在生活中很多人都很好奇，为什么信用卡、网贷或者银行贷款逾期以后，银行和金融消费公司为什么不会直接起诉？银行和金融公司不起诉，是不是就意味着没有问题了？

为什么有的银行要等到三个月甚至是半年，或者要等到两年以后才要起诉呢？原因是什么？难道银行真的不会起诉了吗？

我本人就在银行工作，我可以明确地告诉大家，对于3万以上的贷款或者信用卡逾期后，银行基本上没有不起诉的，也就是说基本上都起诉了，我们所看到的没有起诉的只是极少数，因此，信用卡或者贷款逾期后，我们千万不能大意。原因如下：

从成本和效率上考虑，银行第一时间会进行电话催收

事实证明，电话催收的成本最低，效率也是最高的。因此，如果信用卡或者贷款逾期以后，银行第一时间会进行电话催收，而不会进行直接起诉。

起诉的时间周期比较长，通常在半年到两年时间之间。而且起诉耗费大量人力成本和时间成本，对于银行来说，如果能以催收的形式收回逾期贷款的本金和利息啊，这种方式是最划算的，也是效率最高的，成本最低。

如果银行直接进行起诉，后续还涉及到抵押物的执行，以及抵押物的处置等问题，过户税费也非常高，而且时间周期非常长。银行是最不愿意采用诉讼的方式来解决逾期贷款或者信用卡逾期问题的。

贷款有保证人，银行正在向保证人追偿

我们通常所看到的没有起诉的，一般而言，贷款或者逾期的金额很低，比如5000或者是在1万左右，对于这样的客户，银行或者金融公司不会第一时间进行起诉，而是会进行打电话催收。

可能是银行已经在向贷款人的保证人追偿了，保证人可能有偿还能力，能通过保证人追偿最好通过保证人追偿归还贷款，毕竟这样对于银行来说省时省力，节省了很多成本，也是最快的一种收回贷款的方式，如果提起诉讼时间比较长。

已经与借款人达成共识，制定还款计划分期还款，借款人免于被起诉

银行通过多次催收，已经与借款人达成了，分期还款协议，银行会为借款人制定分期还款计划，借款人需要无条件按照还款计划归还贷款，如果再次续期，银行立即提起诉讼，以法律手段，追偿贷款。

准备诉讼资料，进行批量起诉

你看到的没有起诉，有可能银行正在准备起诉材料，进行批量大规模的起诉，一般信用卡逾期违约和一些小额网贷的违约，银行和部门金融消费公司都会采取批量起诉的方式，对一些客户一起提起诉讼。

逾期的人，可能真的是没钱，即便进行起诉意义不大

对于贷款或者信用卡逾期的人而言，如果是信用贷款，没有担保也没有抵押物。

不能说是所有，但是绝大多数逾期的人，是真的没钱，甚至连生活都难以保障。在和银行催收人员沟通的过程中，每个逾期的人，都会把自己的情况，一五一十地告诉给催收人员。到底有没有钱，催收人员都能有个判断。对于实在没钱的人，起诉意义不大。

如果是起诉，银行要先行垫付大量的诉讼费

起诉要费用，机构得垫付费用，到法院去起诉，是需要缴纳诉讼费用的。不光如此，安排律师出庭，或者安排工作人员出庭，都会产生相关的费用。这些费用，需要机构先行垫付、或者支付。

正如上面所说，逾期的人，绝大多数是真的没钱。如果起诉了，机构不仅自己要搭进去一笔钱，而且还要不回来钱，这笔账怎么算都不划算。

建议大家养成良好的信用习惯，千万不要低估银行的决心

我本人在银行工作，对银行的清收措施非常了解。试想一下，京东白条、花呗等平台逾期后，人家还会发律师函，难道银行的经营时间不比他们长吗？清收措施不比他们先进吗？银行的风控措施要比那些平台好多了。并不是你向银行讲清楚没钱就完事了，后面还有很多事呢。

因此，我认贷款逾期后，千万不能躺平，不能时间，一定要与银行沟通，协商解决，制定分期还款计划，按计划还款。如果故意不还或者失联，银行会立即提起诉讼。