[热门]资深介绍:两公司借贷属于什么纠纷,借贷式诈骗的案例

伴随着我国经济发展，欺诈、诈骗类案件开始增多,司法实践中经常会出现关于欺诈和诈骗类案件的民刑冲突问题。以下，我们结合案情，对名“借”实“骗”诈骗罪与民事欺诈进行区分及相关法律问题进行分析。

基本案情：虚构了某个项目，签订了所谓的合作协议。将投资人的钱用作其他用途，究竟是民事上的欺诈还是刑事上的诈骗或合同诈骗？

（一）名“借”实“骗”诈骗罪与民事欺诈的区分

“诈骗”和“欺诈”是两个含义相近的汉语用词，在大多数人的意识中，二者应是不分彼此，互为替代的。但是随着法律制度的不断细化和完善，这两个概念各自归属了截然不同的法律领域。

“诈骗”一般被纳入了刑事法律的范畴，体现为诈骗罪，而“欺诈”一词则偏向于民事法律范畴，体现为民事欺诈。在具体的经济交往活动中，诈骗罪与民事欺诈都具备一定的欺骗性，均损害了市场经济公平和诚信的基本原则，客观上都使对方的财产遭受损失。司法实务中，诈骗罪与民事欺诈在外观上，具有一定的相似性，二者之间界限模糊，给司法人员带来了诸多的疑难和困扰。

民事欺诈，是指一方当事人故意告知对方虚假情况，或故意隐瞒真实情况，诱使对方当事人作出错误意思表示，进而使对方做出有利于自己的法律行为。

刑事诈骗，是指以非法占有为目的，采用虚构事实或隐瞒真相的方法，骗取数额较大公私财物的行为。

二者在主客观方面都有相似之处：

第一，主观方面，故意的形态上都存在直接故意的形态；在故意的内容上，均包含行为人实施了一定的欺诈行为，意图使被害人陷入错误认识，从而行为人谋取非法利益。

第二，客观方面，行为人都均采用虚构事实或隐瞒真相手段；

第三，诈骗罪与民事欺诈都是在经济交往过程中发生的，都侵害了他人的财产权利。

1.民事欺诈与刑事诈骗的区别

民事欺诈和诈骗罪区别关键在于双方当事人之间在行为之后，是否都获得一定的民事利益。

民事欺诈是通过双方履约来间接获取非法利益，双方当事人仍然存在有民事利益的；而刑法中诈骗罪中的诈骗行为客观上可引起他人一定民事法律行为的“意思表示”，但行为人从根本上没有承担约定民事义务的诚意，而是只想使对方履行那个根本不存在的民事法律关系的义务，直接非法占有对方财物，对双方当事人而言无所谓民事利益。

（1）二者的行为动机不同

如前所述，民事欺诈与刑事诈骗虽然在主观目的方面存在相同之处，但二者的主观动机却完全不同。民事欺诈是行为人用夸大事实或虚构部分事实的方法，诱使对方作出错误意思表示的行为，以此谋取一定利益，通俗点讲是“赚便宜”，其行为不必然体现出主动性；

而刑事诈骗是以非法占有为目的，通过诈骗手段骗取他人财物，换句话说是“骗钱”，行为人不打算付出任何对价或付出极少的对价而获取对方财物，其行为表现具有主动性、积极性，主观方面一般是直接故意。行为动机的不同是二者的最主要最本质的区别。

（2）二者的外延范围不同

民事欺诈是通过欺诈诱使对方与自己进行民事行为，如签订合同、进行交易等，并通过双方履行民事行为间接获取非法利益（或建立特定民事法律关系）；而刑事诈骗是通过欺骗直接获得他人的财物。

民事欺诈的外延要大得多，具有民事权利义务关系中的所有不诚信行为，皆可归于民事欺诈之范畴。从语义上讲，前者强调的是行为的性质和方式，后者侧重的是行为的动机和结果。

（3）二者在双方权利义务的对称性上不同

民事行为发生于平等的民事主体之间，双方因循公序良俗及法律规范，尽量恪守公平公正、诚实信用原则，双方在权利义务上具有对称性。在民事欺诈中，即使一方当事人存在夸大或隐瞒事实的情节，但其主体行为依然是履行民事约定，双方在权利义务上仍具有一定的对称性。

而刑事诈骗中，行为人旨在直接取得对方的财物，不付出任何代价或仅支付极少的对价，故双方在权利义务上不具有对称性。

（4）二者侵害的客体、对象不尽相同

民事欺诈侵害的客体涵盖一切民事秩序，侵害的对象可以是物权、债权，也可能是人身权；刑事诈骗侵害的客体只能是财产所有权秩序，犯罪对象只能是物权，且仅限于可量化的一般物权，而不包括用益物权和担保物权。前者属于私法的调整范畴，后者属于公法的调整范畴。

