必读干货讯息:借贷纠纷对方每月还几百,借钱每个月还一点起诉有用么

小丁拍摄视频称，老丁以捡废品为生，经济拮据，根本没有贷款抵押物。

大众网·海报新闻记者 贺辉 张珈玮 报道

河南嵩县55岁的低保户老丁最近遇上了麻烦事。他名下多出来15万贷款，这笔钱自己一分没拿到，还因贷款违约被河南嵩县农商银行告上法庭，一度导致老丁的低保金被冻结，连基本生活都成了问题。老丁到法院执行局申请解冻，却又被法院当场拘留。老丁的侄子小丁告诉大众网·海报新闻（线索邮箱：5@qq.com），他多次到银行、银保监会等部门申诉举报，大伯的低保金账户才得以临时解冻。

小丁和银行方面均称，这笔贷款是被当地的崔某某借老丁之名贷出来并取走了。但在没有资产、抵押物的情况下，这笔贷款是如何办下来的呢？对此银行方面称，确实存在工作人员审核不尽职、不仔细的情况，这件案子具体该如何定性、责任如何划分，目前银行已经申请政法部门介入调查。

低保户因15万贷款逾期被拘留 低保金账户冻结生活困难

从小丁拍摄的视频来看，55岁的低保户老丁在各种不同场合都穿着同一件黑色帽衫，眼神有些木讷，说话时语速很快，咬字也不甚清晰。

“没上过学，数字1到10数不清，只会写自己的名字。买东西时把钱给老板，老板找零多少就是多少，全凭良心。”小丁称，他的大伯老丁小时候得过羊癫疯、小儿麻痹症，智力有点问题，没有工作收入、靠捡废品为生。

嵩县民政部门出具的老丁享受低保证明

小丁告诉大众网·海报新闻记者，大伯老丁虽然能与人聊天对话，但很难有条理地表达自己的意思，贷款的事也是小丁一步步引导着才问明白的。去年，老丁告诉他，不知什么原因每年发放的土地补偿款取不出来了，春节前后又告诉他每个月200多元的低保补助金也突然取不出来了。

今年2月17日，小丁带着老丁到嵩县农商银行查询，惊讶地发现老丁名下居然有15万元的贷款违约记录。贷款违约后，银行起诉老丁并胜诉，法院执行局将老丁的账户冻结。

“他一个低保户没有资产、没有抵押物，当初银行为什么会放贷给他？银行说只要是老丁签的字，他就要还钱。”小丁称，他和老丁至今没拿到贷款合同，尽管他多次到银行要求拍照、复印作为证据，但银行称老丁本人没有权限复印、拍照，只有警方或银保监会有权调阅。

“他那三四个月都是我给他钱才维持生活的。”小丁称，老丁的银行账户被冻结后，有三四个月的低保金被银行扣除，每年1600多元的土地补偿款也被扣除。

为了帮大伯老丁申请账户解冻，今年2月20日，小丁带着老丁来到法院执行局提交执行异议。一番交涉后，非但账户没有解冻，执行局还当场把老丁拘留了。随后，小丁找到相关负责领导反映此事，23日才得以从拘留所门口把老丁接回了家。

在老丁家里拍摄的一段视频显示，老丁家里家具陈旧简陋，几乎没有家用电器。视频里，小丁指着墙角的几颗白菜说，遇上村里有好心的街坊送点菜，老丁就能吃上菜，如果没有就只能白水煮面条。

小丁称，经过找有关部门反映，现在银行已把老丁的低保金账户暂时解冻，但之前扣除的低保金和土地补偿款没有退还，这对低保户老丁来说是很大一笔钱。

洛阳银保监分局给老丁的举报受理告知书

为了帮大伯维权，小丁又带着老丁到洛阳银保监分局提交了举报材料，质疑嵩县农商银行违规发放贷款。洛阳银保监分局于3月16日出具的告知书显示，对老丁举报的违规放贷问题予以受理，并按程序开展核查，核查完毕后将书面告知结果。洛阳银保监分局称，将督促嵩县农商银行向老丁提供贷款材料，对于老丁要求消除本人名下贷款的问题，不属于该局监管职权的管辖范围。

实际用款人现身并承诺还钱 后来连电话也不接了

小丁到银行查询贷款去向时，拿到了一份盖有河南嵩县农村商业银行公章的“账户历史交易明细清单”。上面显示，2019年7月23日该银行放贷15万元到老丁账户，2020年8月20日由一个陌生人通过转账还贷15万。第二天8月21日，银行再次放贷15万元到了老丁的账户上，并于当天被取走。但这次贷款一年到期之后，却没人还贷了，于是老丁成了贷款违约人。

