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目前，市面上许多小额贷款公司标榜“操作简单、无需抵押、放款迅速、利率低”，相比门槛较高的正规金融机构，小额贷款公司宣扬的“优惠条件”吸引了大批急需用钱的人，“贷款中介”公司应运而生。此类公司本身不具有放贷资质，只是在贷款人和小额贷款公司之间牵线搭桥。一些犯罪分子以贷款中介公司为幌子，假意帮助客户申请贷款，骗取客户预先缴纳的“包装费”。此类犯罪严重侵害公民财产权利，扰乱信贷行业秩序，影响社会和谐稳定。今天，丰检君带您了解充满套路的贷款中介。

1小额贷市场需求量大，贷款中介“广撒网，多敛鱼，择优而从之”

与银行等金融机构提供的信用贷、抵押贷相比，市场上小额贷款具有明显优势，成为一些个人客户和小微企业的首选。贷款中介趁势而上，发布虚假贷款广告，吸引大量有贷款意向的客户，无论“黑户”“白户”，在杜绝后期索赔风险高的人群外，其都谎称可以通过包装资质为之申请贷款。如孙某诈骗案中，短短三个月，犯罪嫌疑人孙某通过声称自己具备办理贷款资质，骗取多名中间介绍人缴纳贷款手续费共计人民币30万元。

2以正规营业执照作掩护，采取“游击”战术，频繁变更办公地点，“狡兔三窟”

为了获得客户信任，贷款中介往往用合法外衣掩盖非法目的，打着各类金融服务公司的名号，用正规的营业执照进行包装，混淆视听。为了规避风险，犯罪分子大搞“游击战”，不断转换工作地点，多地域寻找潜在客户，具有较强的反侦查意识。如，付某等人团伙诈骗案中，犯罪分子注册了某投资管理有限公司，先后在多个写字楼租赁办公场所，以办理贷款收取包装费为由，对多名被害人实施诈骗活动。

3公司内部人员分工缜密，内部培训机制完善，配备专门回访人员和“排雷”人员，作案手法娴熟

贷款中介公司的犯罪模式多为客户签单后，犯罪分子提供事先准备好的贷款包装资料，事后安排专门审核人员回访、“排雷”人员负责善后。如马某等人组建的犯罪团伙中，总负责人组织召开各项会议；总经理负责主持公司的日常管理工作；业务经理负责管理本组业务员，提升整体业绩，代表业务员与上级沟通交流，同时负责培训新到岗的业务员，有时也亲自谈客户；业务员负责在网络等平台上发送广告推广业务，介绍公司的贷款业务并留下联系方式，吸引客户。又如付某等五人诈骗案中，当客户发现被骗要求退费时，公司的“排雷”人员出面与客户协商，遇到“好说话”的客户就退还部分费用；如果客户态度坚决或者扬言要报警，就退还全部费用以息事宁人。

4全流程跟进包办，预先设置合同陷阱，利用免责条款推卸责任

客户从签订合同、进行包装到申请贷款的整个流程都由贷款中介公司一手包办，看似方便快捷，其实早已钻入骗子精心布置的陷阱。所谓的居间服务合同多是格式合同，其中有一条规定“因客户自身原因无法办理贷款，拒不退还前期费用”，为整个诈骗活动做好铺垫。客户签订合同后，预先交纳贷款总额3%—5%的包装费、好处费等费用，后期公司再安排内部人士充当贷款审核人员，想方设法制造客户因“自身原因”无法通过审核的假象，从而推卸责任，拒不退还相关费用。如王某诈骗案中，被害人刘某称在电话审核环节时，对方的问题超出包装材料范围无法应对，致使电审未通过。但犯罪分子将贷款失败的原因归咎于刘某回答不当，拒绝退还前期费用，并借机诱骗刘某再次交纳包装费进行电话审核，第二次电话审核重施故伎，继续将责任转嫁给刘某，刘某被骗13.3万元。

法条链接

《刑法》第二百六十六条【诈骗罪】：诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

检察官提示

确有贷款需求的公民要找正规银行和平台等正规渠道申请贷款，切勿随意搜索信息，从根源杜绝贷款包装诈骗行为。同时要提升自我防范意识，贷款前应详细了解贷款公司管理办法及贷款业务流程，及时识破贷款包装骗局，随时保留借贷证据，一旦被骗要立即报告相关部门处理，减少财产损失。