[聚焦]看法报道:柏乡县借贷纠纷庭审,农村合作社的集资在什么情况下会有可能定位非法集资

赚钱的愿望虽然是美好的，若是被“急于赚大钱”冲昏了头脑，很有可能掉进噩梦。这几年，不少农民一提起“非法集资”，就恨得牙痒痒。

非法集资是怎么进村的？骗人的招数都有哪些花样？今天，咱们好好扒一扒农村“非法集资”那些事。

谁让农民陷入了“非法集资”？

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农民合作社

“非法集资”的农民合作社，可以说是这几年兴起的最让人头疼、颇具迷惑性的组织。

一些地方的农民合作社打着合作金融旗号，突破“社员制”“封闭性”原则，超范围对外吸收资金；有的合作社公开设立银行式的营业网点、大厅或营业柜台，欺骗误导农村群众。

2015年年初，媒体曝光了一个涉及12亿元集资骗局的农民合作社，曾引起广泛关注。河北省隆尧县“三地”农民专业合作社在短短7年过程中，编织了一个疯狂吸金的“神话”。

这个合作社以高额利息回报、押钱领取农资、高价收购小麦、免费出国旅游等多种手段，在多个农村设立“分社长”诱使广大农民“入社”集资，对象涉及柏乡、隆尧以及周边地区乃至全国其他省和直辖市。经邢台警方初步摸排，“三地”合作社涉嫌非法集资案涉及人数3.6万多人。

“这是一种传销式的庞氏骗局，收取下一个社员的本金，偿还上一个社员的利润。三地合作社没有实体项目，更谈不上有效盈利。长时间下来，资金漏洞越来越大，最终肯定是要崩盘的。”

02

投资理财、担保公司

除了合作社，还有的投资理财公司、非融资担保公司改头换面，在农村广布“熟人业务员”，虚构高额回报理财产品吸收资金。

在吉林省农安县的乡间，有人就披着“投资公司”的外衣、以这样的幌子，两年内疯狂集资8000多万。最终，这个以投资“东北大米加工”为名募集资金的非法集资团伙被南京秦淮警方打掉。（所谓的投资公司人去楼空）河南省驻马店市西平县一家投资担保公司涉嫌非法集资案，非法吸储超过2亿元，涉及群众3500户，其中绝大多数是农民。

这家投资公司是怎么骗钱的？公司很少直接和农民“储户”签订合同，多由业务员签订借款担保合同，业务员再以个人名义给农民出具借条。这样，以往常见的“公司—储户”的单层吸储模式就变成“公司—业务员—储户”的多层吸储模式。

据业务员介绍，公司按月息1分给“存钱”的村民发放利息，业务员则按照月息2厘提取“工资”。比如，他从村民那里拉来1万元“存款”，村民每月可以拿到100元利息，他则可以拿到20元“工资”。到2014年11月，公司开始付不出利息，在2015年1月还了一次款后，就再无音讯。许多农民“储户”拿出全部积蓄，却面临血本无归的境地。很多业务员也是农民，同样十分悲惨，不少被农民追债。

投资担保公司“下乡”非法集资是一个值得警惕的现象。由于农民的经济承受力更差，也使其危害性更大。一旦出事，很多人就会陷入倾家荡产的境地。

03

不法个人骗取他人财产

有些心怀不轨的人，巧立名目，骗钱花样令人瞠目结舌。称治病、保平安，还能赚大钱？这个理由也是醉了……

披着算卦、占卜的外衣，假借自己供奉神仙可以治病、祈福和保佑之名，山东省临朐县辛寨镇南流村村民付某某利用部分群众病急乱投医和迷信鬼神的心理，开设所谓的“神仙银行”，让群众把钱存入该“银行”，并许诺这样不仅能保平安，还可以赚钱，以此行非法集资之实，非法吸收存款1300多万元。一开始，付某某给存款人打了借条，并明确记录利息情况，及时付息。在付息或者偿还本金时，一方面付某某会说，神仙保佑大家发了财，这是事实；另一方面，付某某还会试图说服存款人继续连本带息再次存入“神仙银行”，并动员存款人当她的下线，鼓励他们帮其拉存款，并给予存款人一定的介绍费。

骗来钱财，一部分用于个人挥霍享受，一部分高息放贷给企业、个体户获利，终因企业、个体户资不抵债跑路，资金链断裂后，导致集资参与人血本无归。以神仙代言人自居的付某某没有被她口中的“神仙”所保佑，终被公安机关依法查办。

04

亲戚、熟人利益链条

很多人卷入非法集资的漩涡，都是周围的亲戚、朋友等熟人拉进去的。他们或许不是主谋，但是处在在一环又一环、一层又一层的利益链条中，有的本身也是受害者。

在处置非法集资部际联席会议上，相关机构表示，“互联网金融理财”“金融互助理财”等形形色色的理财产品，成为犯罪分子的新目标。

他们利用农村的“熟人社群”、人与人之间信任感强、农村群众收入增加等因素，开展“人介绍人”的金字塔销售理财产品的网络，处于金字塔上层的人拿到更多回扣富裕起来，形成示范效应，一个村的人也跟着参与“击鼓传花”。

还有一些民间集资者，一般都是向亲戚、朋友、老乡等熟人进行非法集资，集资形式多种多样，有的口头约定，有的写借条，有的用现金偿付利息，有的将利息加入现金另立借条进行“利滚利”。一旦有纠纷，集资参与人的经济损失无法挽回。

非法集资的谋利者，为了得到更多的钱，发起了不义之财。参与集资的人，看上了所谓的高回报、高利息，在诱惑面前没想到“贪小便宜吃大亏”的道理，风险与回报相对应，过高的回报往往伴随着巨大的风险。

农民脱贫致富之路本就走得磕磕绊绊、格外不易，如今手里有了点闲钱，想要通过理财的方式，实现财富增长，在“养儿防老”之外多一点保障，却屡屡遭遇非法集资的陷阱。辛苦积攒的血汗钱、救命钱打了水漂，让人情何以堪。

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