今日专业发布:疫情下金融借贷纠纷,36起重大金融案件是哪些
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中央经济工作会议指出，要有效防范化解重大经济金融风险，确保房地产市场平稳发展；近期，上海连续出台《加强集成创新持续优化营商环境行动方案》及《提信心扩需求稳增长促发展行动方案》，密集释放打造国际一流营商环境、服务市场主体加快发展的强烈信号。
近日，上海金融法院成功调解一起诉讼标的额高达46亿元的涉外房地产企业银团贷款纠纷案，系建院以来最大标的额调解案件。该案的妥善化解，为房企平稳渡过难关、走出经营困境提供了司法保障，也有利于本市旧城改造项目顺利推进，成为金融司法助力优化营商环境、维护金融稳定、保障民生的生动实践。
涉旧改项目贷款协议违约
银团起诉
2016年10月，本市某地块旧城改造启动，J房企拿下该地块，与四家银行签订《银团贷款合同》，合同约定四家银行组成银团向J房企贷款50亿元，借款期限为60个月，贷款款项主要用于支付项目地块项下动迁、征收、补偿和安置等相关费用。
注册于英属维尔京群岛的BVI公司G、S公司是J房企的股东，以其持有的J房企股权为合同履行提供质押担保。L、H、I公司、Q某等关联企业和个人也以签订《保证合同》、出具担保函的形式，为《银团贷款合同》提供相应担保。
合同履行期间，银团依约发放了贷款，因J房企未完成办理该地块全部土地使用权的不动产权证书触发违约，四银行于2022年9月诉至上海金融法院，要求依约宣告全部贷款立即到期，J房企偿还贷款本金、利息、银团贷款管理费、律师费等共计约46亿元，并要求其余六被告承担相应担保责任。
“最好的处理方式是调解”
因案件标的额巨大，上海金融法院高度重视，选派骨干力量组成合议庭。合议庭在审理中发现，案件所涉旧城改造地块，是征收工作中的“老大难”。涉案地块房产规模大，征收房屋结构老化，人员情况复杂，J房企近年来通过各种途径与承租户沟通协调，均未达成一致。案件背后的这些情况，无疑都给审理带来挑战。
“如果以判决形式处理本案，银团贷款合同提前到期，房企需要在短时间内支付本金、利息以及律师费等各种费用，将给房企带来巨大的资金压力；另外，案件涉及股权质押、保证等多种类型的担保方式，判决后很有可能影响旧改项目进程。”该案主审法官、上海金融法院综合审判一庭审判团队负责人孙倩认为，“最好的处理方式是调解。”确定思路后，合议庭便着手组织各方当事人开展调解工作。
然而，调解伊始就遇到难题：承担担保责任的其中两被告是注册在英属维尔京群岛的BVI公司，如何进行有效的涉外送达？同时，7个被告中有5个被告存在不同程度的躲避诉讼情形。合议庭通过排摸，以剩余两个被告为突破口，通过他们做通其余被告的工作，另外，要求原告四家银行一道核实被告的送达地址。
巧用政策窗口期
在线调解助力突破
送达问题解决了，如何做通各方工作也考验着合议庭的智慧。案件审理中恰逢中国人民银行、银保监会于2022年11月联合发布《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》， 俗称“金融十六条”，从积极做好“保交楼”金融服务、配合做好受困房地产企业风险处置等六方面提出十六项具体措施。
考虑到本案所涉资金用于旧城改造项目，涉及多家动迁安置户，为妥善化解本案矛盾，继续推动该地块的后续动拆迁及开发，合议庭充分领会国家对房地产金融政策的调整变化，根据“金融十六条”提醒七被告用好政策窗口期，以最大诚意与银行协商债务展期和还款计划。同时，也尽力促成四银行在付款期间及利息支付等方面作出调整，给予被告一定的展期。
双方终于达成了调解的合意，并向孙倩提交了第一版的调解协议。孙倩仔细审阅后发现，调解协议中部分利息计算期间存在重叠。尽管被告未对此提出异议，但基于公平原则，孙倩召集各方当事人谈话，进一步查清案件事实，要求原告方修订调解方案。
调解方案敲定了，只剩签署调解协议这一环节。不料又遭遇2022年底的疫情感染高峰，案件参与人相继感染。合议庭随即启动线上庭审。
终于，在今年年初，各方当事人在线签署调解协议，对债务展期和还款计划达成一致意见，该起超大标的额涉外房企银团贷款纠纷终被妥善化解。
法官说法
孙 倩
上海金融法院
综合审判一庭
审判团队负责人
四级高级法官
全国金融审判工作会议强调，要坚定不移促进金融服务实体经济、要助力防范化解金融风险，服务深化金融体制改革；要大力推进金融纠纷多元化解机制建设，大大减轻企业和群众解纷成本，促进优化营商环境。近日召开的市委政法工作会议则指出，要以更优质的司法助力优化营商环境，更好突出稳预期、强信心，切实保护好各类市场主体的合法权益。
金融市场是经济运行状态的“晴雨表”，而金融案件能折射出实体经济运行中存在的问题。房地产行业链条长、涉及面广、外溢性强，对金融稳定具有重要影响。
近年来，受整体环境影响，法院受理的涉房企纠纷数量、诉讼标的额均呈增长趋势，而涉房企金融案件，往往存在标的额较高、交易主体多、担保类型多样等特点，相当多的案件还涉及民生需求。这就要求法官在案件审理中，必须非常注重金融风险的防范化解，牢固树立“法治就是最好的营商环境”理念，从服务保障金融发展大局角度，最大限度保护各类市场主体合法权益，为上海塑造更优营商环境贡献力量。
文字：祝彧、郑倩
摄影：陈伟
责任编辑丨陈凤