（5）二者在“非法占有”的理解上不同

所有权有四项权能，即占有、使用、收益和处分。民事欺诈也能达成非法占有状态，这种占有是所有权权能意义上的“占有”；而刑事诈骗在于取得或控制财物本身，而非仅仅形成权能意义上的“占有”，故诈骗犯罪中以“非法占有”为目的的表述，应理解为“取得”或“据为己有”之意，不可以简单地理解为所有权中的某项或几项权能。刑法意义上的“占有”与民事意义上的“占有”有着完全不同的内涵。

2.司法实务中区分民事欺诈与刑事诈骗

刑事诈骗的一般推定

如前所述，民事欺诈与刑事诈骗的最大区别在于行为人的主观动机不同，因而如何判断行为人的主观动机是认定刑事诈骗的关键所在。非典型诈骗几乎没有一个行为人会主动承认非法占有他人财物的目的，这就要靠办案人用充分的客观证据来推定行为人的主观。

根据主观见之于客观、客观反映主观的基本原则，判断行为人的心理状态的根据只能是其实施的活动及其他相关情况，因为人的活动由其主观心理支配，活动的性质由其主观心理决定；人的活动是人的主观思想的外向化、客观化，因而它反映人的思想。

因此，在判断行为人主观心理态度时，必须以其实施的活动为基础，综合所有事实，经过周密的论证，排除其他可能，得出正确结论。

按照最高人民法院1996年12月16日公布的《关于审理诈骗案件具体应用法律若干问题的解释》以及2001年1月21日印发公布的《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》中确定的金融诈骗犯罪之非法占有目的的认定要素，为我们提供了判断行为人主观动机的基本方法。

一是考察行为人有没有履行民事义务的能力。履行民事义务的能力是指行为人按法律规定或者约定适当、完全履行民事义务的能力。如果行为人明知自己没有完全履行民事义务的能力，却采取虚构事实、隐瞒真相的手段与他人进行一定的设定民事权利、义务的行为，骗取他人财物，就有具有非法占有目的的嫌疑。

二是考察行为人履约行为。要结合案发前后，查看行为人有没有主动履约和积极挽回损失的行为，若行为人事前没有为履约创造必要条件，事中没有主动有效的履约行为，事后没有尽到告知义务并采取措施防止损失扩大、挽回损失，则倾向于认定其具有诈骗故意。现实中行为人可能会以某种程度的履约假象来掩盖诈骗事实，因此特别注意犯罪嫌疑人为逃避打击，实施虚假“积极”行为，以掩盖其犯罪行为的情况。

三是考察财物的处理。主观想法的不同必然导致行为人对财物的处置有所不同。一般来说，如果行为人主观上没有非法占有的目的，其对因民事行为而带来的财物会处理的比较谨慎，相反，如果行为人主观有非法占有的目的，其只是想骗取财物而没有履约的打算，其对财物的常见处理方式包括：隐匿转移，个人挥霍（如高消费，赌博等），偿还债务、用于犯罪活动、投机行业等等，对财物的处理要全面考量，在个别案件中，行为人将部分财务用于履约准备，部分财物用于挥霍，这时应当全面考量挥霍财物金额、比例以及对履约的影响。

四是考察行为人未履约的原因。未履行义务的原因是指民事义务不能履行的真正原因和造成损失的真正原因。

一般来说，被害人举报诈骗犯罪的前提是行为人未履行相关的民事义务，但未履行并不一定代表不想履行，实践中未履行义务的原因是多种多样，即包括无履行能力、无（积极）履行义务的行为，也包括行为人因客观原因（如不可抗力或者其他无法预知或无法避免的原因）无法履行和行为人对履行义务提出抗辩。

笔者认为对后两者，一定要格外注意，因为后两者在一定程度上可以排除行为人有非法占有的目的，要注意分析是主观原因还是客观原因，以及这些原因对阻碍履约的作用大小，以及行为人在违约之后是掩盖、隐瞒、放任，还是积极挽回损失、防止损失扩大，均关系到对其主观动机的认定。

五是考察行为人的事后态度，也是区分行为人主观上有无非法占有目的重要依据之一。行为人因自己的原因导致未履约后，即不及时通知对方，也不积极采取补救措施，反而表现出无理由也不愿承担责任的态度，不赔偿返还对方财物或躲避对方，甚至携款潜逃，其主观上具有非法占有目的的嫌疑。

