必看专业介绍:蔡园竹借贷纠纷,中国社会科学院黄国平

刚刚过去的2017年，必然是载入中国金融业史册的一年。这一年，在强监管的主基调下，监管部门持续出台政策，引导互联网金融回归“普惠”本源。展望2018年，“严监管、防风险”预期仍将是互联网金融领域重点政策中的关键词。在此背景下，未来的互联网金融行业又将走向何方?

中国社会科学院金融研究所副研究员黄国平认为，“最严金融监管年”后，运作透明、安全合规将成为行业常态，互联网金融行业将迎来新的高峰发展期。在他看来，明晰和合理的监管政策对我国互联网金融的发展有积极指导作用，利于正本清源、优胜劣汰、保护投资者权益，以维护金融稳定，促进行业健康发展。

陆金所、爱钱进等互联网金融平台的表现也为上述观点提供了佐证。中国平安保险(集团)股份有限公司此前公布的2017年中报显示，陆金所控股已实现盈利，期间通过陆金所控股等公司经营的互联网金融业务归属母公司净利润为4.2亿元。其中，财富管理交易量同比增长65.0%至10,985.39亿元，机构间交易量同比增长45.4%至36,872.31亿元。

爱钱进2017年运营年度报告则显示，该平台已累计服务用户超1317万，帮助用户获取收益超17.51亿元。其中，平台人均借款金额5.5万元，笔均借款期限31个月，呈“小额分散”特征。

爱钱进执行副总裁蔡园竹也将安全合规看做平台差异化竞争的重要元素。“拥抱监管、严格合规、保障用户的资金安全，是网贷行业发展的必经之路。而作为一家互联网金融平台，能够建造竞争壁垒的方式只有诚信经营、不断打磨自身的技术，这也是企业在监管下获得创新性发展的关键。”蔡园竹说。

据介绍，2017年间，爱钱进始终坚持做小额分散业务，并顺应国家监管的要求，与华夏银行北京分行合作上线资金存管系统，接入中国电子商务协会反欺诈系统，加入中国互联网金融协会，不断增强平台的安全合规性。

黄国平认为，爱钱进这种“小额分散”的特征本质上代表的是一种监管的政策倾向。“单笔借款平均额度越小，意味着渗透度越高，受益面越广，服务的普惠性越强，有效金融供给的力度和强度就更大。”

一个不可否认的事实是，随着政府监管的深入，安全合规将成为互联网金融行业的新常态。在此背景下，很多平台也在探索如何能够百尺竿头更进一步，更好承担平台的社会角色、展现平台的社会价值。以爱钱进为例，该平台正在布局全民财商教育，并自主策划推出了财商教育漫画《小进说财》，希望从根本上提升用户财富管理意识，帮助其养成良好的投资方式。在日前北京金博会上，爱钱进还将《小进说财》搬到现场，设置互动展区，帮助市民亲身体验快速“涨财商”。

黄国平也指出，互联网金融平台要想在竞争中脱颖而出，除了坚守行业自律、构建安全风控体系之外，还必须在业务模式方面进行创新与突破，建立投资者保护机制。“布局投资者理财教育，提升投资者财商，将是继小额分散，合规发展后，平台的又一差异化竞争元素。”黄国平说。