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最新资深消息:国外有民间借贷纠纷吗,金融平台是否合法

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我国的金融有很多种划分方法,其中有一种区分为正规金融和非正规金融,还可以区分为外国金融和国内金融。近年来,除了国内的正规金融外,非正规金融平台不断的暴雷,哪怕有着国外背景的一些金融平台,也暴雷了,坑了大批无辜的中国老百姓。

凡是处于政府监督之外的金融活动,都可以叫做非正规金融,而我们国内的民间金融里面,有很多都是非正规金融,由于缺乏真正的金融监管,使得非正规金融成为暴雷平台的多发领域。像第三方支付平台、小额贷款公司、信托、私募等等,这些金融活动近年来都已经获得了国家颁发的金融牌照,目前已经可以说属于正规金融了,而那些地下钱庄、网络借贷P2P、场外配资、虚拟货币交易等这些平台,才属于非正规金融,有的甚至是国家打击限制的对象。

这里面最典型的就是P2P平台,在最火爆的时候,全国有至少6600多家,现在则几乎已经全军覆没了,而且,网贷平台涉刑的比例一直都非常高。由于平台涉及到的投资人、从业人员众多,资金体量通常还特别巨大,大量的平台暴雷,导致广大投资人损失惨重,从业人员获刑率很高,只要被公安机关立案,从业人员多半都有一定的责任,或是民事或是刑事,广大投资人的钱很难能全部拿回本金,即使能拿回一部分,也要等至少好几年的时间,这些钱都被平台挥霍掉了,能拿回的比例很少。例如,e租宝非法集资涉及金额超过762亿元,未兑付总额占到50%,达到380亿余元,涉及的投资人有115万之多;善林金融非法集资超过736亿元,其中,有217亿元未兑付,涉及25万投资人。

近年来,大家对网贷平台的风险已经比较清楚了,更重要的是,现在我们国内的网贷平台基本上已经清零了,所以大家也不怎么容易上网贷平台的当了。但是,有一些显得高大上的金融平台,还是有一定风险的,这就需要广大投资人提高警惕了。这里举几个案例。

比如,曾经是国内汽车贷款行业很有发展潜力的美利车金融,本来打算在2019年底赴美上市,但没想到的是,其创始人刘雁南刚好在上市前,因其所创立的有用分期涉嫌套路贷,被有关部门带走调查,美利车金融的上市计划因此功亏一篑。如今的美利车金融,据称外债已经高达200亿。

说起这个刘雁南,在出事之前可是妥妥的高富帅,背景非常的光鲜亮丽,年轻有为,有志青年,海归。网上关于他的公开资料显示,刘雁南是英国华威大学的学士,学的就是经济,算是科班出身。2007年到2010年,他分别在美林证券的伦敦和香港投行部工作,美林证券是一家很知名的金融机构,是全世界最大的投资银行之一。从2010年到2012年,他又到TPG任职,这个TPG的来头也不小,是全球最大的私募股权基金,刘雁南在TPG主要是参与一些项目的投资、并购、上市和融资等工作,据称,他参与的这些项目,金额累计超过了30亿美金。

2012年以后,刘雁南回国开始创业,最初是与其他两个人一起创建了有利网,他担任CEO,有利网当年也是一个很有名的网贷平台,算是头部平台吧。但是,就像所有合伙创业公司都要面临意见分歧一样,刘雁南与其他两位合伙人在有利网后面的发展方向上也产生了分歧,于是刘雁南准备自己单干,2015年他正式拆分了有利网,自己带领一部分团队创立了美利金融,创立当年,就获得了6500万美元的融资,那个时候,大家还是非常看好美利金融的,美利车金融是美利金融的类似一个子公司,主要从事汽车领域的消费贷等业务。

很多人相信美利金融,很大一部分原因是被刘雁南的身份和履历所蒙蔽了,这样一个科班出身、年轻有为,在很多个国际投行、国际机构任过职,曾入选福布斯中国30岁以下创业新贵的金融大咖,谁能想到会是一个金融骗子呢?

