说清楚问题，你可以把我的电话转接给高级客服么？或者把我的情况反馈给你们领导好么？让你们管事的人跟我说可能更清楚一点。】这样的话，客服就推脱不掉了。他只有给你一个解决方案。但是这还不够。如果客服说的是先帮你反馈问题，等下联系你。那你一定继续追问：【请问大概多久给我反馈呢？多久联系我呢？如果超过约定时间没人联系我，我该联系谁呢？】——因为前文我们说了，你的目的是【找到协商负责人】，在没找到你要的人之前，绝不松口。所以，我再强调一下，打电话之前一定要明确你的目的，如果达不成目的，你就不要挂电话！——这一条不仅对协商有用。对现实里很多问题都有用。特别是做销售的朋友，你如果按照这个方法跟难搞的客户沟通，往往能逼出单子。而且大家如果留意一下，一些催收跟你通话的时候，无形中也是按照这个原则的。你不明确还钱，他们就各种想办法拖着不挂电话。

02记得录音和做笔记

录音的重要性我想大家都是明白的。

这里说一个技巧。有些群友说，他的手机是没有自带录音功能的。所以打电话时候没法录音。

其实，有个很简单的方法，那就是，你直接找一部手机录像。

就是你自己的手机开外音打电话，然后你用另一部手机录音。（自己没有另一部手机的时候，可以借一下家人或者朋友的。临时用一下。）

注意啊，最好是录像，而不是录音。

因为录像有个好处是，能看到你正在打电话的手机的屏幕。这样子的话，对方的电话号码之类的信息也能录下来。而且，极端情况下，之后想维权什么的，直接上传视频到各种社交网站也方便。

然后我再说一下做笔记。

做笔记这一点很多人是忽略的，或者懒得记的。

但是我想跟你说的是，如果你想提高成功率，你就做笔记。

在通话的时候，记录一下关键词，这样能帮你get到关键信息。

在通话结束后，也可以简单几句话写下这次通话的大概内容。

这样的话，下次你再打电话的时候，瞥一眼上次的笔记，就知道上次聊了啥了。

另外，有时候电话里对方也会报一下电话号码之类的信息，有个笔在手边，方便不少。

——顺便说一下，记笔记这个技巧，其实也是电销行业的业务员都会做的。（我估计催收也是）

因为我以前做电销的时候，第一通电话就是收集对方信息，会记录一些关键词，比如：男性、中年男性、文职、收入五千以上、有保险意识……

这样子的话，一通电话结束，就能立刻判断要不要进一步给对方推荐产品了。

所以，你可以想一想，催收打电话的时候，很喜欢核对你的家庭情况，是不是也是这个道理？

因为你这边介绍的越详细，他那边记录的就越详细，你的弱点也就暴露的越清晰。

将心比心的话，如果我是一个专业催收，在套话套出来你的信息后，我完全能分分钟攻下你。

比如，如果我知道你父母是高收入+当地有头有脸的人。那我分分钟打你父母电话。因为这样你父母肯定帮你还钱。

比如，如果我知道你害怕被你公司知道。那我分分钟随便找个理由，给你公司打过去。好吓唬吓唬你。

再比如，我知道你有房有车，那就更好办了，我推荐你卖房卖车来还债。

——总之，打电话时候记笔记的作用很多，也很强。你可以用起来。

03保证你有钱

协商的前提，是要有钱。你可以是兜里已经存了一笔钱，也可以是现在的工作稳定，有固定的收入渠道。总之，你得保证你有钱。别兜里一分钱没有，就张口闭口就要协商。——即使你协商成功了，没钱还，又有什么意义呢？大多数负债人的问题是如何协商的问题么？错了！是有没有钱！如何挣钱的问题！如果你现在没工作，或者收入低，或者兜里根本就没几个钱的话，我劝你先缓缓再协商。——耐心打几个月工，存点钱比什么都重要。

