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近年来，乡村振兴工作越发受到社会各界的重视，金融普惠也成为保障乡村振兴的重要手段。景宁县地理分布“九山半水半分田”，乡下村里金融服务较薄弱，原来农户想要获得信贷支持就需要往返县城网点进行申请，从贷款申请到贷款发放，有时候需要2-3趟，光耗费在往返县城的路上就有大量的时间精力和财力。那么如何给偏远乡村送金融服务，真正推动金融工作扎根农村，让更多的农户享受金融服务？我行在实践中发现，受益于信息技术的快速发展，金融科技也给乡村振兴工作带来了更多服务的可能性，为破解乡村振兴工作难题提供了更多方案。

景宁银座村镇银行以村居发展为中心，以业务规划为引领，持续做好“深扎村、居，深耕行业”的村居基础信息建档、全面预授信工作，根据当地产业特色，创新打造“扫码贷”信贷产品，把服务乡村振兴与自身发展战略相结合，持续优化多元化、加快业务创新，全方位提升普惠金融服务能力。

创新产品，加大村居信贷投放。

为真正意义上支持“乡村振兴”工作，我行结合景宁当地实际现状，制定下发《浙江景宁银座村镇银行乡村振兴2022年度工作推进方案》，在以往支农支小的基础上，全力推进乡村振兴金融服务进网点、下乡镇工作。同时根据村居需求持续梳理优化产品体系，创新优化普惠金融服务供给，构建了“扫码贷”的产品体系框架，为乡村的融资提供了快速的“绿色通道”。

在产品体系建设上，围绕村居特色化，通过“一户一策”精准匹配需求，打造“扫码贷”信贷产品，依托风险数据和风险模型，以预授信为基础，实现线上贷款申请模式，开展转授信审批、合同签订等业务环节操作，为村居提供用于日常生产经营周围的个人贷款。同时积极与当地政府开展银政、银村合作，通过各方协同合作，实现政府、金融机构、村居三方联动，共同打造普惠金融的长效机制，在“乡村振兴”发展的道路上取得新进展。

以“扫码贷”为拳头产品，以农村有效金融覆盖为目标，通过村居建档、金融服务下沉，实现服务下村入户。

（1）前期，我行的客户对接基本以“零散式”地获客为主，该种作业模式客户需求对接面窄、可持续性差、随机性强，很大一部分真正有信贷需求的农户难以有效获得我行信贷支持和其他需求的满足。

（2）为此，我行以乡村振兴特色支行、乡镇金融站“两位一体”线下服务的新型模式为抓手，2022年以“扫码贷”为拳头产品，搭建我行支持乡村振兴的一站、一卡、一产品“三位一体”金融服务体系。通过收集村居有效名单，建立农户电子档案，逐村逐户推进有效金融服务，批量采集农户信息，以客户群形式集中对农村、农户开展建立以农户为中心的电子化的档案管理；同时，通过金融服务联络员机制提升村民信息建档率，以“扫码贷”核心产品为服务端口，采用“整村预授信+一站式服务”模式，提升村居覆盖率。

（3）我行为进一步提升精细化管理，以行政村为单位，一人一村居专人进行对接，明确“责任田”、“责任人”，首先，通过定人定村居，常态化的走访工作定期入村进行金融知识的宣传工作，帮助村民解决对于金融方面的困难和困惑；

其次，我行重推的网格化信息建档工作，要求每位营销人员走村入户对客户基本信息及需求进行逐户了解收集，以此实现首批县域周边村居的农户的信息全覆盖，通过走访真正对接挖掘农户的潜在需求做到“扫码贷”产品的精准营销，依托大数据来管控风险，在村居就能完成信用评估和审批，真正让无不良嗜好、有劳动能力、有劳动意愿的生活在偏远农村的金融服务弱势群体方便地获得我行金融服务，2022年我行分别与东坑镇、大地乡、梅岐乡等乡镇达成金融赋能共同富裕的合作意向，完成战略签约并且开展整村授信授牌，合计授信金额2.7亿元，在提高贷款可获得性的同时降低融资成本，让金融服务真正延伸到每个乡村、每个农户，助力各类乡村产业的发展，为金融支持乡村振兴及共同富裕提供精准服务。

（4）开展公益活动，宣传金融知识。通过进社区、村居为老年人免费量血压、给老年人开展健康讲座。并与县公安局签署防诈骗战略合作协议，通过为村民群体开展现场防诈骗知识宣讲的模式，让广大村民从身边现实中发生的诈骗案例中得到启示，为村民的财产安全上了一把无形之锁，让村民掌握了一定的防诈骗技巧。我行携手县公安局、社区干部共同开展微孝夕阳赠眼镜，警银携手防诈骗活动，此次公益宣传活动共覆盖老年群体近300位，为老年群体筑牢了防范电信网络诈骗的防线。

形成可复制、可推广的金融服务模式和创新产品。

我行以村居发展为中心，以“深扎村居、深耕行业”为方向，通过规划先行、定人定村居的模式，营销人员“一人一机制一产品”下到田间地头为农户办理开卡、网银、“扫码贷”申请等服务,让农民真正体验我行“简单、方便、快捷”的金融服务，截止2022年末我行有效村居客群176个，其中成熟客户群10个，实现“扫码贷”发放310户，授信金额2,772万元。

作为畲乡金融服务的后起之秀，我行始终将提供贴心、高效、优质的服务作为支持“乡村振兴”发展的出发点和立足点，坚持创新产品、优化服务、真抓实干、埋头苦干，践行“服务战略、服务实体、服务企业、服务人民”战略方向，为改善农村金融环境增添动力。(梅灵芳)