科普了一下宜宾700万借贷纠纷案,宜宾市商业银行股份有限公司
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凤凰网财经《银行财眼》出品 文丨潇潇
核心提示：
1、宜宾商行计划赴港上市。近日，正在选聘H股IPO的会计师事务所、联席保荐机构及主承销商。据悉，该行的战略目标是打造“千亿上市银行”。
2、宜宾商行第七大股东成都西南石材城与第十大股东超宇集团持有该行的股权质押比例双双超95%，均失去在股东大会的表决权。另外，成都西南石材城持有该行的1.37亿股全部被法院冻结至2024年6月15日。
3、宜宾商行2021末不良贷款率为1.74%，虽然同比下降0.16个百分点，但高于同期全国商业银行平均的1.73%，也高于同期四川银行业机构平均的1.42%，以及同期四川城商行及民营银行平均的1.53%。
凤凰网财经讯 近日，中小银行筹备IPO节奏加快。凤凰网财经《银行财眼》注意到，在湖北银行正式递交IPO申请之前，汉口银行召开了临时股东大会，通过多项A股IPO相关议案。与这两家备战A股IPO的银行不同的是，宜宾商行近日启动了赴港上市计划。
近日，宜宾商行连发两则招标公告，选聘H股IPO的会计师事务所、联席保荐机构及主承销商。其中，H股IPO会计事务所选聘项目已由备案机关批准，项目资金
业内人士表示，遴选IPO辅导机构可以减少后续更换辅导机构带来的时间成本和投入损失。遴选辅导机构后，还需经过IPO辅导、递交上市资料、接受香港联交所监管审查等一系列流程，最后才能发行上市。
01、两个大股东股权质押比例超95% 失去表决权
宜宾商行成立于2006年12月，初始注册资本为1.06亿元。成立以来，先后完成四轮增资扩股。2008年该行启动第一轮增资扩股工作，以定增的方式引入多家国企，注册资本增至5.33亿元。2015年底，通过增资扩股，引入天风证券等股东，股本增至12亿元，天风证券成为宜宾商行第一大股东。在2020年的第三次增资扩股中，五粮液集团通过定增成为该行第一大股东，天风证券退居第五大股东，宜宾商行注册资本变更为28.23亿元。次年年底，宜宾商行完成第四轮增资扩股。
凤凰网财经《银行财眼》注意到，经历过四轮定增，宜宾商行的总资本由最初的1.06亿元增至39亿元，上涨超35倍。
得益于多次增资，宜宾商行的资本充足率情况表现良好。财报显示，该行2021年的核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率三项指标分别为16.57%、16.57%、17.64%，均优于行业均值。
完成四轮增资扩股后，宜宾商行的前十大股东中有六家国有股股东，包括第一大股东五粮液集团、第二大股东宜宾市财政局、第三大股东宜宾市翠屏区财政局、第四大股东宜宾市南溪区财政局、第五大股东天风证券、第八大股东四川省水电投资经营集团，分别持股19.99%、19.98%、19.98%、16.94%、5.18%、3.3%。
宜宾商行前十大股东名单
除了上述国有股股东，宜宾商行前十大股东中还有四家私企，其中第七大股东成都西南石材城与第十大股东超宇集团有限公司（下称超宇集团）均大比例质押了自己所持的宜宾商行股权。
据天眼查数据，成都西南石材城将持有的超过1.3亿股宜宾商行股份分别质押给了两家公司。其中，2015年12月31日，将1.19亿股质押给武汉远洲生物工程有限公司；2017年1月11日，将1188万股质押给武汉远洲生物工程有限公司。两笔股权出质目前均为有效状态，质押比例超该公司所持宜宾商行股权的95%。
超宇集团自2016年7月1日，将持有的9856.6万股宜宾商行股份质押给了拉萨昆吾九鼎产业投资管理有限公司，质押比例同样超95%。
天眼查数据
另据宜宾商行年报披露，自2021年1月8日，该行还有1200万股股权被法人股东宜宾县群立运输有限责任公司质押给了四川宜宾金江农村商业银行。
凤凰网财经《银行财眼》梳理数据发现，截至目前，宜宾商行合计有2.41亿股权被出质，占总股本的6.19%，已超出该行第五大股东天风证券5.18%的持股占比。
根据《银行保险机构大股东行为监管办法（试行）》，股权质押比例超过50%的大股东不得行使在股东大会和董事会的表决权。也就是说，宜宾商行第七大股东成都西南石材城与第十大股东超宇集团均已失去在该行股东大会上的表决权。
不仅如此，据宜宾商行年报披露，成都西南石材城所持该行的全部1.37亿股已被武汉市中级人民法院冻结，冻结期限为2021年6月16日至2024年6月15日。
另据天眼查信息，去年10月，成都西南石材城还曾因与郫都区鑫锦盛石材经营部的房屋租赁合同纠纷，成为被执行人，被执行金额超30万元。
今年之前，超宇集团曾26次成为被执行人，被执行总金额超1300万元。此前，超宇集团还曾因拒不履行执行和解协议被法院认定为“老赖”。
02、不良率高于省内商业银行平均水平
不过，近年来宜宾商行的业绩保持着稳步向上的态势，也制定了“千亿上市银行”的目标。
2019-2021年，宜宾商行的总资产连续3年以每年增加100亿元的速度增长。据该行官微今年10月末消息，其资产规模已突破700亿元。而且，宜宾商行的盈利能力较为出色，净利润同样连续三年上升，其中2021年净利润达到2.61亿元，同比大涨70.22%。
相比之下，该行的资产质量不够理想，截止2021末，宜宾商行的不良贷款率为1.74%，虽然同比下降0.16个百分点，但高于同期全国商业银行平均的1.73%，也高于同期四川银行业机构平均的1.42%，以及同期四川城商行及民营银行平均的1.53%。
另外，该行在内控方面也存在完善空间。近一年来，多次因为贷款管理不尽职等违规行为领到罚单。
2021年底，宜宾商行珙县支行和筠连支行因贷款管理不尽职，合计被罚150万元，相关责任人周力、李春来均因此被取消高管任职资格2年。今年3月，宜宾商行长宁支行因同样的案由被罚款30万元，高管罗涛被罚款6万元。
宜宾商行近一年多次被罚
宜宾商行自身也意识到了内控存在的问题，在去年年报中表示，要以抓管理、强内控、防案件为工作重心，通过开展内部控制评估，梳理并整改内控薄弱环节，优化内部控制措施，抓实“内控合规建设年”活动。
同时，在2021年末，宜宾商行还提出了多个发展愿景，包括“力争2023年、确保2025年实现上市”、“2025年总资产达到1000亿元以上”。
未来，宜宾商行若能保持此前3年的资产增速，到2025年总资产即可达到1000亿元以上，但企业的经营和发展毕竟不是简单的数学题，该行能否如期达成目标，并成功上市，凤凰网财经《银行财眼》将持续关注。