上述推定规则需综合整个案情，由表及里，去伪存真，作出准确判断，不可简单地以一个或几个因素来推定行为人的主观动机。

（二）司法实践中几个疑难问题分析

1.动机转化型诈骗罪的认定

民事欺诈和刑事诈骗并不是截然对立的，在特定情境下会相互转化，即行为人一开始并没有非法占有的故意，但可能因客观情况之变化，逃避履行债务，非法占有对方财物；也可能从刑事诈骗转化为民事欺诈，即行为人一开始以非法占有为目的，但后来因主观或客观原因，放弃犯罪，积极履行民事义务，对这样的行为人，只要有积极的履约行为，且达到一定效果，就不应认定为诈骗。此类情况应综合全案案情并结合社会效果进行认定和评价。

动机转化型诈骗有一种情况应特别注意，即链条中断式行为的认定，如某甲投资开发一项目，并陆续大量借款，前期市场看好，但由于政府出台政策限制该类项目，导致项目停顿，资产也被查封和抵押。在没有任何有效资产、项目也没有再启动可能性的情况下，当事人明知将来不可能归还仍继续大量借款，此种情形应认定为诈骗。投资企业、房地产开发企业在经营中也颇多此类情况。

对此类案件的认定，从方法上应注意两点：一是按照一般推定规则排除行为人有可预期收益；二是认定犯罪数额时必须确定一个时间节点，即将行为人产生零净资产的时间，作为计算犯罪数额的时间起点（此类案件一般要有资产评估报告）。

例如某房地产企企业在银行贷款无法续贷的情况下，以已经出售给他人的房屋作为抵押，从社会上大量借入高利贷。

不可否认其最初动机是为了解决企业周转资金，但是随着所借高利贷数额及高额利息的增加，资产评估显示从一个时间点起已严重资不抵债，在这种情况下，如果行为人继续以相同手法从社会上大量借款，其主观上就是放任了最终无法偿还结果的发生，具有了非法占有他人财物的主观故意，应当认定为刑事诈骗。

2.民间借贷型诈骗罪的认定

近年来，民间借贷纠纷非常突出，有相当一部分案件进入了刑事程序。必须注意，不能简单地将所有带有欺诈性质、隐瞒掩盖有关事实，而无法返还借款的行为一概认定为诈骗。对此类案件的认定，需结合当时的经济形势、社会伦理和情感因素来综合判定，切不可机械套用推定的一般规则。

“拆东墙补西墙”是借贷纠纷中常常发生的现象，即行为人在取得对方财物后，不履行义务，迫于对方追讨，又用同样方式骗取财物，用于抵偿前次欠款，以后又用相同手段循环补缺，在事实上形成始终非法占有一定数额他人财物的状态。

这种情况，表面看似乎是在履行民事约定，本质上是行为人被迫采取的事后补救措施。此种情况下，循环借款如果达三次以上，再结合考察个人资产和预期收益情况，若个人资产是负资产，又没有预期收益，即可推定其主观上有非法占有的主观故意。

一房多卖或一房多抵也是常见的。如果行为人只是为了解决一时的资金周转困难，其有真实的经营项目或可靠的预期收益，只是由于客观方面的原因导致款项无法归还，则不宜认定刑事诈骗。

但如果行为人将同一套房屋同时卖给或抵给数量较多的第三人，所得款项没有用于生产经营，或者投资巨大风险性项目，则可以认定行为人主观上对无法还款之结果持明知和放任态度。

（三）结语

诈骗犯罪不但侵犯了公私财产的所有权，使被害人财物受到损失，而且给社会的诚信机制带来潜在的危害，导致人与人之间出现信任危机。

在司法实践中，对行为人主观是否具有非法占有目的的认定，除了对直接证据的考量外，也要依靠很多客观现象，秉承着主客观相统一的刑法原则，审慎的运用刑事推定方法，以认定其主观想法，以区分罪与非罪，作到不枉不纵，既打击犯罪，保护社会的诚信体系和公平秩序善良风俗，也不以牺牲人权作为代价。

再高明的骗局总会在时间的流逝中露出马脚，好在现在的互联网是有记忆的，只有不断宣传防骗案例和案例分析，才能让骗子犹如过街老鼠般。

小编想提醒朋友们的是，骗子总是甜言蜜语，花言巧语，最终的目的只有一个---骗钱或偏色。他们除了有一张嘴和利用人性弱点之外，再无其他。实际可怜的很，他们每天居无定所，不敢在一个地方呆的很久，就是担心自己的行踪暴露。

还有就是，一旦出现了资金上的挪用，一定要走法律程序，通过调查其银行了流水就能锁定资金去向，从而决定是民事欺诈还是刑事诈骗。