[聚焦]追踪讯息:佛山市民间借贷纠纷管辖,制造民间借贷假象

这个犯罪集团的手段虽然与以往典型“套路贷”有些区别，外表的“合法性”更强，规避打击的防护更“智慧”，但其非法占有他人财产的本质并未改变。该案对“套路贷”案件的审理具有重要的指导意义

广东法院在扫黑除恶专项斗争中进一步延伸审判职能，帮助行业监管部门加大对“套路贷”监管整治力度，建立健全打击“套路贷”长效常治机制，从源头上治理乱象，防范和化解“套路贷”风险

本报记者 章宁旦

14年间，用1000多万元人民币的本金，通过“利滚利”等套路贷手段，实现了高达8.7亿元的犯罪金额，让河源、惠州两地十数名开发商深陷重重噩梦，部分企业因此破产，导致十几个楼盘被迫停工烂尾。

2020年12月24日，广东省高级人民法院对张远锋涉恶案做出终审裁定，驳回上诉，维持原判。自此，作为恶势力犯罪集团首要分子的张远锋，终因犯诈骗罪、敲诈勒索罪、高利转贷罪、骗取贷款罪、妨害公务罪、行贿罪等，面临无期徒刑，并被没收全部个人财产。他一手建立起来的家族式的恶势力犯罪集团也随之被铲除干净。

“套路贷”背后到底存在哪些作案手法?《法治日报》记者顺着张远锋的犯罪脉络，探寻“套路贷”类案件背后的猫腻，剖析“套路贷”的社会危害性及应对策略。

披上合法经营外衣

制造民间借贷假象

张远锋，上世纪七十年代初出生于广东省河源市紫金县，高中没毕业就跟着父亲在惠州做生意，先后经营过餐馆、木器厂，也炒卖过土地。因为是长子，张远峰逐渐掌控了家族资产，其妻子、弟弟、弟媳等家族成员都听从其指挥和安排。

2000年初，惠州、河源等地房地产业开始蓬勃发展，一些房地产商因为摊子铺得大，资金周转出现困难，张远锋等人也在这个时候看到了其中蕴藏的巨大“商机”。不过，他瞄准的不是房地产，而是那些因资金紧缺而“病急乱投医”的开发商。

为了掩人耳目，张远锋以自己和家庭成员的名义，先后成立惠州市大湖溪协和木器厂等10多家公司，安排家人在公司担任法人、股东或财务等。这些公司并没有实际运作，只是用来开立账户、签订合同、申请银行贷款、转账走账、提起诉讼、雇用人员以及吞并其他公司的物业、地皮后方便挂靠。就这样，张远锋给自己一系列的违法犯罪活动披上了公司合法经营的外衣。而且，通常他都是以自己或家人个人的名义出借资金，制造出民间借贷的假象。

据张远峰的同案犯、他的家庭成员张某、刘某等人供述，张远锋贷款给人的目的不是为了赚利息，而是为了侵吞借款人的物业。签订借款合同时，张远锋和借款人约定“阴阳合同”，一份是书面协议，一份是口头约定，书面协议里面约定的利息是合法的，而口头约定的利息会比书面协议高很多。

签完协议后，张远锋会提前扣除几个月的利息，并且要借款人写借据，将扣除的利息写成现金。到了约定期限未还款，张远锋就会把未还款的利息转化成本金，重新签订一份借款协议，重复计算利息。就这样“利滚利”，本金就会像滚雪球一样越来越多。等借款人一时无法偿还时，张远锋就会向法院起诉借款人，查封对方的物业，搞垮对方的公司，最终达到侵吞对方物业的目的。