2018年至今,国内的金融秩序整顿的已经差不多了,但是国外的金融机构却趁机混了进来,我们有很多的国人都觉得国外的月亮一定比国内的圆,一看是打着国外金融机构的旗号,就认为肯定是有着先进管理经验的大机构,比国内的公司赚钱,于是就又被利益冲昏了头脑,失去了理智,最终的结果甚至比被国内那些金融平台骗了还要惨,毕竟这些公司的母公司都在国外,主要管理人员也在国外,中国老百姓一旦被骗,想要维权都会很难。

比如说,马来西亚的 MBI集团,就编造了一个彻头彻尾的大骗局,一下子就坑了中国老百姓5000亿的血汗钱。这个组织主要就是在网上发行一种虚拟的注册币,投资人要想赚取收益,首先要成为他们的会员,但是成为会员需要缴纳少则700元、多则24.5万元的会费,成为会员后,可以继续发展会员从而赚取“人头费”,为了能哄骗广大投资人缴纳会费,平台用尽了各种手段,包括给推荐奖励、业绩奖励等等,实际上就是一个变相的传销组织。

除了骗取会费和人头费, MBI集团还编造了MFC游戏理财,实际上也是一个赚钱的幌子。根据披露出来的情况,投资人参加 的MBI理财项目,实际上是一种虚拟币,叫做易物币,MBI会将易物币划分为三个层次,投资人购买某一层次的易物币,上涨达到一定标准后,该易物币就会转成上一层次的易物币,同时平台要扣掉10%的手续费,当涨到一定倍数的时候,就可以提现了。但是事实上,很难涨到这么高的倍数,而且提现的程序也是非常的复杂,还要收取高达10%的提现手续费,有被骗者表示,投资以来,只有不停地入金,根本就没有出过金。

很多参与 MBI的投资人都表示,自己就是被熟人介绍才投资的,有的人甚至被洗脑,直接变卖了自己的房产,或者使用信用卡套现,各种借钱、贷款,也要投资MBI,但实际上,他们投进去后,一分钱也没有拿回来。

MBI的创始人是一个叫做张誉发的马来西亚人,事后有人披露称,这个人在创建MBI集团之前建立的“老鼠会”“江岛咖啡”也是诈骗,看来他是个惯犯,有前科。据称,此次MBI骗局东窗事发后,张誉发就逃到了泰国,但是他没想到,2022年7月22日,张誉发在泰国被拘押并没驱逐出境。张誉发的MBI集团,在中国骗了两百万人,卷走3000亿人民币,这些人对他恨之入骨,曾经有大批的中国投资者前往马来西亚进行维权,并在当地引发媒体的关注。马来西亚政府向泰国申请引渡张誉发,因为在马来西亚当地,张誉发也同样骗了不少人,这根本就是一个跨国犯罪团伙。据称,张誉发被马来西亚判处了死刑。

再比如,有着印尼背景的 PTFX普顿,也是有炒汇旁氏骗局的风险隐患。据印尼普顿Pruton公司自己介绍,该公司2006年成立,目前在印尼各券商排名中位列第五,无论是资金实力还是风控能力,都是非常厉害的。这个PTFX普顿,则是普顿旗下的一个子品牌。顶着母公司所谓的“光环”,和号称能做到10%-30%的收益率,PTFX普顿自从进入中国后,就迅速的拉人头,会员在短期内猛增到了20万。

