关注动态报道:民事借贷纠纷和诈骗区别,民事欺诈和刑事欺诈的界分
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作者：万黎明律师
诈骗罪，是指以非法占有为目的，用虚构事实或隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。诈骗罪的诈骗手段和方法多种多样，通过借贷实施诈骗只是诈骗罪的其中一种手段和方法。与借贷型诈骗外观特征相似，即当事人使用欺骗方法，骗取借款，但没有非法占有目的的，则构成一般的民事欺诈，属于民事纠纷，不应按照诈骗罪处理。
因此，在民间借贷当中，如何正确区分借贷型诈骗和一般的民事欺诈，事关当事人的罪与非罪，意义重大。
一、案例简析
案例一：2019年9月，龚某以垫付工程款为由，并承诺支付高额利息，先后向身边5位朋友累计借款了50万余元，并分别立下借据承诺会尽快还款。当借款期限届满，被告龚某却以各种理由推诿，拒绝还款。至案发前，龚某累计归还10余万元，其余借款全部用于偿还之前的债务和赌博。经审理查明，龚某本人并无稳定收入
案例二：张某有购买运营车辆和获取300万贷款的需求。黄某承诺通过向张某借款70万余元，帮助其购买到运营车辆，并且用购买的车辆向银行贷款300万元借给被害人张某。于是2010年8月份开始，黄某分三次向张某借到70万余元，但是并未用于购买运营车辆、办理银行贷款，而是挪作他用。2012年2月，黄某害怕事情败露，同时自身账户内资金充足，提出向张某归还所有的借款本金70万余元。但张某因为购买车辆和300万元贷款未办妥，不予接受，后报案处理。最终法院审理认为，被告人黄某虽然虚构了事实、隐瞒真相，骗取了被害人张某的钱款，但主观上并没有非法占有的目的。因此，黄某的行为不构成诈骗罪。
二、民间借贷中刑事诈骗、民事欺诈的特征比较
二者客观特征相同。无论是刑事诈骗，还是民事欺诈，借款人均是以虚构事实或者隐瞒真相的方式，向他人借款，他人产生认识错误而交付借款，并且借款人都未能按期归还，导致出借人产生损失。试问如果按期归还，自然不会产生法律纠纷。
二者主观特征不同。刑事诈骗者对取得的财物具有非法占有的目的，而民事欺诈者对取得的财物不具有非法占有目的。所谓非法占有，即当事人对于出借人的款项具有排除意思和利用意思。张明楷教授认为，排除意思不限于永久性剥夺公私财产的意思，而是达到了可罚程度的妨害他人利用财产的意思。言外之意，即民事欺诈虽然也妨害了出借人对于财物的占有、使用、收益、处分，但尚不足以达到刑罚制裁的程度。利用意思不限于遵从财物的本来的经济用途进行利用的意思，而是遵从财物可能具有的用法进行利用、处分的意思。
三、如何认定行为人具有非法占有目的
通过上文分析，认定行为人是否具备非法占有目的，是区分刑事诈骗和民事欺诈的关键所在。实践当中，几乎没有行为人承认对借款具有非法占有目的，都表明愿意偿还款项，只是因为其他原因未能按时还款。非法占有目的是主观心态，主观心态又是通过外在的行为表现出来的。因此，推定行为人是否具备非法占有目的，要坚持主客观相统一的原则，即客观上实施了诈骗的行为，主观上具有诈骗的故意。一般来说，行为人是否具备非法占有目的，可以从如下方面去综合分析判断：
（一）行为人借款时的偿还能力。行为人借款时，借款金额一般应与偿还能力相一致。如果行为人偿还能力不足，依然通过欺骗的方式大肆借款，则可能会被认定为没有偿还的意图。是否具备偿还能力，可以通过考察行为人借款时的职业状况、资产情况、债务情况、借款后用途等方面去认定。如在牟某诈骗案(2014)资刑终字第99号中，被告人牟某在拿到借款后，大部分用于归还自己担任法定代表人的A公司经营中的债务，剩余部分用于购买生产所需的原材料和其他开支。之后，牟某的公司申请贷款失败，公司严重负债无法经营并停产。牟某离开原居住地。尽管如此，法院依然认为，公诉机关当庭出示的A公司长期经营不善，处于亏损状态，靠借贷经营的证据，尚不足以证明被告人牟某以A公司名义向他人借款具有非法占有的故意。
（二）行为人的借款后的用途。借款后如果用于博彩、挥霍、借新还旧等可以被认定为具备非法占有目的。如在案例一当中，行为人龚某骗得款项后，用于偿还之前的债务和赌博，显然将导致出借人无法收回款项，证明龚某没有归还借款的意愿，具备非法占有的目的。而如果借款后用途与借款时声称的用途不一致，不宜直接认定具备非法占有目的，还应考察两种用途性质异同、资金用途的风险情况、出借人是否概括明知等。如在董某诈骗案（2018）冀刑终402号中，董某以借款验资为由，向他人借款，董某提供房产本进行担保。董某取得款项之后，并未完全按照借款时的承诺使用借款，而是将部分资金用来偿还自己其他的债务。但是因为出借方知道董某的部分资金使用情况，所以最终法院裁定董某不构成诈骗罪。
（三）行为人借款后的履约情况。借贷型诈骗和骗取借款的行为人借款后均存在不归还借款，或者较少归还借款的行为。若借款人认可借款的金额、未隐藏逃匿、采取补救措施等自然不会被认定为具备非法占有目的。如在案例二当中，行为人积极与出借人联系，并表示愿意归还借款，该案自然属于民事纠纷。如果行为人存在借款后刻意逃避、转移资产，或者通过归还少量借款掩盖其非法占有目的，甚或借款后通过其他方式方法骗取更多借款的，则可能会被认定为具备非法占有目的。
四、总结
总而言之，判断行为人是否具备非法占有目的，是否构成借贷型诈骗，一定要综合全案事实和证据，审慎把握，坚持主客观相一致的原则，避免将民事纠纷当作刑事案件去处理。
（全文完）