讲解内幕解读:民间借贷纠纷冒用名字担保,为贷款人担保有风险吗

浙江一位微博网友“Ten想要摘星星”（以下简称T女士）7月7日查询自己的个人征信报告时发现，名下竟然有一笔给深圳某公司提供了的4000万元贷款担保。T女士大吃一惊，她不仅对此事毫不知情，而且她本人今年连浙江都没出过，身份证也一直在身边。经过一番波折，T女士终于联系到办理该担保的建行深圳分行田背支行，对方的解释是，因为真正的担保人与T女士同名同性别，所以工作人员在录入环节“选错了”。对这个回答，T女士感到不能接受，广大网友也觉得“匪夷所思”。

为买房查征信 发现4000万元担保从天降

7月7日晚，T女士在微博发文公开了自己的遭遇。T女士称，7月6日晚签订了学区房的购买协议，但房东很谨慎，要求她提供《个人信用报告》。于是7月7日下午她前往当地人民银行分支机构查询征信。结果发现《个人信用报告》上，自己名下有一笔4000万的贷款担保。信息显示，她作为保证人，于2020年3月26日在中国建设银行股份有限公司深圳田背支行给深圳市远志建筑工程有限公司担保了一笔40000万元的贷款。

大吃一惊的T女士，经过一番辗转，打了数十通电话，终于联络到建行深圳田背支行，可是对方不清楚具体情况，只是让她等待。T女士十分担心莫名背负4000万的债务，选择去浙江当地派出所报警。警官介入后，田背支行工作人员仍是“踢皮球的傲慢态度”，直到最后T女士说要网络曝光银行，才采集她的个人信息和征信报告中的相关内容。

7月7日晚上20:47，十分担心这笔巨额债务的T女士在微博上发文讲述了自己的遭遇，引起网友的广泛关注。

银行回复：电脑录入时出错

7月8日上午10:57，T女士发微博告诉大家收到了银行的回复：“因为同姓名，同性别，于是客户经理电脑系统录入的时候选错了。”

根据媒体公开的一段录音资料，田背支行工作人员在电话里告诉T女士，他们的确是跟真正的担保人面签的合同，此人与T女士同名同性别，在录入的时候，只输入姓名，看到客户编号也能判断出性别是女性，就选错了。

7月9日晚间，建行深圳分行对此事回应称：“经核实，因贷款保证人与微博投诉客户同名同姓，我分行员工在提交信息时操作失误，造成该投诉客户征信中出现担保记录。对此，我分行已赶赴浙江向客户当面郑重道歉。经我分行协调，目前征信记录已调整，对个人征信无影响。今后，我分行将加强管理，杜绝类似事件再次发生。”

对这一解释，T女士感到难以接受：“就算我的名字是ABB形式超普通的名字，但是我的身份证号是唯一的吧，如果这都能搞错的话真的难以接受。”

据了解，T女士只是在七八年前办过建行卡，后来注销了。没想到时隔这么久， 建行还存有她的客户信息。

业内人士称这种操作错误确有可能

北青-北京头条记者注意到，大部分网友也对建行方面给出的出错原因感到不可思议，觉得银行是在推诿责任，背后说不一定有更多“猫腻”。然而，多名业内人士向北青-北京头条记者表示，工作人员出现这样低级的操作失误确有可能。

建行某一线城市一家支行的工作人员表示，贷款手续在线下办完后，的确需要人工将相关信息录入系统。他所在的支行，输入担保人信息时，都是录入姓名和身份证号两个数据，这样唯一对应，不会出错。但是不排除有些工作人员为了图省事，只输入姓名，在系统自动联想提供的名单里选择了错误的客户，又没有进一步核对身份证号等具体信息。无论如何，出现这样的“低级错误”都说明该支行工作人员态度不认真，管理上也存在漏洞。

不是自己签的担保合同不用担心背上债务

T女士说，自己最担心的是，万一那家贷款的建筑公司破产了或者还不上钱，自己会被追讨4000万元的债务。那么在当事人不知情的情况下，莫名“被贷款”和“被担保”要不要实际承担责任呢？

某国有大行人士告诉北青-北京头条记者，正常的担保合同，一定要担保人和银行人员面签合同，银行方面至少要派两个工作人员，还要在获得授权后，查询担保人的征信记录，还需要提交身份证的复印件。T女士这个案例里，银行工作人员已经明确表示有实际的担保人，线下已经完成面签手续。如果事实果真如此，所有线下程序都合规完成，只是在系统录入时出错，即使T女士没有发现征信记录有误，这笔贷款的责任也不会由她承担。从T女士提供的征信报告照片看，并没有建行深圳田背支行的查询记录，说明这笔贷款确实跟T女士没关系。

该人士还表示，现在监管日益严格，一般不太可能出现冒用他人名义签贷款担保合同的事。如果真有人这么干，那就是存心犯罪了。所以，如果遇到T女士这种情况，需要立即联系银行修改征信记录；如果真是被人冒用名义签了合同，完全可以走司法途径，起诉银行。

北京时代九和律师事务所合伙人许桂林律师今日业表示，未经本人同意，用本人名义签署合同，属无权代理行为；如果本人没有追认，该合同为无效合同。发现冒用名字签署合同，涉嫌违法犯罪的，可报警由公安机关介入侦查。

据了解，今年1月19日，央行二代征信系统正式上线，首次将个人为企业担保的相关信息纳入其中。在此之前，个人征信报告中没有有关担保的信息，即使遇到同样的情况，当事人也不会发现。

深圳建行派人上门道歉

7月10日凌晨，T女士在微博称，深圳建设银行的2名工作人员于7月8日晚，通过建行内部资源联络她的其他家人，打听到她的地址登门道歉。当晚她带着未满3岁的女儿避而不见，由其先生接待。银行方面向她家人解释了事情发生的缘由。

不过，T女士还是请建行在沟通期间不要以任何形式直接或间接联络其他家人，也请不要再动用社会关系来给她造成压力。“这事已经打扰到我一家三口的生活了，也已波及我的其他家人，请到此为止。”

据了解，银行工作人员的失误虽然并没有增加T女士实际的担保责任，但是也给她及全家造成了一些直接或间接的影响。她表示，自己看好的那套学区房的房东，因为知道这笔4000万的担保，考虑不把房子卖给她，而她和家人为了给女儿买套学区房已经奔波折腾很久。