但熟悉印尼金融的人都知道,印尼这个国家根本就不怎么监管外汇市场,因此在印尼有很多的炒汇诈骗公司,即使是这个号称印尼排名第五的普顿Pruton公司,其运作模式按照中国人的理解,也有点类似于外汇传销,有着很大的风险,更不要说这个 PTFX普顿了。事实上,PTFX普顿在中国炒汇是不受法律保护的,一旦投资人损失,很难获得赔偿。最近几年,不断的有投资人表示,在平台上的外汇账户“爆仓”,损失惨重,有的人亏损率超过了120%。实际上,PTFX普顿平台造假、作假的迹象非常明显,早就有眼尖的投资人发现并发到了网上,但还是有很多不明真相的投资人飞蛾扑火,其中不乏靠养老金过活的老年投资者。

那么不禁要问了,这些国外的骗子公司为什么都喜欢跑到中国来行骗呢?其实这也很好理解。首先,是我们当前的法制环境还不是很健全,我们中国人太多,各种情况非常的复杂,监管部门也好,公安机关也好,有的时候真的是顾不过来,总会出现监管不到的地方,这就被这些外国公司钻了空子。

其次,是我们中国人的储蓄率太高了,我们中国的储蓄率一直以来都是世界上最高的,储蓄率是指居民存款占到GDP的比重,有关数据显示,从上世纪70年代到现在,我国居民的储蓄率就一直位居世界前列,全球的平均储蓄率还不到20%,90年代的时候,中国人还不怎么富裕,那时候的居民储蓄就达到了35%,而2005年以后,中国人更加有钱了,居民储蓄率一直保持在50%左右,这是其他国家想都不敢想的。储蓄高,代表中国人有钱,这就被国外的骗子公司盯上了,最近几年,在国际上专门打中国人钱包主意的事情可真是不少,尤其是针对中国那些老年人。最后,就是中国人特别的善良,他们认为,其他人也跟他们一样都善良,不会骗人,因此,特别容易相信别人。

看到这里,真的有必要提醒大家,对于那些非正规的金融平台,我们还是离得越远越好,我们都是普通老百姓,靠工资吃饭,不是家里有矿或者富二代,谁的钱也不是大风刮来的。但是,人的本性就是贪,在高额回报面前,很少有人能抵住诱惑。而且,很多的平台都特别会伪装,伪装成很正规、很有实力的表象,作为我们普通老百姓,也没有那个能力和条件去辨别它的真伪,所以,还是会有一部分人上当受骗,参与了这些平台。如果平台一旦暴雷,那么投资人的损失将是巨大的,非常有可能血本无归,尤其是对于那些将全部身家都投进去的人来说,简直如同掉进了地狱一样难受和无助,因此,等到平台暴雷后知后觉,已经晚了,必须在平台出现暴雷迹象的时候,就抓紧时间撤离。

通常来说,平台在暴雷之前,还是会有一些蛛丝马迹可循的,如果你不幸已经参与其中,那一定要第一时间就退出来。这里提示几点供大家参考,希望对大家有所帮助。

第一个就是延期兑付。平台无法对正常出借的项目进行还款,部分平台甚至会直接发出公告表示要延期偿还,这种情况投资人还比较好识别,但有的平台对大面积逾期以及提现困难则不会发布公告,这种情况下,只有投资人相互提醒才会发现,因此大家需要抱团取暖,互通信息,提高信息的透明度。

第二个就是暂停发标。比如,这个平台的网站虽然显示仍在运营,也会更新一些新闻和公告,这说明平台还有人在工作,但却已经有段时间没有发新标了,这就要提高十二分的警惕了。

第三个就是直接关闭网站。网站突然无缘无故无法打开了,找客服也是要么没人接听电话,要么网上问询没人回答,总之就是无法联系上平台,这个情况就非常不妙了,遇到这种情况,一定要马上联系监管部门,同时报案。

第四个就是平台突然给出各种优惠,比如加息、返现、提成等等,总之就是想拉拢你继续投资。这种情况通常说明平台击鼓传花的游戏已经玩不转了,拼命的想往下传,此时,要以最快的速度退出。

以上这几种情况不知道你有没有遇到过呢?已经2023年了,一定要守好自己的钱袋子,很多时候,你看上的是人家的利息,人家看上的是你的本金!