协商时候，该怎么说？

好了，终于到正式协商的环节了，你们估计已经看累了。我也写累了……这里，我说几个常用话术：

01明确对方身份

请问您这里是xx平台么？您是xx平台的 客服/信贷专员/经理 吗？

这一句是开门见山，确保对方身份。如果对方回答是确定的，你可以顺便问一句：

请问您的工号是多少呢？

这个时候，对方一般会有些反感，并且心里面会提高警觉，知道来者不善。但是你不用在乎他的感受，因为你作为平台产品的使用者，你有权知道这些信息。现在是法治社会，即使大街上警察要抓人，也得给你看相关证件，明确自己身份不是？如果对方不敢说自己是xx平台的员工，也不敢报出工号，那你直接挂电话就行了。这么怂的人，压根不是正经公司，你没必要考虑协商，直接逾期。

02明确告知通话有录音

如果他报了工号，接着，你还得来一句：

请问我们的通话有录音/可以录音么？能保证我的正常权益么？

这句话我加上去的理由很简单，就是根据我的理解，私下偷录的录音证据不符合流程。如果拿出去打官司的录音证据，最好事先告知通话双方。所以你看很多电话客服给你打电话的时候，也会提前声明一句“本次通话有录音”。

03告知你的情况

开场话术说完，就是真格的了。下面这一段，就是说明你的情况。比如：

我这边因为xx原因，快逾期还不了了，请问有办法申请，个性化分期/停息挂账/分期还款/协商还款什么的。

（停息挂账这个词我不知道专业术语是不是，反正你多试几种表达呗。）

04逼问解决办法

一般对方都会说处理不了。那你也不用纠结，就直接跟他说：

您可以把我的情况反馈给您的上级/管事的人，看看能不能帮忙处理一下。不然我过会还得重新打过来找别人处理。

这句话的原因：1、一般你这次打过去都是客服接的，确实没办法帮你协商。只要他能帮你的情况反馈到能做主的人就行了。2、一般客服最怕的是工单完结率和投诉。你说了处理不了你可能还会打过来的话，他就担心了，因为你二次打过来，大概率会造成他被投诉。还有，要注意，我用了一个“逼”字。这个字很有灵性，在协商的过程中，你尽量占据主动，适当的时候，威逼利诱也是可以的。但是要注意分寸，别弄过火了。也千万注意，说话要文明礼貌，有理有据，千万别张口闭口“你妈的”、“他妈的”。——那样很可能会弄巧成拙。特别是一些正规平台，你如果把人家工作人员惹毛了，人家直接把你弄成典型，走法律渠道起诉你的话，你就难受了。

05约定下次通话时间

然后客服可能会告知你，他会帮你反馈，大概多少小时内给你回复，注意接听电话什么的。

请问大概什么时候会联系我呢？我好提前做个准备接电话，防止漏接了。还有啊，如果超过约定的时间没联系我，我该向谁反馈呢？

这个时候，你安心等待第二次沟通就行了。

06砍价还价

等到专人联系你的时候，你就可以再次说出你的情况了。在这个过程中，可能对方也会想办法踢皮球，或者引开话题。你可以试用这些话术：

比如，他说“不好意思，我们没这些业务”你可以堵“别人怎么可以？”/“我在xx平台都说有，你们平台这么大怎么没有？”/“你确定你是管事的么？如果解决不了我的问题麻烦您跟您管事的上级反馈一下。”/“没有这项业务吗？那有没有类似的业务呀？我这实在是没办法了，确实还不上了，不然到时候逾期了，你们还得浪费电话费过来协商，结果还是一样的。”比如，他说“你这个利率太低了，我们没这样弄过”那你可以直接堵“这是按照国家法律规定来的利率呀，国家都同意的。”/“贵公司之前的利率我找个律师朋友打听过不合法，我怕贵公司为难，特意帮忙改了一下。不然您这条款第xx条……”/“那我只有逾期，到时候我们走官司了。您看着办。”……

反正都是不论太说什么，你都堵回去。然后软硬兼施，威逼利诱。如果他说“这种事我做不了主，我帮您跟领导申请一下。”那你可以再次约定下次通话时间 。

07确定方案

如果他给出协商方案。这个时候，你要做的，就是根据你的情况，讨价还价。如果方案你觉得满意，直接同意了也OK。然后问清楚要不要办手续之类的。还有方案的细节都仔细看一下。一般这种时候就OK了。

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好了，大致就是这样，如果有细节我会在评论区补充