在证人林某提供的一段对话录音中，张远锋大言不惭地介绍了自己的上述“先进经验”。

2004年8月，恒某公司所承建的项目到了封顶阶段，急需一笔资金来完善外墙和结算工程款。经人介绍，公司的法人代表周某华找到了张远锋，双方商定借款600万元，月利率3.5%。但借款协议中只写明月利率为2.5%，同时，恒某公司被要求将所承建项目中的23个铺位、12套住宅预售登记在张远锋名下作为担保。周某华出具的收据载明“收到张远锋600万元，其中转账561万元、现金39万元。”但在放款时，张远锋直接扣除了“砍头息”(即一次性全额收取的综合服务费以及借贷期限内产生的所有利息)39万元，恒某公司实际只收到561万元。

此后，张远锋又多次通过这种操作借款给周某华。

据最后统计，张远锋实际只使用本金1027.5万元，通过“利滚利”等“套路贷”手段，在短时间内将借款本金虚增至约2009万元，并用各种方式非法占有周某华的财物约1466万元，扣减实际支付的本金，诈骗既遂约438.5万元。

2004年8月至2018年6月，张远锋先后通过这种手段对河源、惠州两地的13家公司及相关个人实施诈骗和敲诈勒索，攫取巨额的非法收益。截至案发，张远锋犯罪团伙名下共有土地6宗，共5.8万平方米，房产329套(栋)，共7.2万平方米，另有银行存款约1.68亿元。

《法治日报》记者了解到，“套路贷”的犯罪模式可以总结为:制造民间借贷假象，诱骗被害人接受不平等合同条款，伪造虚假的银行流水，扣押被害人物权登记证书及钥匙，单方面肆意认定被害人违约，通过转单平账方式恶意垒高被害人借款金额，软硬兼施向被害人索要超过债权债务范围的高额费用，甚至据此向人民法院提起虚假诉讼获取非法利益。

审查甄别证据材料

抽丝剥茧厘清真相

由于张远锋犯罪团伙作案时间持续14年，犯罪金额高达8.7亿余元，殃及两地10多家企业，并导致部分企业因此破产，9个建设项目无法正常施工、销售和交付，数百名业主因不能如期接收物业，到处上访、维权，中央将该案作为全国扫黑除恶重点案件进行督办。

“移送到法院的案卷材料中，光书证就多达600多卷，大部分是张远锋等人与被害人签订的虚假合同、抵押合同以及银行转账流水等。”负责该案一审的东莞市中级人民法院法官宋坤鹤说。

法庭上，张远锋及其团伙辩称，借款均是双方自愿，自己并未采用欺诈、诈骗等手段，借款行为属于民间借贷。张远锋的辩护律师也认为，张远锋没有实施诈骗行为，没有非法占有的目的。

民间借贷的出借人主要是为了获取高额利息，借贷行为和金额是真实的。而根据两高两部《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》，“套路贷”是以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，通过虚增借贷金额等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物。

为了查明张远锋等人的行为是正常的民间借贷还是“套路贷”，宋坤鹤对证据材料逐一进行了审查、甄别。

为解决证据出示问题，法庭专门安排一周时间，让被告人在辩护人见证下查阅了相关证据。

在仔细查阅并确认了被害人陈述、证人证言、同案人供述以及张远锋等人的手写账本、对话录音、资金流水、虚假收据等证据材料后，宋坤鹤认为，张远锋等人的犯罪手法完全符合“套路贷”的构成要件。

最终，一审法院认定张远锋构成诈骗罪、敲诈勒索罪、高利转贷罪、骗取贷款罪、妨害公务罪、行贿罪。长达924页、50多万字的判决书逐项罗列了张远锋等人的犯罪事实、证据材料，详细阐述了法院的判决理由。

张远锋等人不服一审判决，向广东高院提起上诉，他的辩护律师也提交了160多页的二审辩护意见书。

二审法院合议庭认真查阅了案件的全部材料，并会见了辩护人，当面听取了辩护意见。经过多次合议、反复研究，二审法院认为，原审判决认定事实清楚、证据确实、充分，法律适用正确，量刑适当，审判程序合法，应予以维持。

