大家好，这是胖乎律师的经济金融犯罪解读专栏。

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作者：王科栋律师

单位：北京合弘威宇律所事务所刑民交叉部

领域：专注于职务犯罪、企业家经济、金融犯罪、涉黑犯罪辩护

王科栋律师辩护团队办理了众多重大职务犯罪（厅级）、经济金融犯罪（涉案百亿）和企业家、股东经济纠纷系列案件。

导语

随着对套路贷打击力度和宣传力度的进一步加强，对套路贷大家已经有所防范，但是，却有老赖主动盯上了“套路贷”。

套路贷碰上老赖，谁能赢？

近年来，国内对“老赖”问题，进行了整治和处理，针对套路贷的打击已经越来越严厉，套路贷，相信大家已经不陌生了，之前我也通过几篇文章向大家介绍了套路贷的类型、惯用套路等等。

今天的文章仍是关于套路贷，但不一样的是，今天还有一个主角——老赖。

截止到2020年2月6日，全国公布的失信被执行人已达5，692，490个。

截止到2020年2月6日，2020年全国法院执行案件数量达10，335，673件，已结案数量9，830，719件。

被列为失信执行人的这个群体中，有部分是确实名下已无资产，只能通过日后的劳动等将债务还清；

还有一部分是听之任之，甚至有钱也不会还清债务，做了长期“榜上有名”的心理准备，而这样的人正是我们所说的“老赖”。

通过大量的新闻报道，和对套路贷的分析，大家基本上都了解了套路贷不仅让人背上还不清的债务，甚至还有面临被侮辱、暴力催债等等问题。

我们之前曾写过这样一个案例，“借款140万元，到手只剩5.5万元”。

案例中的恽某某正是遭遇了套路贷，本就债务缠身的恽某某无法偿还高额债务，只得拆东墙补西墙，却正中放贷人的下怀，恽某某签下巨额欠条，到手的钱却远远不是欠条上的数额。

面临暴力催收，家庭因此破裂。

之后套路贷团伙利用银行流水借条等证据将恽某某告上了法庭，而更大的陷阱就在这里，“高额利息”并不是他们的主要目标，高额的本金才是他们的主要目标，法院不会支持高利息的部分，这个团伙就主动放弃利息要求受害人返还本金。

后经调查显示，恽某某借款是用于赌博，而借钱给他的人是一名“职业放贷人”，之后警方将“套路贷团伙”涉嫌虚假诉讼、套路贷诈骗、暴力讨债为由予以立案侦查。

经失信被执行人的信息查询，上述案件中的恽某某赫然在列，早在遭遇套路贷之前，他就已经是一名“老赖”了。

这个“老赖”和“套路贷”狭路相逢的结局是两败俱伤。

民间借贷严防老赖

对“老赖”来说，想从银行借钱已经是不可能的了，信用不过关，银行是不会发放贷款的。

于是，就有这么一部分“老赖”盯上了民间借贷，而且他们的目的不仅仅是借钱，还想要不还钱。

怎么才能不还钱呢？

想到现如今对套路贷的打击力度日益加强，老赖想到了办法，给这些民间借贷扣上“套路贷”的帽子，自己的钱不就不用还了？

一些“老赖”找人借款，伪装身份，甚至伪造一些证件，谎称自己有雄厚的实力，只因缺乏一些资金，让自己的钱回流，于是借高额款项，还主动表示愿意支付“高利”。

面对这些高利的诱惑，有的人毫不犹豫的就将钱借了出去。

然而，到而还款日期，对方迟迟不还债，上门要债对方避而不见，甚至称自己是借了高利贷，此时，出借人还不知道自己已经进入了陷阱，有些冲动的甚至会与借款人发生肢体冲突。

而这正是他想要的，如此一来他就可以“名正言顺”的去告出借人，称其是“套路贷”，暴力催债。

一旦被警方立了案，出借人就乱了阵脚，有苦难言。

被诬告“套路贷”怎么办？

被诬告是套路贷应该怎么做，才能证明自己的清白呢？

首先，我们先来看一下套路贷的五个典型特征：

1. 制造民间借贷假象；
2. 制造资金走账流水等虚假给付事实；
3. 故意制造违约或者肆意认定违约；
4. 恶意垒高借款金额。
5. 软硬兼施“索债”。

然后，我们再来明确民间借贷的本质特点：

民间借贷的出借人是为了到期按照协议约定的内容收回本金并获取利息，借贷双方是平等的，其本质是为获取利息收益，不存在套路贷中故意制造违约或恶意抬高借款金额等行为。

在明晰了自己的相关行为之后，积极地整理证据，并请专业人士为自己提供思路和方案，准备好相关材料，证明自己的清白，揭露对方的出丑恶嘴脸。

在此，我也要提醒各位，民间借贷并没有银行或其他金融机构那样对借款人的严格审查机制，通常是亲友之间或是经人介绍借款，正因如此才容易被人钻了空子。

因此，可以从两个方面做好防范：

一、调查借款人的还款能力，信用状况等

通过中国执行信息公开网查询一下对方是不是“老赖”就极有可能避免遭遇诬告。

二、借款合同、条款不违法

在制定借款合同时，注明借贷双方信息，借款事由，借还款时间等关键信息，利息方面要了解法定受保护的利息部分。

此外，在对方不还款甚至恶意欠款，故意挑衅的情况下，保持冷静，不要使矛盾进一步升级，掌握对自己有利的证据，通过法律途径维护自身的正当权益。

写在最后

面对金钱、利益的诱惑，难免有人会伸出手，然而，往前一步可能就掉入了陷阱，因此，任何打着“高利息”、“高回报”、“高收益”幌子的项目或是其他赚钱方式，都应该保持谨慎，否则，不仅有可能血本无归，甚至还会招致牢狱之灾。

本文为办案之余普法系列文章，多为办案所感，仓促行文，旨在传播法律，为大众提供有帮助的内容。并非专业探讨，力求简单浅显，如果纰漏或晦涩难懂，还请谅解，私信联系提出建议。

专栏作者：王科栋律师 北京合弘威宇律师事务所

专注于职务犯罪、企业家经济、金融犯罪、涉黑犯罪辩护

胖乎律师小编：楚玉