“之前这个钱（15万）被谁取走了都不知道，我到银行纪检部门反映时，正好有个叫崔某某的打来电话自称要还这个钱，要和我大伯协商解决。”小丁说，随着他带老丁到银行、银保监等多部门举报，崔某某感受到了压力，并约老丁和小丁当面协商。

见面后小丁才知道，崔某某是当地一家矿场的股东，当时借用老丁的名字办贷款是要买挖掘机。小丁提供的通话录音和协商录音显示，崔某某承认自己是实际用款人，并承诺尽快还清贷款，不能让老丁吃亏。

但协商过后，崔某某非但没有履行承诺，甚至连电话都不接了。“现在崔某某联系不上，打电话不接。”小丁说。为向崔某某求证，记者多次拨打小丁提供的崔某某手机号，均无人接听。随后记者又拨打从天眼查平台查询到的某矿业公司股东崔某某的电话，也无人接听。

崔某某究竟是如何说服老丁，借用他的名义办下贷款的？经过小丁的耐心询问，终于从老丁口中得知了事情的大致情况。前几年，在熟人介绍下老丁认识了崔某某，崔某某称看老丁可怜，给了他500块钱让他花，事后又找到老丁让他还钱。老丁本就生活拮据，还不上钱，于是2019年崔某某提出带老丁到银行签个字办贷款，只要签了字那500块钱就不用还了，贷款也不用老丁还，崔某某自称会负责还贷。小丁称，大伯老丁就这样被诱逼着签了字。

贷款违约几个月后，河南嵩县农商银行于2022年2月将老丁告上法庭。小丁称，法院下达传票后崔某某又给老丁打电话，告诉他法院的传票不要接，贷款也不用他还。老丁再次听信了崔某某的哄骗，缺席了庭审。当地法院一审判决老丁败诉，应在规定期限内还款，判决书显示，“被告丁某某购房向原告借款150000元”。

法院判决书显示，被告老丁因购房向银行贷款15万

小丁称，老丁既没有买房，也没有拿到这笔15万贷款中的一分钱。

“把我大伯名下贷款消了，扣他的钱还了，我的跑腿费误工费能依法给了，我感觉就可以了。”小丁告诉大众网·海报新闻他想要的处理结果。

银行行长：确有工作人员调查不尽职 定性处理“完全按法律来”

关于放贷审核、起诉冻结低保金等问题，河南嵩县农商银行的态度是什么呢？大众网·海报新闻记者拨通了嵩县农商银行城关支行行长李旭升的电话。

李旭升称，老丁、小丁一方的说法有些不实。他认为，老丁并非在完全不知情的状态下进行了贷款签字，他对这次贷款的实际情况是清楚的，也知道贷款的钱让谁拿走了，只是他觉得这笔钱不用他自己还贷。

“农村人，老实，但绝对具有完全民事行为能力，不是憨子、傻子。”李旭升告诉大众网·海报新闻记者，他曾与来银行申诉举报的老丁当面交流，感觉老丁智力是正常的。而对于老丁贷款签字是否出于自愿，又是否存在被诱逼的情况，李旭升称因为当时（2019年7月）银行还没有上录音录像系统，办理贷款的过程没有留存视频。

对于贷款人的还贷能力调查、贷款资质审核等问题，李旭升承认当时负责这笔贷款的银行工作人员确实有责任，对老丁的还贷能力调查不仔细、不尽职，没有实事求是地到现场调查。“内部职工有问题，总行可以内部处理。低保户可以贷款，银行没有规定低保户不能贷款。”李旭升称。

“不管是五保户、低保户，只要贷款到期产生不良影响的，都要起诉。银行同时有几百、上千笔贷款，每个工作人员都管着几百笔贷款，没有做到提前到家了解他的实际困难情况。”李旭升解释说，后来银行与法院执行局沟通，对老丁的账户暂停执行并临时解冻，保障其最低基本生活。

关于这笔贷款中的另一关键人物崔某某，李旭升介绍，“他对这笔款被他使用，应该是没啥异议。（县）总行曾和崔某某联系过，希望他能站出来把这笔贷款还上，但他现在一直没站出来。”

“银行有档案管理规定，合同（贷款人和银行）人手一份，银行保存的合同是我们的内部资料，可以给他看，但不能拍照、复印。”李旭升告诉记者，如果公安部门、法院或银保监会需要调阅，只要有正规手续就可以拿走。

李旭升行长称，目前银行已经与向公安、政法部门递交了相关材料，等待警方的调查结果。“银行现在完全是按法律来。根据调查情况，谁违法、违规谁就承担责任，该罚款就罚款，该抓就抓，银行绝对不姑息。”

“我们只是县行下的一个支行，级别比较低，不好与政法部门直接沟通，目前与政府部门进行沟通的是（县）总行，（时间上）尽快往前赶。” 李旭升行长称，现在银行已经在走法律调查流程了，问题的解决需要时间。

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