“这个犯罪集团的手段虽然与以往典型‘套路贷’有些区别，外表的‘合法性’更强，规避打击的防护更‘智慧’，但其非法占有他人财产的本质并未改变。该案对‘套路贷’案件的审理具有重要的指导意义。”广东刑法学会副会长、广州大学法学院教授邵维国评价说。

有专家建议，如果怀疑自己遇上“套路贷”，首先要咨询法律或司法实务界的专业机构或专业人士，最好是精通民间借贷的专业律师，判断案件性质，分清借款性质是高利贷还是“套路贷”。如果发现是“套路贷”，要在第一时间报警。如果已经陷入“套路贷”里面，也就是“套路贷”经营者已经通过生效的民事法律诉讼判决确定借款人需要偿还“套路贷”债务，也无需慌张，可以向法院申请重审。

全面排查精准打击

建立健全防范机制

据了解，扫黑除恶专项斗争以来，广东法院共审结涉“套路贷”案件212件1205人，涉案资产近6.2亿元。不少涉黑恶犯罪组织都有利用“套路贷”手段攫取非法利益的行为，给当地的经济发展、社会稳定、金融秩序和人民生命财产安全带来极大的危害。

“‘套路贷’”案件带有明显的智能性、有组织性和牟利性，犯罪分子利用各种手段，制造成民间借贷的假象，伪造完整的‘证据链’，利用虚假诉讼达到非法目的，隐蔽性和欺骗性很强。”广东高院刑一庭庭长、扫黑除恶办公室主任陈小飞说，“如果不能有针对性地对这类案件进行甄别，就很容易让他们得逞，也会给司法公信力造成损害。”

为避免审理“套路贷”案件出现疏漏，广东法院建立对该类案件立案、审理、再审、执行等环节全流程甄别和处置机制，加大把关和排查力度。

法院在立案时，对民间借贷案件以及关联案件实行强制检索，对于同一原告出现3件以上民间借贷案件的情况加以标识，对存在或可能存在套路贷情形的案件进行预警。案件审理过程中，原则上要求进行法庭调查或开庭审理，并要求双方当事人到庭接受法庭询问。再审审查期间，发现确属“套路贷”违法活动的，依法裁定提审，或指令原审法院再审予以纠正。案件执行阶段，利用执行信息化系统，加强对执行案件尤其是同一申请主体民间借贷系列案件的检索排查。

广东法院还建立了涉“套路贷”线索处理机制和“套路贷”案件台账。

据陈小飞介绍，广州中院金融法庭在审理一宗民间借贷案件时，通过传唤原告本人到庭等方式，发现该案原告系涉嫌“套路贷”团伙后，移交公安机关立案侦查，捣毁该团伙的作案窝点并抓获10多名犯罪嫌疑人。佛山中院通过移送线索，协助公安机关侦破广东省首个“套路贷”特大犯罪团伙“8·10”专案。

在对现有案件进行甄别、排查的基础上，广东法院还拓宽线索

“甄别排查、防止遗漏、精准打击还只是第一步，更重要的是建立健全防范机制。”陈小飞说。

广东法院在扫黑除恶专项斗争中进一步延伸审判职能，先后发出148条相关司法建议，发挥审判机关在防范“套路贷”问题的积极作用，帮助行业监管部门加大对“套路贷”监管整治力度，建立健全打击“套路贷”长效常治机制，从源头上治理乱象，防范和化解“套路贷”风险。

如何预防“套路贷”发生?有专家就此支招:首先，要克制自己的欲望，不要贪图享乐去借款。其次，真的有资金需要时，尽量找合法的机构借贷，确需通过民间借贷，也要在借款前了解必要的融资知识，这是预防“被套路”的法宝。再次，民间借贷时，要谨防“砍头息”和“阴阳合同”。尤为重要的是，在借款时，千万不能在“空白委托合同”上签字，因为“套路贷”放贷人会要求受害人在全权委托房屋租赁、产权过户等空白合同上签字，只要受害人失去还款能力，他们就会启动诉讼程序，占有受害人的财产。