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分享看法盘点:江西都市频道借贷纠纷,银行消费贷款 利率

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“马上‘6.18’了,消费贷要不要考虑办一个?现在利率都挺低的,还有一些限时补贴优惠券。”杭州陈女士最近接到不少银行打来的贷款推销电话,贷款利率被压到了3.6%左右。在此之前,交通银行被传给出了最低3.24%的消费贷利率,银行似乎在用这样一种方式提振消费者信心,抢占二季度最后的“时间窗口”。

杭州主流的消费贷利率为3.6%

去年年底,杭州主流的消费贷利率普遍在4%以上,但到了今年,“3字头”的利率已经成为一种常态。“今年一季度银行为了配合国家提振消费市场信心、拼经济,给出了一轮十分有吸引力的利率优惠政策,对于消费者来说是实实在在的优惠。”杭州某股份制银行信贷经理称,“眼下二季度马上要结束了,各家银行也在卯足劲全力放贷,希望抓住‘6.18’这个关键的消费档。”

在此之前,交通银行在6月1日-30日推出了“惠民贷年中庆典”活动,新批额的优质单位新客可获得3.24%提款年利率券(单利)1张+38元贴金券。另外,新批额的其他新客可获3.6%提款年利率券(单利)1张。不过,想要拿到3.24%的最低利率附带了一定的条件,该档利率“适用于优质单位的新客,优质单位需要在后台的白名单上”,换言之,并不是所有客户都能拿到这一档的利率优惠。

此外,招商银行也连续释放利率优惠福利。自此前的闪电贷最低3.2%年利率优惠券、6.8折利率折扣券后,近日招商银行杭州分行推出闪电贷3.5%年利率立减券活动。参与用户需满足2023年4月30日消费闪电贷余额为0、初始利率大于7.2%、可贷额度大于(含)20万元等条件。同时,如使用杭州分行立减券,需要在杭州本地进行建额。

因为消费贷市场竞争比较激烈,目前杭州市场的消费贷利率已经被拉到3.6%左右,且城商行、股份制银行利率相比较国有大行有一定的优势。对此,相关国有银行信贷经理补充道,“目前消费贷这块整体利率水平都差不多的,大家都知道什么能做、什么不能做,个别银行利率给得低,但是也附带了一些条件,不一定都批得出来。现在大环境是利率下行的,银行让利实体经济,所以在贷款利率下降的同时,你会看到存款利率也在下降。”

收入稳定的工作更容易拿到低息贷款

银行消费贷利率走低是一个不争的事实,但相比较一些收入不稳定的个体工商户、还款能力较差的外来务工者,那些收入稳定的企事业单位白领,医生、老师这样的职业更容易拿到低息贷款。上述国有银行信贷经理指出,“我们行现在最低的消费贷利率可以做到3.6%,但这一档的利率不是谁都能拿到的,对申请人的工作性质、收入状况都有一定要求,如果申请人是在行政事业单位、医疗行业或是老师这样的优质客户,收入相对稳定,那么在贷款利率上确实有一定的优势,审批起来也更快。”

消费贷利率因人而异,不同银行对于消费贷利率的审批标准也不尽相同。比如杭州某国有银行的消费贷利率设置为3.6%,根据个人公积金情况,额度最高可贷100万,贷款额度可享受一年时间,一年后会重新审批确定利率;另外一家股份制银行的贷款政策是,消费贷利率3.5%,最高可贷30万元,但还是要根据单位社保、个人公积金等综合评估额度。

需要指出的是,消费贷主要是为日常消费、装修、教育、购买汽车、家电等合理消费领域提供资金支持,申领者不得将贷款用于购房、投资等非消费领域以及法律法规禁止的用途,这一点无论是过去、现在还是将来都不会有太大改变。

“近两年,受复杂经济环境影响,消费贷业务也受到一定影响。今年以来国内消费和内需稳步复苏,机构积极发力消费贷业务,市场竞争激烈。”对于银行消费贷利率限时优惠等活动,光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示,消费贷利率持续走低,一方面,受市场竞争影响,国内消费信心和消费贷需求处于恢复阶段,叠加银行积极推动消费贷业务发展,同业竞争激烈。另一方面,近年来,为应对内外复杂经济环境,宏观政策偏积极,市场利率中枢持续下移。